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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必须掌握的典型题
1、不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
2、模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
3、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱正确答案A
25、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
24694.
4525167.
9125249.
5426714.78正确答案C
26、”建立农民工工资支付保障制度”是在()中做出的规定A.《建设领域农民工工资支付管理暂行办法》(劳社部发【2004】22号)B.《国务院关于解决农民工问题的若干意见》C.《国务院办公厅关于进一步做好改善农民进城就业环境工作的通知》D.《国务院办公厅关于做好农民进城务工就业管理和服务工作的通知》正确答案B
27、弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利A.投保人B.受益人B.432505526043290正确答案D
269、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品销售的OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
270、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.264248B.334886C.364248D.398476正确答案c
271、下列债券不可上市流通的是()A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债正确答案D
272、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐己经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
273、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%14151617正确答案D
274、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式税和费的区别不包括A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案C
275、进行技术分析的基础是oA.证券价格延趋势移动B.市场行为反映一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案B
276、从事工业、手工业所取得的收入应按照()项目计征个人所得税A.工资.薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产.经营所得D.特许权使用费所得正确答案C
277、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配强制地、无偿地取得财政收入的一种方式税和费的区别不包括()A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案C
278、()是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案D
279、保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()A.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案D
280、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案DC.保险人D.被保险人正确答案C
28、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金D.1把红木椅子正确答案D
29、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销店和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
30、家庭资产负债表不包括(A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案D
31、小王是一名销售人员,根据小王与公司签订的劳动合同,每月小王有3000元基本工资,月度绩效奖金车补500元,特殊津贴500元今年6月,小王成功营销大客户,当月月度绩效奖金为5万元,且由于小王的业绩,公司决定给予价值10万元的股份小王6月工资、薪金所得的课税基数为()54000023004000154000正确答案D
32、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”510C.15D.20正确答案B
33、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
34、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展,现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上,国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》这次计发办法改革,采取()的方式来设计“新人新制度.老人老办法.中人逐步过渡”“新人新制度.老人新办法.中人逐步过渡”“新人新制度.中人新办法.老人逐步过渡”“新人新制度.老人老办法.中人自主选择”正确答案A
35、陈先生与唐小姐结婚后,陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险,受益人未定,陈先生、唐小姐的父母均健在,两人未有小孩则这份人身保险的受益人包括()A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案B
36、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
37、根据中小企业主的人群分类特征,一般而言,()类型的中小企业主经常与资金方打交道对投资感兴趣,并精通投资,且通常具有多年的企业资本运作经验,对银行依赖程度低A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人正确答案D
38、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案C
39、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A小于50%B.小于30%C小于40%D.小于20%正确答案A
40、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
1.00%
1.93%
4.00%
9.79%正确答案B
41、()开办需要批准的个人理财业务,应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请,由中国银行业监督管理委员会审批A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行正确答案A
42、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析—确定投资政策一授资组合评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
43、是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
44、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元正确答案C
45、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
46、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动,属于()A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务正确答案A
47、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.201474B.241181C.273965D.304965正确答案B
48、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务正确答案C
49、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
50、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险••场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为()万元60657080正确答案BD.口头遗嘱正确答案A
4、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.安装公司B李某C.生产厂家D.保险公司止确答案C
5、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.
87928651、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
52、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是万元23C.4D.5正确答案A
53、享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是oA性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率正确答案C
54、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案C
55、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案A
56、关于金价与美元的关系,下列说法正确的是()A.如果美元走势强劲,那么金价将下降B.如果美元走势强劲,那么金价将上升C.如果美元走势强劲,那么金价将不变D.如果美元走势强劲,金价变化不能确定正确答案A
57、境外个人对境内机构提供贷款或担保,应当符合()的有关规定A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理正确答案C
58、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案A
59、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
60、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
61、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金的电交保险正确答案B
62、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明()的投资情形和投资结果A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案D
63、张先生是兴业银行的金融理财师,在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监,平时工作井井有条,但往往听不进同事的不同意见,固执己见,经常会对下属发火,生活中喜欢冒险,常做一些风险投资张先生的客户类型属于()A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型正确答案B
64、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险下列()不属于医疗保险中的医疗费用A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费正确答案D
65、房地产投资活动与()经济政策息息相关A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案C
66、甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案C
67、产品本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性是指()A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品正确答案A
68、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案B
69、结构性理财产品的主要风险不包括()oA.挂钩标的物的价格波动B.信用风险C.收益风险D.木金风险正确答案D
70、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是()A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
71、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
72、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
73、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案A
74、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案B
75、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案D
76、关于基本养老保险,下列说法错误的是()A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20%确需超过20%的,需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8%正确答案A
77、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
78、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金正确答案D)是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时,由保险人提供经济赔偿的一种保险,它的投保人是权利人,义务人为被保险人A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险正确答案C
7、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执行期权,获得•定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期H不同正确答案A
8、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.通过存款为市场提供资金正确答案D
79、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险,我们称之为()A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险正确答案B
80、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
81、美国的高中是(A.1B.2C.3D.4正确答案D
82、以下选项中,不属于退休规划原则的是()A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案A
83、家庭教育理财规划的核心是()A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案D
84、按照生命周期理论,下列表述正确的是()A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低正确答案C
85、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况,并按规定配合项目部统计、核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部A.每日,每周B.每日,每月C.每周,每日D.每月,每日正确答案B
86、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
87、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案B
88、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案D
89、在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解这符合银行代理理财产品储售的()OA.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则正确答案B
90、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.31861321793224433046正确答案D
91、个人因购买彩票获得收入,应按照()项目计征个人所得税A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得正确答案C
92、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿3909675057909093正确答案B
93、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在一个有约束力的合同必须包括合法的对价王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中,王女士支付的对价是oA.合同约定的保费B.合同的违约金C.合同约定的保费的利息D.保费及其利息正确答案A
94、精明生意人的资产及投资特征不包括A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案C
95、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同广义的财产保险不包括()A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案C
96、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加正确答案B
97、教育投资规划是针对家庭成员的教育bl标制定的财务规划根据教育对象不同,教育规划可以分为两种A.职也教育规划子女教育规划B.耿业教育规划;素质教育规划C.基本教育规划;素质教育规划D.义务教育规划;高等教育规划正确答案A
98、是保险产品的直接保险形式A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案D
99、选择基金产品用于教育投资的优点不包括A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
100、()应当是量化指标,可以与商业银行的资本总额相联系,也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力正确答案C10K各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会,不会B.不会会C.会不会D.会,会正确答案B
102、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
103、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
104、退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
105、同一顺序的继承人有两人以上时,遗产分配的比例应首先坚持()A.均等分配原则B.照顾原则D.足够的耐心正确答案B
9、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()A.名家字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案D
10、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
11、在服务行业,尤其理财师整天与客户打交道,难免工作有失误,出现客户投诉现象在客户投诉及处理上,理财师应该认识和掌握的要点不包括()oA.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性C.权利义务一致原则D.协商原则正确答案A
106、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额正确答案D
107、下列关于债券价格风险的说法,不正确的是()A.又称利率风险B.当利率上涨时,债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说,利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长,价格风险越大正确答案B
108、按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过或即可看作是达到了人口老龄化()10%;7%15%;8%C.5%5%D.15%;10%正确答案A
109、投资者预期某股票价格将上升,于是预先买入该股票,如果股票价格上升,便可以将先前买入的卖出获利这种交易方式成为()A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易正确答案D
110、甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案C
111.直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的税种,下列不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案C
112、下列说法正确的是()oA.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于重复保险签发多张保险单,而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值,共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险正确答案C
113、()是客户实现其人生不同阶段理财•目标的最重要的财务资源A.家庭收入B.工作收入C.理财收入D.其他收入正确答案A
114、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题6309699372568439正确答案A
115、王先生夫妇年龄相差不大,打算购买年金型的保险则王先生夫妇购买()比较合适A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金正确答案A
116、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()A.保险公司不赔,因为小王已死亡B.保险公司赔付,保险金给小王的朋友C.保险公司不赔,因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付,因为小王负责驾驶经营,有可保利益正确答案D
117、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
118、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是()A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有牛.活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产正确答案B
119、承包人或劳务分包企业发包或转包给不具备用工主体资格的组织或个人,该组织或个人拖欠劳务工工资时,()劳务工资支付预留账户资金A.不得启用B.可部分启用C.可以启用D.必须启用正确答案A
120、(),美国经济学家哈里马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文,成为现代证券组合管理理论的开端1965年8月1952年3月1964年1月1963年6月正确答案B
121、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示正确答案D
122、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时.,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案A
123、债务负担率分析这项指标(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值,根据经验法则,如果该比率超过(),对生活品质可能会产生影响30%40%50%60%正确答案B
124、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100与本金则据此推断该理财计划属于()A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案C
125、劳务人员是指施工劳务企业的()A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员(不含管理人员)正确答案A
126、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案B
127、理财师为企业介绍企业年金制度,企业年金中企业也需要缴费,但企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()1/31/41/61/12正确答案D
128、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4%天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目4%5%7%8%正确答案D
129、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
130、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
131、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
132、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案AB.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题正确答案D
12、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
4.
985.
065.
656.47正确答案D
13、《劳动合同法》第三十七条规定,劳动者提前()日以书面形式通知用人单位,可以解除劳动合同劳动者在试用期内提前()日通知用人单位,可以解除劳动合同106203306303正确答案D
133、工伤职工有下列()情形之一的,不得停止享受工伤保险待遇A.丧失享受待遇条件的B.配合治疗的C.拒不接受劳动能力鉴定的D.拒绝治疗的正确答案B
134、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起
06.
67103.33正确答案D
135、下列不属于债券型理财产品特点的是()A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案c
136、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
137、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙,甲死后乙表示接受遗嘱,在遗产分割前乙死亡,应如何处理古玩?()A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意,可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售,由甲、乙子女共同继承价款正确答案A
138、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的()A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案A
139、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案D
140、对中小企业而言,其理财目标与普通企业的区别在于oA.使资金最大限度地提升B.保证资金安全,规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性正确答案C
141、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D.期内正确答案B
142、根据货币时间价值概念,下列不属于货币终值影响因素的是()A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格正确答案D
143、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前,应持其总行的授权文件,按照有关规定,向()A.所在地银监会派出机构报告B.所在地银监会派出机构备案C.所在地中国人民银行分行报告D.所在地中国人民银行分行备案正确答案A
144、从客户等级来看,()客户范围相对较广,但服务种类相对较窄A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案D
145、消费性负债占总负债的比例,通常被称为()A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D.投资性负债比率正确答案A
146、基金宣传推介材料中可以登载的是()A.第三方专业机构的评价结果,但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩正确答案A
147、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案D
148、按照《保险法》的规定,下列说法不正确的是()oA.《保险法》不仅调整保险组织,还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任正确答案D
149、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案A
150、客户忠诚度是建立在()基础之上的,因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验A.客户的盈利率B.客户的满意度C.客户资产规模D.客户价值正确答案B
151、甲与某企业签订劳动合同,关于合同效力问题,甲向四位法律人士咨询,下列咨询意见错误的是()A.乙说企业如果采用胁迫方式签订的合同无效B.丙说用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效,违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说用人单位以欺诈方式签订的合同无效正确答案B
152、2014年A公司财务报表的部分信息如下净利润300万元,销售收入2000万元,总资产平均余额1000万元,负债股东权益比=1:2则A公司的净资产收益率为()35%45%40%25%正确答案B
153、一般为T+2或T+3到账的是()A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金正确答案A
154、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
155、下列不属于法律途径解决工资纠纷的是()A.建立公司制农民工工资的约束和保障机制B.向当地劳动争议仲裁委员会申请仲裁C.向当地劳动保障监察机构举报投诉D.通过法律诉讼途径解决正确答案A
156、下列选项中,属于员工福利主要特征的有24231314正确答案D
157、是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
158、公民的合法收入不包括()A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金正确答案D
159、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中•长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案C
160、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处()罚款5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上
14、有的教育保险提供教育金,还提供()A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案D
15、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱,也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产正确答案D
16、与普通的保障型保险产品相比,人身保险新型产品的特点不包括()A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保隙金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费正确答案C
161、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10斩剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为()9%10%11%17%正确答案C
162、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
163、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案B
164、宣传销售文本中不属于销售文件的是()A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件正确答案D
165、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访正确答案C
166、为了全面反映建筑企业生产工人的全部劳动资源的利用情况,分析未被利用的原因,以便改善劳动管理充分利用劳动资源,可以在()核算的基础上编制劳动时平衡表A.实际工作时间B.劳动时间C.有效劳动时间D.实际生产时间正确答案B
167、下列关于金融市场含义的说法,错误的是()A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所正确答案D
168、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用正确答案A
169、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物,其理念的核心在于()A.以产品的销售带动客户的发展B.是企也管理中信息技术,软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心,视客户为资源,通过客户关怀来实现客户满意度正确答案D
170、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%75829580正确答案D
171、劳动力的需求,要求项目部以()进行申报A.口头表达的形式向公司劳务主管部门B.书面的形式向公司人事主管部门C.表格的形式向公司安全主管部门D.表格的形式向公司劳务主管部门正确答案D
172、工人在工作班内消耗的工作时间,按其消耗的性质可以分为()A.定额时间和休息时间B.有效时间和损失时间C.必须消耗的时间和中断时间D.必须消耗的时间和损失时间正确答案D
173、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
174、《民法通则》规定,可以开办个人理财业务12周岁的未成年人16周岁但依靠父母生活的人10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人正确答案D
175、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.最低保证收益B.一般保证收益C.风险保证收益D.最高保证收益正确答案A
176、是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案A
177、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合正确答案B
178、在得知客户以及拥有商业保单的情况下,理财师最恰当的做法是()A.认真评估已有保单,如发现保障不足的,建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保,再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本正确答案A
179、以下关于企业年金的发放说法错误的是()A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企也年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金,可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后,只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时,可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金正确答案C
180、下列不属于中小企业私募债特征的是()A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可,直接由证券公司自己做方案,就可以推向市场,证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制,非常灵活,可以偿还贷款C.中小企业私募债,不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业,发行资质要求低,发行条件宽松正确答案C
181、团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
182、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.
33277.
78185.19正确答案C
183、下列关于保证的说法不正确的是«A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案B
184、《中华人民共和国保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已交足二年以上保险费的,保险人应当A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
185、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
186、下列理财客户的信息中,可以进行定量化衡量的是A.收入与支出B.投发偏好C.健康状况D.风险特征正确答案A
187、是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股正确答案A
17、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
555.
55333.
33277.
78185.19正确答案C
18、是整个个人财务规划中不可缺少的部分,是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活工A.投资规划B.退休养老规划C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划正确答案B
19、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.其他正确答案A
188、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕也后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6圾假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
3.
502.
452.
562.78正确答案B
189、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退142298611585731358573D.1229268正确答案C
190、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
191、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在2015年年底,王女士声称何先生遭遇了意外,向保险公司申请索赔,保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀,则保险公司应()oA.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权正确答案C
192、有A、B、C三家保险公司,A、B两家为财产保险公司,C为再保险公司,某企业引进了一套价值5000万元的机器设备,若该企业准备为这套设备投保财产保险,那么在下列方案中,该企业最合理的选择是)A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元正确答案A
193、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
194、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险正确答案A
195、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的()A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案B
196、在客户关系管理里,客户的满意度是由()两个因素决定A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格正确答案B
197、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
198、对于交通运输业,从业人员()人及以上,且营业收入()万元及以上的为小型企业A.2030020;200C.30;500D.50;300正确答案B
199、下列关于节税的表述错误的是()A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别正确答案D
200、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元A.15200B.24000C.18200D.26500正确答案D20K商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办报告监管部门A.10日前B.5日前10日后5口后正确答案A
202、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids”翻译而来,意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093正确答案B
203、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时,应了解客户的风险偏好、风险认知能力,评估客户财务状况,替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务,防止误导客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料,按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料正确答案B
204、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
205、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况卜,黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案A
206、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
207、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
208、下列不属于客户财务信息的是()A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当期财务安排D.投资风险偏好正确答案D
209、下列关于终身寿险的描述错误的是()A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、是交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险正确答案B
210、人寿保险中的被保险人是()A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人正确答案D
211、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
212、()业务的服务对象主要是高净值客户A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划正确答案C
213、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案C
20、下列选项中,不属于银行代理国债的是()A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案D
21、下列关于股票市场的说法,错误的是()A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对己发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场正确答案D
22、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.6309正确答案D
214、从本质上说,回购协议是一种()A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案A
215、客户信息可以分为定量信息和定性信息,以下对应正确的是()A.消费支出情况一一定性信息B.风险偏好定性信息C.家庭基本信息定量信息D.投资经验一一定量信息正确答案B
216、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第•年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427正确答案D
217、如果平均负债利率高于基准贷款利率的以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
218、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束oA.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人正确答案C
219、APT理论的创始人是()A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬・罗斯正确答案D
220、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的()月底前报中国银行业监督管理委员会123D.4正确答案B
221、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
222、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
223、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案D
224、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限,禁止一般产品销售人员向客户提供()A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理正确答案A
225、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素♦,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932正确答案B
226、下列融资方式中,不属于直接融资方式的是()A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款,银行将其贷给资金短缺的企业正确答案D
227、对客户影响最大的风险莫过于()oA.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险正确答案B
228、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一•方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
229、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债正确答案D
230、下列关于股票价格指数的说法,不正确的是()A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数正确答案A
231、在()的方式下,理财规划服务才能体现其实用性和专业性A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划正确答案B
232、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括()A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
233、下列关于子女教育投资规划原则的说法,错误的是()A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资,追求高收益正确答案D
234、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配,增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定正确答案C
235、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
236、()是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险正确答案B
237、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益,对于普通合伙人存在一定的约束措施,下列对•普通合伙人的约束说法,不正确的是()A.禁止普通合伙人从事关联交易,以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务•般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资,或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告正确答案A
238、与其他的家庭理财计划相比,子女教育金要事先进行规划,下列选项中错误的是()oA.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大正确答案C
239、根据分离定理,每个投资者都持有相同的最优风险组合,当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合T市场组合MA.不等于B.小于C.等于D.大于正确答案C
240、是指用人单位与劳动者约定无确定终止时间的劳动合同A.固定期限劳动合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同正确答案BB.6993C.7256D.8439正确答案A
23、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.
54626.41B.
54662.41C.
54666.41D.
55371.41正确答案D
24、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而乂无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家
241、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
242、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案B
243、房地产投资活动与()经济政策息息相关A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案C
244、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险正确答案A
245、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有的特点A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
246、在我国,职工可以领取企业年金的年龄A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定正确答案C
247、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述,不正确的是()A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查正确答案C
248、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重A.
①②③B.
①③C.
①②④D.
①②③④正确答案D
249、建筑工程面积lOOOOYOOOOm的工地,生活区浴室面积不应小于()肝,在50000肝以上的工地,浴室面积不应小于()A.1020203030404050正确答案B
250、保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的,这体现的是保险合同的A.射幸性B.双务性C.附合性D.单务性正确答案A
251、关于健康保险,下列说法不正确的是()A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
252、从2011年起,安全生产事故中一次死亡补偿金标准,按上一年度全国城镇居民人均可支配收入的()倍计算A.10121620正确答案D
253、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%24252627正确答案B
254、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4吼A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险+定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案C
255、()是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案D
256、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
257、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元A.1200B.360C.2025D.1000正确答案B
258、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A
259、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
260、按照资本资产定价模型,假定市场平均收益率为14%无风险利率为6%如果某证券的预期收益率为18%贝塔值为
1.2则下列说法正确的是oA.该资产的价值无法判断B.该资产的a系数为-
2.4%C.该资产是公平定价D.该资产的a系数为
2.4%正确答案D
261、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案A
262、指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入,即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入正确答案A
263、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
264、下列关于信托理财产品的说法,不正确的是()A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好正确答案D
265、关于保险利益,下列说法错误的是()A.保险利益是保险合同成立的必备要件之•B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
266、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的,具有许多传统寿险不具备的特征下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
267、()为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础A.居民理财技能B.居民财富积累C.理财需求D.剩余价值正确答案B
268、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付()元(答案取近似数值)A.55250。