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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财知识点总结归纳
1、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案C
2、如果就业率比较高,预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加,个人理财策略偏于配置更多的()A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款正确答案C
3、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付
958.
161018.20C.
1200.64C.保险理赔为现金D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押正确答案D
26、在教育规划的各种工具中,虽然教育储蓄具有很强的优势,但教育储蓄要求十分严格,只有()及以上的学生才能办理教育储蓄A.小学1年级B.小学4年级C.小学6年级D.初中1年级正确答案B
27、人身保险合同中,关于受益人的规定,下列说法错误的是0?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定,被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益,受益人不负交付保险费的义务,保险人也无权向受益人追索保险费正确答案B
264、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题21571227442300723691正确答案D
265、风险就是损失发生的不确定性,这种不确定性不包括0A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定正确答案D
266、再保险的基本职能是()oA.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险正确答案A
267、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4虬天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目4%5%7%8%正确答案D
268、根据分离定理,投资者对()状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期正确答案C
269、结构性理财产品的主要类型不包括()oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案B
270、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承正确答案C
271、承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案A
272、如今随着金融产品的创新和丰富,退休规划可以选择更多的理财工具下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案D
273、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案A
274、保险产品要求()履行最大诚信原则A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人正确答案D
275、一般来说,客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
276、反映客户家庭还贷能力的指标是()A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案D
277、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
278、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
279、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案D
280、()是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案B
28、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
29、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
30、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取420564351045310D.48560正确答案C
31、一般来说,()又被称为“金边债券”A.金融债B.公司债C.国债D.企业债正确答案C
32、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度,用人单位支付劳动者的工资不得低于()的最低工资标准A.国家B.所在省C.当地D.用人单位正确答案C
33、偿债能力分析指标中,()反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
34、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源如果投资资产比率较低,其他类资产比率一定比较高是缺乏投资观念或消费不合理的表现;同时投资资产比率低也意味着理财收入较少,会影响未来的财务目标的实现因此投资资产比率应保持在()以上,以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率40%50%60%65%正确答案B
35、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.投资B.健康C.意外D.资金正确答案C
36、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡那么,该被保险人死亡的近因是()A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案A
37、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元15202530正确答案A
38、以下不属于税收筹划的原则的是()A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案A
39、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
40、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数B.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高,存货周转率越低正确答案D
41、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
42、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元336440480600正确答案B
43、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理,是强化现场()管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施A.安全用工B.正规用工C.合理用工D.合法用工正确答案D
44、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元120320401460正确答案C
45、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为正确答案A
46、理性的股票投资过程是()A.确定投资政策一投资组合一股票投资分析一评估业绩一修正投资策略B.股票投资分析-确定投资政策一授资组合一评估业绩一修正投资策略C.确定投资政策一股票投资分析一评估业绩一投资组合一修正投资策略D.确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略正确答案D
47、在建筑业从事()的人员,必须年满十八周岁以上A.繁重体力劳动和高空作业B.高空作业和野外作业C.野外作业和接触有毒有害物质D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动正确答案D
48、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好正确答案B
49、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票,过去一年中得到每股
0.30元的红利年底时以每股25元的价格出售,其持有期收益率为()20%
23.7%C.
26.5%其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师D.
1354.32正确答案A
4、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是()A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案A
5、刘明强今年65岁,立下遗嘱“大女儿读完大学,已经找到工作,有固定工资收入小儿子大专刚毕业目前待业没有生活来源,我百年之后,所遗两居房屋,在XX路XX号,由小儿子继承”刘明强亲自签名记某年月日,不久其去世关于本例,()说法正确A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则,无效B.刘明强的遗嘱无见证人,无效C.刘明强的遗嘱未经公证,无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定正确答案DA.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟正确答案D
53、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息,客户家庭基本信息不包括A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案D
54、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
55、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为()元A.5200484072004800正确答案A
56、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
57、教育投资规划开始得越早,家庭需要定期投资的金额(A.越小;越小B.越小;越大C.越大;越大D.越大;越小正确答案A)是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
59、如果不想让自己退休后的生活品质下降,有必要谨慎、妥善制定(A.投资规划B.退休规划C.财务规划D.理财规划正确答案B
60、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.747B.1052C.1200D.2050正确答案A
61、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
62、相对旧的资质标准新标准主要有如下变化,以下说法错误的是()A.增加了对持有岗位证书的施工现场管理人员的要求B.提高了对技术工人的数量要求C.增加了对业绩的要求D.取消了对机具的要求正确答案C
63、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户正确答案A
64、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.找理财师,寻求合理建议B.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票,以债券和现金为主D.应保持较好的流动性正确答案C
65、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案D
66、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力正确答案B
67、陈先生与唐小姐结婚后,陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险,受益人未定,陈先生、唐小姐的父母均健在,两人未有小孩则这份人身保险的受益人包括A.唐小姐B.陈先生、唐小姐的父母C.陈先生的父母D.唐小姐、陈先生的父母正确答案B
68、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的即期收益率约为9%10%11%17%正确答案C
69、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
70、王女士夫妇今年均为35岁,两人打算55岁退休,预计生活至85岁,王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元,现在家庭储蓄为10万元假设通货膨胀率保持3%不变,退休前,王女士家庭的投资收益率为8%退休后,王女士家庭的投资收益率为3%A.
466095.71B.
524743.26C.
386968.45D.
396968.45正确答案A
71、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
72、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师44577456084652747606正确答案D
73、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式国家助学贷款;商业助学贷款;出国留学贷款下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法,正确的是A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保正确答案A
74、财产保险公司业务中最大的险种是A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险正确答案B
75、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时,应重点考察()A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为正确答案B
76、在()上,银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场正确答案A
77、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质()A.分专业,分等级B.分专业,不分等级C.不分专业,分等级D.不分专业,不分等级正确答案D
78、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存人()元8000900095009800正确答案A
79、项目部应按照规定负责()核对本班组务工出勤情况、记录人员变动情况,并按规定配合项目部统计、核实()务工人员出勤记录,审核后上报项目部A.每日,每周B.每日,每月C.每周,每日D.每月,每日
6、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是()A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案D
7、()是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准,通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率正确答案D
8、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实正确答案B
80、下列财务计算器的操作中,说法正确的是()A.小数位数默认为显示小数点后两位数字,之后按2ND.可以调用为FORMAT功能,屏幕出现DEC=
2.00的字样,若要更改为4位小数,则输入4再按ENTER则出现DEC=
4.0000表示已更改成功,但每次开机需重置B.数字重新输入按OFF键;若是一般计算需要重新设置,则按2NDCPT调用QUIT功能,计算器显示
0.0000退出到主界面C.CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键,它通常会存有上次输入的现金流量,如果需要清空,则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同正确答案C
81、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
82、关于债券,以下说法正确的是()oA.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
83、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投资组合中()的比重应该最高A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄正确答案D
84、下列关于风险事故的说法不正确的是()oA.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
85、下列选项中,不属于保险的功能的是()A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理正确答案C
86、银行车贷年限最长不超过()年35810正确答案B
87、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.3C.4D.5正确答案A
88、依据我国《继承法》第十条的规定,作为法定继承人的兄弟姐妹不包括()A.同父同母的兄弟姐妹B.同父异母或者同母异父的兄弟姐妹C.养兄弟姐妹D.没有扶养关系的继兄弟姐妹正确答案D
89、教育投资作为居民家庭的主要消费之一,也不可避免地受到()的影响A.GDPB.家庭收入C.通货膨胀率D.物价水平正确答案C
90、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
91、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险正确答案C
92、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京正确答案B
93、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了30%35%50%40%正确答案C
94、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是A.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案A
95、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
96、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了oA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
97、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不享有继承权,但是由于对老人照顾多年,可以分得适量遗产B.李明可以作为第一顺序继承人C.李明可以作为第二顺序继承人D.李明不享有继承权,但是可以作为受遗赠人获得部分财产正确答案B
98、在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上个百分点A.1〜3B.2〜4C.3〜5D.4~6正确答案C
99、所有现金管理须从安全性管理和效益性管理入手,其中流动资金管理措施不包括A.编制现金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
100、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率财富传承工具不包括A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送正确答案D
101、王某的养父母收养关系成立于2012年同时去世,留有遗产100万元,假设王某是唯一继承人王某的亲生父亲于2015年去世,留有遗产20万元王某的亲生母亲还健在,王某能继承到的遗产一共为100万元20万元110万10万元正确答案A
102、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
103、如果外汇交易员即期卖出日元3450000买入美元30000随后,又即期卖出美元20000买入欧元16500则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()A.美元多头10000日元空头3450000欧元多头16500B.美元多头10000日元空头3450000欧元多头16500C.美元头寸轧平,日元空头3450000欧元多头16500D.美元多头10000日元空头3450000欧元空头16500正确答案B
104、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中,正确的有()A.提供贷款服务,以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让,按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.提供客运场站服务,以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务,以取得的全部价款价外费用为销售额正确答案A
105、下列关于房地产特点的说法,错误的是()A.位置固定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性正确答案C
106、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A正确答案D
9、()是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作A.财务独立B.财务安全C.财务自主D财务自由正确答案D
10、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金正确答案B
11、随着通胀预期增加,客户找到理财经理小王,希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品,小王应推荐该客户购买()A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险
107、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财.目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
108、电科集团是一家发展迅速的科技企业,为了增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板陈总计划制定年金计一划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释8%10%11%12%正确答案D
109、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
110、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
111、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是()A.甲为乙的亲生女儿,但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子,但一直未同乙一起生活正确答案D
112、()不属于普通家庭的债务类型A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债正确答案A
113、何先生的儿子今年7岁,预计18岁上大学,根据目前的教育消费,大学四年学费为5万元,假设学费上涨率为6%何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金,这笔资金的年投资收益率为10%
58719.
7260677.
5365439.
8468412.96正确答案B
114、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.
466095.
71524743.
26386968.
45396968.45正确答案A
115、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益下列各项不属于保险利益原则作用的是OA.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度正确答案C
116、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司71015D.20正确答案C
117、不属于家庭财产保险中的不保财产的是()A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车正确答案C
118、下列关于总分遗产税制度的表述,错误的是()A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税正确答案C
119、放式基金的交易价格主要取决于()A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
120、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
121、人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险正确答案D
122、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%1234正确答案A
123、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为正确答案A
124、耿某结婚8年,因感情不和提出离婚,但是在离婚的前两个月时,其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源,此时耿某应当()A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家正确答案A
125、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.840662B.1255036C.1355036D.1555036正确答案A
126、关于理财规划服务涉及的内容,下列说法中错误的是()A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况正确答案C
127、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难则()可以作为受益人得到保险公司的理赔A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母正确答案A
128、下列()不属于人身保险给付保险金的条件A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案B
129、下列选项中,不属于投资和资产配置方面指标的是()A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率正确答案B
130、下列选项中,不符合期货交易制度的是()A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时,交易所会对有关持仓实行强制平仓正确答案B
131、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
132、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()7201136960D.1128D.保额递增定期寿险正确答案D
12、在约定劳务分包合同价款计算方式时,不得采用()的方式约定合同总价A.固定劳务价格B.暂估价C.计时单价D.计件单价正确答案B
13、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合正确答案B
14、下列不属于银行代理产品的是()A.保险正确答案A
133、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
134、注重基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益的是()A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金正确答案C
135、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是()A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案A
136、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段,理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是()A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期正确答案B
137、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时,可以推迟理财目标的实现时间,而教育规划则完全没有这样的()A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性正确答案C
138、下列关于保证的说法不正确的是()A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案B
139、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划,下列投资中比较适合的是()A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托正确答案B
140、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻一人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
141、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
142、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的A.E(r);B.E(r);BC.;BP;o正确答案B
143、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
144、家庭收支管理以()作为管理对象,运用财务管理的思想和方法,围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余正确答案C
145、在借贷金额方面,家庭债务管理力主()A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质正确答案B
146、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
147、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
148、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,都付年息120美元,A债券5年到期,B债券6年到期如果两种债券的到期收益率从12%变为10%下列表述正确的是()A.两种债券价格都会下降,8债券下降较多B.两种债券价格都会上涨,8债券上涨较多C.两种债券价格都会下降,A债券下降较多D.两种债券价格都会上涨,A债券上涨较多正确答案B
149、其他资产不包括()A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
150、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元,甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同,赵先生应该选择()A.甲年利率15%每年计息一次B.乙年利率
14.7%每季度计息一次C.丙年利率
14.3%每月计息一次D.T年利率14%连续复利正确答案B
151、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划,在随后的工作期间内,可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户正确答案D
152、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债正确答案A
153、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的,被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件,按照()的标准执行A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地正确答案A
154、()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
155、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用,大多数地区这笔费用为()30万元50万元30万~50万元60万元正确答案A
156、丁克家族是由英文“Dink(即“DoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.9684646234674976839D.4399093正确答案B
157、根据经验法则,如果债务负担率超过()对生活品质可能会产生影响20%30%40%50%正确答案C
158、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
159、某公司欲与乙签订一份为期3年的劳动合同,试用期不得超过()A.1个月B.6个月C.3个月B.结构性存款C.基金D.信托产品正确答案B
15、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数2468正确答案C
16、中小企业的融资需求特点不包括()A.周期短B.频率高C.额度小D.信用高正确答案DD.2个月正确答案B
160、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是OA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案D
161、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权正确答案A
162、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是(A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案B
163、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
164、根据资本资产定价模型的假设,投资者将不会选择()组合作为投资对象A.期望收益率18%、标准差32%B.期望收益率9%、标准差22%C.期望收益率11%、标准差20%D.期望收益率8%、标准差11%正确答案B
165、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992正确答案C
166、退休期属于个人生命周期的后半段,()是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
167、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
168、总承包企业的(),根据自有劳动力数量,进行劳动力平衡,确定缺口量,提出解决途径A.劳务主管部门B.人力资源部门C.工程部D.员工个人正确答案A
169、关于保险利益,下列说法错误的是()A.保险利益是保险合同成立的必备要件之一B.投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件C.投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效D.保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同,由于保险人是善意的,该保险合同有效正确答案D
170、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的,商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币,且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织正确答案D
171、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
172、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266正确答案D
173、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
6086.
76105.
86246.
66724.4正确答案A
174、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
175、客户关系管理里,客户的满意度是由以下哪两个因素决定的()A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案A
176、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人747105212002050正确答案A
177、以下各项中,不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的有关规定的是()A.商业银行购买境外金融产品,必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时•,向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务正确答案C
178、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.赔偿责任B.财产利益C.厂家信用D.人的生命正确答案A
179、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”5101520正确答案B
180、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427正确答案D
181、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.338013B.172144C.628894D.814447正确答案D
182、下列对综合理财服务的表述,错误的是()A.综合理财服务中,商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险D.与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化正确答案A
183、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取58400547505110050000正确答案B
184、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好正确答案B
17、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案D
18、财产保险与人身保险一样,是按照标的划分的保险两大种类之一下列关于财产保险的说法不正确的是()oA.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险正确答案C
19、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则
185、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元,按规定应预扣预缴个人所得税为()元5200484072004800正确答案A
186、在()的作用下,个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水,而且时间越长,通货膨胀的影响就越大A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀正确答案D
187、一般而言,理财师以()个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准,根据客户的具体情况可以酌量增减369D.12正确答案B
188、对理财规划方案的执行和跟踪服务,说法不正确的是()A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触.沟通的形式包括面对面.电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座.联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日.生日问候正确答案C
189、下列关于基金销售人员资格的描述,错误的是()A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3正确答案D
190、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时,需要采取的必要措施是()A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理正确答案D
191、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案C
192、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的OA.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案D
193、下列不属于债券市场功能的是()A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案B
194、企业年金中企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()3%6%12%8%正确答案D
195、邮票投资增值的多少取决于()A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心正确答案B
196、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案B
197、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
198、选择基金产品用于教育投资的优点不包括()oA.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化正确答案C
199、商业银行开展保证收益理财计划等个人理财业务,应向()申请批准A.中国证监会B.中国人民银行C.中国银监会D.证券交易所正确答案C
200、如今随着金融产品的创新和丰富,退休规划可以选择更多的理财工具下列不属于退休养老金的主要投资方式的是()A.银行理财产品B.债券C.基金D.现金正确答案D
201、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
202、按照国内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上个百分点1〜21〜3C.3~5D.5〜6正确答案D是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
204、是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
205、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案A
206、关于预期收益率、无风险利率、某证券的B值、市场风险溢价四者的关系,下列各项描述正确的是OA.市场风险溢价=无风险利率+某证券的B值X预期收益率B.无风险利率=预期收益率+某证券的B值X市场风险溢价C.预期收益率=无风险利率+某证券的B值X市场风险溢价D.预期收益率二无风险利率-某证券的B值X市场风险溢价正确答案C
207、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法,正确的是()A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券正确答案C
208、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.F0F是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
209、根据税法规定,下列说法错误的是()A.取得应税所得,没有扣缴义务人的,应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务,必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人,如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税,则无须在年度终了后再办理纳税申报正确答案D
210、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()oA.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期正确答案C
211、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险B.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
212、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.投连险正确答案A
20、下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
21、一般而言,按流动性从小到大顺序排列正确的是()正确答案B
22、资产配置方面,下列指标中可以反映资产实际变现能力的是()oA.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险正确答案B
213、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
214、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》,下列表述错误的是()A.商业银行接受客户委托进行资产管理,应与客户签订合同,并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定,或经客户书面同意外,商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况正确答案A
215、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()A.
①②③④B.
③②④①C.
①④②③D.
①②④③正确答案C
216、如确有需要,一般产品销售人员可以(),但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作正确答案C
217、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%A.338013B.931694C.291653D.94595正确答案B
218、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
219、下列选项中,属于中小企业主性格特征的是()A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差正确答案A
220、投保人张某驾车外出,突然汽车失控,造成多人受伤A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出正确答案B
221、甲为自己投保一份人寿保险,指定其妻为受益人甲有一子4岁,甲母50岁且自己单独生活某日,甲因交通事故身亡对该份保险的保险金处理正确的是()oA.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻正确答案D
222、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.投连险B.意外伤害保险C.年金保险D.分红保险正确答案B
223、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案C
224、是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案B
225、以下说法不正确的是oA.在计算资金需求的时候需要明确,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看,养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%〜70%即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%则生活水平会较之前有大幅下降正确答案C
226、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.L0F的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
227、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元120320401460正确答案C
228、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点,防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主,结合高收益的股票、基金和信托投资,优化组合模型,使收益与风险均衡化D.不在乎风险,不因风险的存在而放弃投资机会正确答案B
229、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金2400元、192元640元、192元2400元、120元640元、120元正确答案B
230、丁克家族是由英文“Dink(即aDoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案B
231、理财规划的各部分是相互联系的,其中某些产品的设计要同时考虑多个规划的需要比如年金保险产品除了是风险管理和保险规划的重要工具,还是()规划经常需要考虑的A.现金B.消费支出C.子女教育D.退休养老正确答案D
232、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁正确答案DA.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏正确答案D
234、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.
3.33万元.
3.33万元
3.33万元B.
2.5万元.5万元
2.5万元C.
1.67万元.
3.33万元.5万元D.5万元10万元.15万元正确答案C
235、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括()A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料正确答案B
236、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金正确答案C
237、在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类下列选项中不属于流通股股票的是()A.上海证券交易所流通的A股股票B.深圳证券交易所流通的B股股票C.NET上流通的股票D.法人股和国家股正确答案D
238、某客户投保了30万元的家庭财产保险,不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元,发生救助费用5万元,则保险公司()oA.不赔正确答案B
23、下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款正确答案D
24、对普通家庭而言,资产负债率超过()就属于偏高了25%40%50%60%正确答案C
25、下列关于人寿保险的认识,不正确的是()A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利B.保单可以指定多名受益人,同时还可以指定受益份额和受益顺序B.赔偿5万元C.赔偿30万元D.赔偿35万元正确答案D
239、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值正确答案D
240、个人理财业务建立的基础是()A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系正确答案B
241、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
242、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
243、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元301万元311万元191万元141万元正确答案C
244、是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率正确答案A
245、根据《保险法》规定,人身保险合同投保人解除合同,已缴足二年以上保险费的,保险人应当A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后,退还保险费C.发出终止合同书,但不退还保险费D.退还保险单的现金价值正确答案D
246、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
247、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性正确答案B
248、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
249、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系,继承法规定父母子女有()遗产的权利A.赠与B.相互处置C.顺序继承D.相互继承正确答案D
250、行业的经济周期分析可以对行业进行类,不包括()A.增长型行业B.衰退型行业c.周期型行业D.防守型行业正确答案B
251、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产35C.7D.10正确答案D
252、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一A.价格B.法律C.信用D.汇率正确答案C
253、张勇夫妇明年将退休,三个子女均已研究生毕业并组建了家庭,且张勇夫妇有丰厚的储蓄,两个人的支出也比较少根据这些描述,他们所处的生命周期的阶段是()A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期正确答案C
254、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过()掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案A
255、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中,实行(),加强日常风险指标监测和内控管理A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离正确答案B
256、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
1.
130.
072.16D.
1.48正确答案D
257、又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案C
258、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.每年评估基金业绩,将基金转换成历史业绩最好的股票基金B.应尽可能投资于多只股票基金,以分散风险C.随着留学日期的临近,逐渐加大指数基金的投资比重D.期初股票基金比重较大,随着留学日期临近,逐渐加大债券基金的比重正确答案D
259、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等,都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
260、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
261、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险正确答案C
262、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.保险合同成立,该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立,周阳的儿子还未成年c.保险合同不成立,该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立,周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益正确答案D
263、在销售境外机构设计发行的理财产品时,商业银行对理财资金的成本与收益()A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A。