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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财典型例题姓名学号得分
1、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
2、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
3、2019年,某经销商进口了一款
3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%则应纳关税税额是()万元正确答案C
24、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境正确答案D
25、关于家庭收入支出表,说法错误的是()oA.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案A
26、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效正确答案c
266、下列关于代理的说法,不正确的是()A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
267、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管正确答案B
268、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好正确答案D
269、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()A.高B.低C.相等D.无法确定正确答案B
270、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.321714320714322714D.323714正确答案B
271、对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于oA.使资金最大限度地提升B.保证资金安全,规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案C
272、消费性负债占总负债的比例,通常被称为A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案A
273、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是0A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案C
274、保险规划具有多方面的作用,下列选项中,不属于保险的作用的是A.资金融通B.保障作用C.精神补偿D.社会管理正确答案C
275、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
276、下列选项中,不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同正确答案D
277、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
278、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
279、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()0A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
280、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元15200240001820026500正确答案DD.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案B
27、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
28、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万7Lo
1.
700.
212520.925正确答案C
29、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案C
30、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同广义的财产保险不包括()A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案C
31、信用期的制定一般按先后顺序制定213123231132正确答案A
32、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会123D.4正确答案B
33、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指()A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值CRM正确答案B
34、综合理财规划建议属于理财规划书的()A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容正确答案B
35、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
36、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
37、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案B
38、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟正确答案D
39、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务()A.以遗产实际价值为限继承B.包括继承C.无限制的清偿被继承人遗留债务D.无限继承正确答案A
40、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
98.
58100.
68140.
69170.89正确答案C
41、根据监管机构的相关规定,商业银行应建立理财从业人员()管理制度,完善理财业务人员的准入机制A.持证上岗B.风险评估C.绩效激励D.业务考核正确答案A
42、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱正确答案A
43、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述,错误的是()A.在进行新产品开发之前,商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析,并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告,并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料,应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后,对新产品的风险状况进行定期评估正确答案A
44、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师53528567405728060144正确答案B
45、委托人根据理财规划的目标,将资产所有权委托给受托人,受托人按照信托协议的约定为受益人的利益管理、分配信托资产的行为是指()A.委托B.信托C.受托D.授信正确答案B
46、同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持()A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案A
47、收入支出表内各项目的占比情况直观地反映了该类收入支出项目的具体结构收入结构的分析通常能显示一个家庭的()A.财务保障现状B.主要收入来源C.收入稳定性D.潜在风险正确答案B
48、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权
03.
33106.67正确答案B
49、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案B
50、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取
5.
254.
54.
83.6正确答案B
4、下列不属于合格理财师衡量标准的是()A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案B
5、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案D15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取43067435104615747655正确答案B
51、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
52、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现因此投资资产比率应保持在()以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率40%50%60%65%正确答案B
53、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案C
54、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
55、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
56、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元120036020251000正确答案B
57、市场交易活动的集中性体现在()A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上,金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者,但在某些条件下也可能成为资金的需求者正确答案C
58、保险合同是有条件的双务合同,这就意味着保险合同双方当事人()A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费,就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利,就必须向被保险人交付保险费正确答案B
59、在分红寿险的红利分配方式中,属于增额红利的是A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额正确答案D
60、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
61、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规戈I」金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
54626.
4154662.
4154666.
4155371.41正确答案D
62、除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭预备金1〜33〜53〜64〜7正确答案C
63、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案c
64、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税
1496.
21669.
21696.
22096.2正确答案C
65、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是oA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案B
66、《民法通则》规定,可以开办个人理财业务A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
67、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系,继承法规定父母子女有(A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案D
68、从本质上说,回购协议是一种()A以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案A
69、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有()A.提供贷款服务,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务,以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务,以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案A
70、作为我国金融市场监管机构,以下()属于证监会的职责A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场B.依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度C.研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划D.拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展战略和规划正确答案C
71、某投资者于2008年7月1日买人一只股票,价格为每股12元,同年10月1日该股进行分红,每股现金股利
0.5元,同年12月31日该投资者将该股票卖出,价格为每股13元,则该项投资的年化收益率应为()
18.75%25%
21.65%
26.56%正确答案D
72、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取31861321793224433046正确答案D
73、退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即()OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案A
74、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为()A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案B
75、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
76、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()oA.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案A
77、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入义股票,申报价格和时间如下甲的买入价
10.75元,时间为1340;乙的买人价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买人价
10.75元时间为1338那么他们交易的优先顺序应为()
6、老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元老王目前有60万元的储蓄,他预算60岁退休后每月生活费5000元,假设老王预期寿命为85岁,不考虑他的社保,目前的储蓄包括一些基金证券,退休前整体收益率为5%退休后全部转化为存款,年收益率为3%170545167909613527296956正确答案B
7、PMI指数()为荣枯分水线30507060正确答案B
8、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于()而产生的纠纷A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资A.T>甲〉丙>乙B.丙>乙>丁>甲c.T>丙>乙>甲D.丙>丁>乙>甲正确答案A
78、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
79、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
80、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
81、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是OoA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案B
82、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付
958.
161018.
201200.
641354.32正确答案A
83、理财师工作的第一步和最为关键的一步是A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案D
84、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是4-1-3-2-6-53-4-1-2-5-64-3-6-1-2-53-2-4-1-5-6正确答案B
85、甲股票基金风险溢价为8%标准差为18%王某是一名金融理财师,在他的建议下,某客户将40000元投资于甲股票基金,同时将另外60000元投资于短期国债已知国债利率为4%则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为12%和18%
7.2%和
7.2%12%和
7.2%
7.2%和18%正确答案B
86、个人因购买彩票获得收入,应按照()项目计征个人所得税A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案C
87、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是()A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重,需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案B
88、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难,则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
89、关于公积金个人住房贷款的说法,错误是()0A.首付能低到二成B.受缴纳人群及地区限制C.属于政策性贷款D.贷款期限最长可达到25年正确答案D
90、下列保险不适用于补偿原则的是()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
91、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
92、在教育规划的各种工具中,虽然教育储蓄具有很强的优势,但教育储蓄要求十分严格,只有()及以上的学生才能办理教育储蓄A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级正确答案B
93、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案B
94、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
4.
985.
065.
656.47正确答案D
95、是最常见和最普遍的人寿保险A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险正确答案A
96、中小企业基本财务比率分析的内容不包括A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
97、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师8813908991349147正确答案C
98、下列关于遗嘱的说法不正确的是()A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案A
99、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案A
100、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8虬资金年化投资报酬率4%A.不能满足,资金缺口为
9.73万元B.能够满足,资金还富余
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.刚好满足正确答案A
101、是商业保险的承保对象A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者正确答案c
102、中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
103、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
104、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
20.
3221.
3222.
3223.32正确答案A
9、下列债务中,对市场利率最敏感的是o5年期,息票率8%10年期,息票率10%5年期,息票率10%10年期,息票率8%正确答案D
10、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系,下列各项描述正确的是OA.市场风险溢价二无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率二无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率二无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案C
11、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列是保险最主要的职能A.风险保障正确答案B
105、下列()不属于人身保险给付保险金的条件A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案B
106、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
107、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适A.24000B.360001800026000正确答案B
108、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案B
109、另类投资可以采用()策略,以实现以小博大的投资目的A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资正确答案A
110、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的()0A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案A
111、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
112、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
113、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定,在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日,统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告571020正确答案C
114、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
115、()是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险A.年金保险B.人寿保险C.人身意外伤害保险D.健康保险正确答案A
116、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案B
117、瓦工操作时,下列哪项规定是错误的?A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时,严防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案A
118、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.58000B.62000C.62050D.65000正确答案D
119、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险,一般而言,以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案D
120、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案B
121、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是oA.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案C
122、投资债券的收益不包括A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案C
123、是保险产品的直接保险形式A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案D
124、商业银行在进行理财产品持续信息披露时,可以不履行的义务是()A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用正确答案B
125、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休201972263623903D.25015正确答案C
126、相对于旧的资质标准,新标准发生了一些变化以下说法正确的是()A.企业资产要求降低B.增加了经营场所的要求C.降低了对技术负责人的要求D.减少了对技术工人的数量要求正确答案B
127、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
128、某客户年初存入银行1000元,在年存款利率为10%的情况下,年终其价值为1100元,则货币的时问价值是()A.1000元b.noo元100元900元正确答案C
129、直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间,或者企业与个人之间进行的,这体现了直接融资的A.直接性B.差异性较大C.分散性D.相对较强的自主性正确答案c
130、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大相对而言,造成中小企业融资难的关键问题是OA.经营时间较短B.利润率不稳定C.流动资金不足D.信用级别较低正确答案DC.财产安排D.遗产规划正确答案A
12、结构性理财产品的主要风险不包括oA.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.本金风险正确答案D
13、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
131、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()A.根据客户要求提供合适的投资产品,主动代替客户做出最佳选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险B.对非保证收益理财计划,在与客户签订合同前,为增强客户对银行理财能力的信心,有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品,特别是与衍生交易相关的投资产品,从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品正确答案D
132、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.14576245762926336482正确答案C
133、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
134、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案D
135、总承包企业的(),根据自有劳动力数量,进行劳动力平衡,确定缺口量,提出解决途径A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人正确答案A
136、2016年2月李太太为其先生投保了一份重大疾病医疗保险对于保险人来说,当()时,可以与李太太夫妇解除保险合同A.李太太夫妇漏缴了保费B.在签订合同时,李太太没有将李先生曾经得过重病这一重要事实告知保险公司C.被保险人在保期内发生了保险事故D.人身保险合同效力中止一年的正确答案B
137、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
45.
2250.
2255.
2260.22正确答案C
138、2007年3月,()首开私人银行业务A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行正确答案A
139、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
140、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是()正确答案D
141、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用,目前已经有5万元,计划未来每个月再定期存入1000元收益率可以达到每年4%A.
222282.27B.
147740.64C.
221262.01D.
147249.80正确答案C
142、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案D
143、教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备教育基金为目的的保险下列选项中描述错误的是()A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满30天至22周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能正确答案B
144、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.42056435104531048560正确答案C
145、()是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案C
146、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题,说法错误的是()A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后,报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的,应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息,进行充分的销售前信息披露正确答案A
147、下列不属于忠诚客户特点的是()A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案A
148、下列关于信托的说法,不正确的是()A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现正确答案c
149、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于()层次分析A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部正确答案B
150、()有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
151、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案D
152、出境定居人员的企业年金个人账户资金()oA不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取,只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人正确答案B
153、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.640;
0.440;
3.6正确答案C
154、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
155、中小企业由于生产经营小,资金规模小,中小企业融资困难的核心原因是()A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短正确答案C
156、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是(23C.4D.5正确答案A
157、下列不属于组合投资类理财产品的优点的是()A.扩大了资金运用范围B.产品期限覆盖面广C.发行主体有充分的主动管理能力D.信息透明度高正确答案D
14、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是oA.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案B
15、是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
16、通过银行储蓄进行教育金准备,是目前最为常见的方式,银行对储蓄资金的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性
158、下列不属于理财产品开发主体信息的是()A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品正确答案D
159、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%正确答案A
160、关于遗嘱的特征,下列说法错误的是()A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为正确答案C
161、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
162、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
163、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
164、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案A
165、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.110000B.100000135291139271正确答案B
166、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854正确答案C
167、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10%债券型基金的平均收益率为5%投资者的期望收益率为8%若选择以上两种基金构建投资组合,则股票型基金的比例应为0?40%50%55%60%正确答案D
168、保险人又称承保人,下列各项不属于保险人的法律特征的是()A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权正确答案D
169、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元2345正确答案A
170、劳务分包无需征得()的同意A.总承包人B.承包人C.发包人D.分包人正确答案C
171、货币政策调节的对象是货币供应量,具体表现不包括()A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付正确答案D
172、下列属于公民遗产范围的是A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
173、设计一个家族信托需要考虑诸多因素,下列不属于家族信托的要素的是A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
174、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%标准差为
0.06同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是()
1.
481.
541.
631.82正确答案C
175、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是()A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元正确答案B
176、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D
177、由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资这违背了进行教育投资规划时,应遵循的(原则A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资正确答案c
178、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
179、某商场以“买一赠一”方式销售货物本期销售A商品50台,每台售价(含税)23400元,同时赠送B商品50件(B商品不含税,单价为1200元/件)A、B商品适用税率均为17%该商场此项业务应申报的销项税额是()元170000178718180000180200正确答案D
180、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()A.债权凭证B.产权凭证C.收益权凭证D.处置权凭证正确答案A
181、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,商业银行开展个人理财业务有下列情形,并造成客户经济损失的,应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任,但不包括()A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产正确答案D
182、关于债券,以下说法正确的是()oA.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
183、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告,年度报告和相关报表,应于下一年度的()报中国银监会A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前正确答案B
184、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分下列不属于投资规划方案主要环节的是()A.资产配置正确答案A
17、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
18、人寿保险中的被保险人是()A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人正确答案D
19、一般而言,不影响风险承受能力的因素是()A.年龄B.财富C.收入B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置正确答案C
185、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的,国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起()个工作日内完成审查15203060正确答案D
186、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的A.E(r);B.E(r);BC.;B正确答案B
187、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案C
188、客户满意度等于()A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
189、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的()OA.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案C
190、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
191、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取58000620006205065000正确答案D
192、彭宏和刘芳是大学同学,毕业前两人偷偷办理结婚登记,后双方家长均表示反对,彭宏受不住压力自杀身亡下列说法正确的是()oA.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效,但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产,但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产正确答案D
193、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入正确答案D
194、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约,同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约,每张期权合约对应的股票数量为1股,两张期权合约到期,到期时该公司股票的价格为100元,那么他的利润为()元628D.-2正确答案B
195、把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的A.交易类型B.期次性C.产品风险D.投资标的正确答案A
196、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案B
197、《特种设备作业人员证书》的核发机构是()A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门正确答案D
198、下列关于债券风险的说法,不正确的是()A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
199、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧正确答案A
200、下列关于各种财富传承规划工具的说法,不正确的是()oA.人寿保险流动性不强,难以实现更多的功能,如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家,账户可指定受益人,可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性,只能让下一辈人来受益,不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税正确答案D
201、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案D
202、某企业2015年9月初资产总额为600万元,如果该月发生以下经济业务
(1)收到外单位投资40万元存人银行;
(2)用银行存款支付购入材料费12万元;
(3)以银行存款归还银行借款10万元,那么2015年9月末企业资产总额为()万元618630636D.648正确答案B
203、安全带的正确挂扣应该是()A.同一水平B.低挂高用C.高挂低用D.高挂高用正确答案C
204、下列各项符合保险利益构成要件的是()oA.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
205、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案D
206、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案D
207、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
208、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.44577456084652747606正确答案D
209、是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊正确答案A
210、资产组合理论表明,资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低oA.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险正确答案CD.家庭地位正确答案D
20、依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案D
21、某建筑公司招聘了孙某(男)和赵某(女)两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作,均签订了为期3年的劳动合同在合同内约定,试用期3个月,试用期工资1800元(当地最低工资标准是1770元),转正后工资为3600元刚从学校毕业的两人,急于找工作,均对以上合同约定无异议参加工作1个月以后,因孙某谈恋爱开销大,1800元的工资在当地根本无法生活下去,孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作,于是孙某去找领导希望提前转正,同工同酬;但被告知,公司发给他的工资高于当地的最低工资标准,完全合法,公司的规定不能为了某个人而破先例一年以后,赵某怀孕自从有了身孕以后,赵某的整个工作态度都改变了,之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散,很多事情都不情愿从事了,失去了工作的积极性和责任心2015年3月,该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同,由赵某进行记录打印;因时间紧,该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同在打印过程中,赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元,导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果,因此公司立即与赵某解除了劳动合同但赵某认为自己是在孕期,公司是没有权利解除自己的劳动合同的双方因此应发了争议
211、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司7101520正确答案C
212、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是()A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案B
213、假设投资组合的收益率为22%无风险收益率是10%投资组合的方差为9%,B值为10%,那么该投资组合的夏普比率等于()
0.
30.
40.7D.
0.8正确答案B
214、国家颁布《劳动保险条例》,在企业内推行退休金制度1950年1951年1962年1986年正确答案B
215、是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
216、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
217、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过就属于偏高了30%35%50%40%正确答案C
218、是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
219、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和oA.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案B
220、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
221、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存人()元800090009500D.9800正确答案A
222、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法,不正确的是()A.在有限合伙私募股权基金成立后,一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费,可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙正确答案A
223、下列关于应收账款周转率的说法,不正确的是()A.应收账款周转率是反映企业获利能力的指标B.应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标C.应收账款周转次数:企业销售收入净额/应收账款平均余额D.应收账款周转次数越多,说明企业应收账款变现能力越强正确答案A
224、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()oA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
225、总承包企业自收到劳务分包企业依照约定提交的劳务费结算书之日起()口内完成审核A.14202830正确答案C
226、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案D
227、公司年末会计报表上部分数据为流动负债60万元,流动比率为2速动比率
1.2销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()2次
1.65次
1.45次
2.3次正确答案A
228、在债券发行需要确定的要素中,以下()不属于直接决定债券投资价值的要素A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格正确答案C
229、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
230、下列选项中,不属于保险的功能的是()oA.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案C
231、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案C
232、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540D.550正确答案C
233、综合理财规划的第一步是帮助客户了解“现在身处何方,以下不是理财师帮助客户了解清楚“现在身处何方”的切入点是()A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况信息的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案D
234、钱先生与太太今年均为39岁,全家人生活费支出平均每月为4000元,休闲娱乐消费平均每月为2000元夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元,其他流动性资产200000元则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为()45505560正确答案B
235、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元A.
6.
483.25正确答案A
236、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有的特点正确答案:
237、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以()资本流出为基数进行酌情增减A.1个月B.9个月6个月12个月正确答案CA.1770B.1800C.2880D.3600正确答案C
22、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于()A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度正确答案D
23、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取
11.30%
27.20%
18.72%
25.68%
238、()以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案D
239、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案C
240、签订劳动合同的主体是()A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案A
241、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过就属于偏高了30%35%50%40%正确答案C
242、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
51.
7439.
6340.
3429.65正确答案D
243、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月,每月收入3000元,则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为元A.294B.100815281356正确答案A
244、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿这在保险中通常被称为()oA.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力正确答案B
245、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.专项支出B.理财支出C.礼金支出D.家庭日常支出正确答案C
246、资产配置方面,下列指标中可以反映资产实际变现能力的是oA.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况正确答案B
247、是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
248、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括A.社会养老保险B企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
249、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
250、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4%则他需要在退休的时候储备()元的退休基金
495065.
57496715.
79570251.
97568357.45正确答案C
251、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
252、放式基金的交易价格主要取决于()oA.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
253、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务正确答案B
254、境内个人有()情形,不必经外汇局核准A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案B
255、中小企业融资需求特征一般具有的特征A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小c.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
256、是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
257、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指°A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
258、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%24252027正确答案B
259、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案A
260、在出售证券时,与购买者约定到期买回证券的方式是指()A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议正确答案D
261、总体而言,银行实施客户关系管理的最终目的是()A.把握客户的消费动态,及时了解客户需求B.提供个性化服务,客户价值最大化C.做好客户服务工作,实现银行收益最大化D.尽可能多的收集客户信息,了解客户情况正确答案C
262、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是()A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账正确答案B
263、从广义的投资角度来看,家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为,教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要()之一A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划正确答案B
264、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元,由于单位工资较低,2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月4000元,可一直做到年底12025500正确答案A
265、普通合伙企业由普通合伙人组成,合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任,下列关于普通合伙企业的说法,不正确的是()A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所。