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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财必考知识点归纳姓名学号得分
1、关于保险兼业代理人,下列说法错误的是()A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时,有权收取保险代理手续费正确答案C
2、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡那么,该被保险人死亡的近因是()A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案A
3、补偿原则集中体现了保险的宗旨坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义但也有一些保险产品不适用于该原则,如()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权,也未放弃继承权,具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实正确答案D
25、一种汇率通常有()位有效数字3456正确答案C
26、在销售境外机构设计发行的理财产品时A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A正确答案D
265、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()oA.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级正确答案D
266、邱先生在购买保险的时候,发现保险合同中所载明的风险一般是在()的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论正确答案A
267、下列关于投资组合的说法中正确的是()A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案D
268、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产正确答案A
269、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产正确答案C
270、保险合同当事人对合同条款有争议时,法院或仲裁机关要做出有利于()的解释A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方正确答案B
271、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种,下列属于间接方式的是()A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金正确答案D
272、李刚的生父早年去世,留下遗嘱,将20万元遗产留给李刚三年后李刚母亲改嫁给王某,此时李刚的姐姐已经出嫁,与王某未形成抚养教育关系,李刚随母亲搬到王某家住,并由王某继续抚养李刚至成人15年后,王某去世,去世时与李刚母亲共有财产60万元,未留遗嘱王某去世后,王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产,王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产正确答案B
273、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案D
274、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
275、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同广义的财产保险不包括()A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案C
276、赵小姐投资一个项目,第一年收到4000元,以后每年增长3%年利率为6%则该理财产品的现值约为()元2333300010000D.133333正确答案D
277、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其他比率相结合正确答案B
278、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段,该阶段是()20世纪70年代末到80年代20世纪80年代末到90年代20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来正确答案B
279、转继承的客体是()A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权正确答案C
280、劳动者有下列情形之一的,用人单位不可以解除劳动合同()A.在试用期内被证明不符合录用条件的B.违反用人单位的规章制度的C.严重失职,营私舞弊,给用人单位造成重大损害的D.因以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的正确答案B
27、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
28、()美国经济学家哈里马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文,成为现代证券组合管理理论的开端1965年8月1952年3月1964年1月1963年6月正确答案B
29、下列关于债券风险的说法,不正确的是()A.当市场利率上升时,债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时,投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时,投资债券面临的再投资风险增加正确答案D
30、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有0的特点正确答案D
31、人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险人寿保险包括()等险种A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.投资连结保险正确答案D
32、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料()内将审核意见书(包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等)发给分包单位,分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书,并上报给项目预算部门审核A.3日B.5日C.7日10日正确答案D
33、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
1.
130.
072.
161.48正确答案D
34、一般而言,下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()A.货币市场基金B.信托产品C股票型基金D.人民币理财产品正确答案A
35、是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
36、一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是A.国债,企业债券,股票B.企业债券,股票,国债C.股票,国债,企业债券D.股票,企业债券,国债正确答案A
37、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元336440480D.600正确答案B
38、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付()元(答案取近似数值)55250432505526043290正确答案D
39、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案B
40、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品,商业银行或其委托的境内投资管理人应具备(),以及相适应的风险管理能力A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格正确答案A
41、PMI指数()为荣枯分水线30507060正确答案B
42、()的收益主要来源是价差收益A凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债正确答案c
43、按照法律规定,法定继承人中的子女不包括()A.婚生子女B未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女正确答案B
44、风险管理的方法及风险管理的技术,可分为()和财务型两大类A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型正确答案B
45、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的()A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案B
46、按照生命周期理论,下列表述正确的是A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低正确答案c
47、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
48、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
49、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元2468正确答案A
50、家庭的应急能力指标通过()进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
51、下列关于企业融资的说法错误的是()A.债务方式主要有银行借款、企业发行债券和民间借贷B.银行借款具有节税功能C.企业发行债券尽量不要选择定期还本付息方式D.民间借贷具有很强的操作空间C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
4、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
5、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款利息的说法,正确的是()oA.学生贷款没有利息B.国家助学贷款利息全免C.国家助学贷款利息最低D.一般商业性助学贷款利息最低正确答案A
6、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十正确答案c
52、反映一国(或地区)的经济实力和市场规模的是()A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数正确答案B
53、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.
3.33万元、
3.33万元、
3.33万元B.
2.5万元、5万元、
2.5万元C.
1.67万元、
3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元正确答案C
54、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率oA.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
55、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成下列关于风险事故的说法不正确的是A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
56、是保险产品的直接保险形式A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案D
57、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
58、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案A
59、下列选项中影响退休规划的因素有o
1、
2、
41、
2、
31、
3、
42、
3、4正确答案B
60、以下不属于企业财产保险的投保人的是A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位正确答案A
61、下列选项中是职工领取企业年金条件的是oA.企业年金缴纳达到15年含以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元含以上正确答案B
62、与其他企业相比,中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征一般具有0的特点A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小正确答案D
63、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.更低,更多B.更低,更少C.更高,更多D.更高,更少正确答案B
64、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是()A.人民币升值趋势明显,热钱加速流入,受此影响,某银行股票价格大幅上涨B中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查,受此影响,该公司股票价格大幅下跌正确答案D
65、下列()不属于人身保险给付保险金的条件A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限正确答案B
66、自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
67、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括()A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划正确答案B
68、下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金正确答案A
69、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.98456110791591135671D.1200541正确答案B
70、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
71、下列关于遗嘱的说法不正确的是()A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案A
72、在销售境外机构设计发行的理财产品时商业银行对理财资金的成本与收益()A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A
73、在保险实务中,下列不属于间接损失的是()oA.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失正确答案A
74、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
75、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划A.308010050正确答案B
76、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
77、()不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得正确答案A五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.李刚的母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻正确答案D
7、在法定情形下,需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的,用人单位提前三十日向()说明情况,听取工会或者职工的意见后,裁减人员方案经向劳动行政部门报告,可以裁减人员A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会正确答案c
8、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼
78、以下不属于健康保险的是()A.意外伤害保险B.失能收入损失保险C.护理保险D.疾病保险正确答案A
79、商业银行开展个人理财业务,在进行相关市场风险管理时,应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()A.压力测试B.强度测试C.风险测试D.性能测试正确答案A
80、下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价正确答案C
81、从木质上说,回购协议是一种()A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生品正确答案A
82、资本资产定价模型中的B系数,下列叙述正确的是()B系数的绝对值越小,则证券或证券组合的非系统性风险越大8系数越小,则证券或证券组合的总体风险越小c.B系数的绝对值越大,则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.B系数越小,则证券或证券组合的系统性风险越大正确答案B
83、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()A.保险利益原则B.转移风险原则C.近因原则D.损失补偿原则正确答案B
84、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4虬A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险正确答案A
85、与房地产、古玩等投资相比,黄金投资的流动性和变现性()A.更高B.更低C.一样D.可能高,也可能低正确答案A
86、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案B
87、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是()A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人,也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失正确答案C
88、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款
8039869.4元
40510.7元
40282.1元
39651.1元正确答案B
89、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
90、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.468正确答案A
91、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度,下列所得免征个人所得税的是()A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入8000元正确答案C
92、以下不属于税收筹划的原则的是()A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则正确答案A
93、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点,下列关于理财产品的销售起点,说法正确的是()OA.保证收益理财计划的起点金额,人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额,外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额,人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额,外币应在3000美元(或等值外币)以上正确答案B
94、下列选项中是职工领取企业年金条件的是()oA.企业年金缴纳达到15年(含)以上B.达到国家规定的退休年龄C.职工由于大病需要高额医疗费用D.企业年缴费用金额已经达到50万元(含)以上正确答案B
95、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现正确答案D
96、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化,客户寻找理财师服务的动因中,家庭状况的改变不包括()A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休正确答案D
97、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.5543954234C.644427D.641427正确答案D
98、下列关于税务规划的说法,不正确的是()A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案C
99、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券A.BBB级B.A级AA级AAA级正确答案A
100、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
101、小马在婴儿时期即被养父母抱养,后来养父与养母离婚,小马跟着养父生活2011年小马10岁时养父与赵女士再婚再婚后赵女士对小马照顾有加2015年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是OA.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马正确答案D
102、资产负债率体现了家庭总体负债情况对普通家庭而言,资产负债率超过0就属于偏高了30%35%50%40%正确答案c
103、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.有些教育保险可分红,所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息,参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高,每年需要交付的保费也就越多正确答案A
104、以下关于有效市场理论说法不正确的是oA.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
105、财务风险是属于A.经营风险D.A安多正确答案B
9、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
10、在保险实践中,禁止反言主要用于约束()oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
11、以下关于终身寿险的说法错误的是()oA.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡,保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值,而且所累积的现金价值应最终低于保额B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险正确答案c
106、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同,除法律另有规定或者合同另有约定外自()时生效A.物权登记B.合同成立C.物权交付D.合同订立正确答案B
107、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查,该工程建筑面积3万nf在对生活区检查中发现如下问题浴室面积15球并设置8个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3nl与厕所间距15m食堂没有有卫生许可证,炊事人员没有健康证就上岗工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位根据上述背景材料回答以下问题101215D.16正确答案A
108、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子,在其结婚时,张家因无钱给其盖房,林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住假若林某生母后来病故,林某的弟弟和林某都要继承该房屋,按照法律规定,该房屋由()继承A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某正确答案A
109、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
110、贷款安全比率的合理区间(包括房贷)是()A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%正确答案A
111、如果两种证券的投资组合能够降低风险,则这两种证券的相关系数P满足的条件是()□-10D.-l^pl正确答案D
112、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.养子的晚辈直系血亲B.赵先生的姐姐C.养子的爱人D.应被收归国有正确答案A
113、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
114、下列选项中,不属于银行代理国债的是()A.凭证式国债B.电子式储蓄国债C.记账式国债D.实物券式国债正确答案D
115、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲正确答案A
116、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
117、自用性负债比率表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案B
118、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
119、在分红保险中,红利分配的方式有()A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配正确答案A
120、下列不属于债券市场功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
121、组合投资类理财产品的判断依据是()A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型正确答案C
122、项目工程管理部门在收到分承包方上报的索赔、签证基础资料()内将审核意见书(包括发生的项目、工程量、影响的程度、工期损失等)发给分包单位,分包单位依据项目工程管理部门的审核意见书编制索赔、签证费用及工期计算书,并上报给项目预算部门审核A.3日B.5日C.7日D.10日正确答案D
123、属于家庭财产保险中一般可保财产的是()A.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金D.一把红木椅子正确答案D
124、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列(主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
125、下列产品组合中,风险系数最低的是()A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票正确答案C
126、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分,下列说法错误的是()A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重,需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配正确答案B
127、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人,祖父母、外祖父母享有继承权,其继承方式不包括()A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承正确答案D
128、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%10%或7%12%或4%正确答案C
129、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
130、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询
24694.
4525167.
9125249.
5426714.78正确答案C
131、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及是交终身寿险正确答案B
12、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年李某因病去世,没有留下遗嘱A.非婚生子女对其生父母不享有继承权B.养父母离婚,养父母与养子女间的权利义务消除C.形成抚养教育关系的继父母与其继子女之间发生继承关系D.继兄弟姐妹之间没有继承权正确答案C
13、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案C正确答案A
132、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
133、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益正确答案D
134、下列项目中,不允许抵扣进项税额的是()A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物正确答案B
135、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
136、下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?()A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险正确答案B
137、丁克家族是由英文“Dink即“DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093正确答案B
138、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以资本流出为基数进行酌情增减A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月正确答案C
139、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”5101520正确答案B
140、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为元最为合适A.24000360001800027000正确答案B
141、一般来说,客户的风险偏好不包括A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
142、李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升()A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承正确答案A
143、一般来说,客户的风险偏好不包括()A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
144、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案B
145、房地产投资活动与()经济政策息息相关A.市场B.微观C.宏观D.计划正确答案C
146、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元收取卡拉0K点歌费为250000万元那么该月应纳营业税为(?)42000元43000元44000元45000元正确答案A
147、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理正确答案D
148、下列不属于家族信托的要素的是()A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间正确答案D
149、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案c
150、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
151、瓦工操作时,下列哪项规定是错误的?A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时,严防接触电线D.上下脚手架应走斜道正确答案A
152、2019年某经销商进口了一款
3.5L排量的进口车,该车关税完税价格为30万元,关税适用税率为15%则应纳关税税额是()万元
5.
254.
54.
83.6正确答案B
153、丁克家族是由英文“Dink即DoubleIncomeNoKids翻译而来意指夫妇双方都有收入但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093正确答案B
154、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同,具有的特点,一旦签订保险合同,不能随意更改A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性正确答案B
155、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
156、下列不属于债券市场功能的是()A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所正确答案B
157、保险规划具有多方面的功能其中()主要是指通过经济补偿,减少社会摩擦,减轻政府压力,并促进社会各领域正常运转和有序发展A.社会管理功能
14、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业,可以采取的措施不包括()A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统正确答案A
15、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时,商业银行应()oA.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识,并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品,然后销售正确答案C
16、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人A.找理财师,寻求合理建议B.可以适当持有股票,以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票,以债券和现金为主D.应保持较好的流动性B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能正确答案A
158、张先生夫妇两人今年都已经40岁,他们有一个女儿10岁,张先生的父母与其同住请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险正确答案A
159、流动资金管理措施不包括()A.编制Y〃金预算,加强资金调控B.加强投资方案评价,积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化,确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能,确保资金安全正确答案D
160、李风先生是一位35岁的国企中层领导,家庭年总收入在25万元以上,他一直比较重视投资理财的重要性,经过一段时间的投资摸索,目前的金融投资资产中共持有股票35万元,股票型基金15万元,企业债券与国债30万元由于投资过程中的经验和教训,李先生更加意识到专业性的重要,但苦于没有时间和精力来进行深入研究,于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划
4.56%
2.37%C.-
4.31%D.-
5.65%正确答案C
161、今年50岁的张先生计划于10年后退休,现在正在制定退休规划已知张先生目前年开支额为10万元投资回报率一直为6%通胀率为3%如果张先生的预期寿命为70岁,目前所需筹集的养老金为()元A.495065B.496715C.661865D.568357正确答案C
162、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427正确答案D
163、从本质上说,回购协议是一种()0A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品正确答案A
164、A方案在三年中每年年初付款100元,B方案在三年中每年年末付款100元,若利率为10%则二者在第三年年末时的终值相差()元
33.
131.
3133.
113.31正确答案A
165、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨先生是家庭的支柱,要优先为杨先生投保B.杨太太有社保,不需要再投保商业保险C.杨先生最好用预留较高医疗基金的方式替代买保险的规划D.杨扬是家庭未来的希望,要优先考虑她的保险正确答案A
166、反映的是资本结构,用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率正确答案C
167、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师535285674057280D.60144正确答案B
168、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
169、韩梅梅预计其子5年后上大学,届时需学费30万元,韩梅梅每年年初投资5万元于年投资回报率6%的平衡型基金,则5年后刘云()A.会获得超过30万元的本息和B需要额外支付200元C.需要额外支付1200元D.无需再额外支付学费正确答案C
170、下列关于教育投资的特点说法错误的是()A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案B
171、关于家庭收入支出表,说法错误的是oA.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案A
172、是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险正确答案C
173、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案B
174、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会不会B.不会,会C.会,不会D.会,会正确答案B
175、()又称关系营销,是指以特定手段将客户分级或分类,区分出对公司利润贡献大的VIP客户,并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务,使之成为公司的忠诚客户,长久的为公司创造收入和利润A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销正确答案C
176、下列不是构建退休规划的首要目标的是()A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作正确答案B
177、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是()A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标正确答案D
178、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数正确答案A
179、()是家庭消费开支规划的一项核心内容A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理正确答案B
180、关于现值和终值,下列说法错误的是()A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
181、下列哪一项不属于客户退休后的收入?()A.企业年金B.正常工作收入C.社会保障D.商业保险正确答案B
182、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
4.
985.
065.
656.47正确答案D
183、下列关于办理公证遗嘱的说法,不正确的是()A.如果确有困难,可以跟公证人员说明,由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前,有为遗嘱人保守秘密的义务正确答案A
184、下列金融交易中,属于货币市场交易的项目是()A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车正确答案C
17、教育投资规划在财务状况不佳的情况下不能选择推迟理财目标实现的时间,体现了教育投资规划时间及费用的()A.相对弹性B.相对刚性C.提前规划D.科学规划正确答案B
18、人身意外伤害保险合同的被保险人外出爬山不幸摔伤,因伤势较重无法行走,卧在湿地上等待救助,结果由于感冒引发肺炎并最终因肺炎致死在此事件中,被保险人死亡的近因是()□A.爬山发生意外B.着凉C.感冒D.肺炎正确答案A
19、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件,应当按规定标准的()交纳农民工工资保证金A.2倍B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金正确答案B
185、应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案A
186、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100136正确答案C
187、结构性理财产品的主要类型不包括()oA.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类正确答案B
188、劳动定额的表现形式分为()A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额正确答案D
189、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案B
190、关于教育投资规划的流程,以下正确的排列是()A.4-1-3-2-6-
5193、下列不属于商业银行中间业务的是()A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务正确答案D
194、客户关系管理的首要环节是()A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略正确答案D
195、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
196、家庭教育理财规划的核心是()A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划正确答案D
197、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中,因接触粉尘、放射性物质和其他()等因素而引起的疾病A.有毒、有害物质B.恶劣工作环境C.严寒酷暑D.传染性疾病正确答案A
198、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适240003600018000D.27000正确答案B
199、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
200、根据《房产税暂行条例》的规定,从价计征方式下,房产税依照房产原值一次减除()后的余值计算缴纳10%〜20%10%〜30%20%〜30%10%〜40%正确答案B
201、下列关于金融市场构成要素的说法,不正确的是()A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构,是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场,主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上,企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利,而是为了实现货币政策目标,调节经济,稳定物价正确答案C
202、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在2015年年底,王女士声称何先生遭遇了意外,向保险公司申请索赔,保险公司经调查证明何先生的死因是王女士蓄意谋杀,则保险公司应OOA.按合同规定给予赔偿B.给予部分赔偿C.不予赔偿D.剥夺王女士的受益权正确答案C
203、融资比率等于()A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产正确答案A
204、关于金融互换,下列说法不正确的是()A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易正确答案B
205、在家庭收支表中,下列属于工作收入的是()A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案A
206、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%50100120D.80正确答案B
207、目前,随着人才竞争的加剧,下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()oA.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险正确答案D
208、马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.755036B.855036C.9604411076841正确答案D
209、保险人通过将所收的保费建立起保险基金,使基金资产保值增值,从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品()功能的体现A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金正确答案C
210、下列选项中,()不适宜作为风险管理的目标A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定正确答案C
211、个人理财业务中,当事人订立合同时,法律、行政法规规定采用书面形式的,应当采用书面形式,以下不属于书面形式的是()A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺正确答案DB.3倍C.4倍D.5倍正确答案A
20、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元,另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%A.1058278B.1091204C.929968D.962894正确答案A
21、()是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力
212、有甲、乙、丙、丁四人,均申报买入义股票,申报价格和时间如下甲的买入价
10.75元,时间为1340;乙的买人价
10.40元,时间为1325;丙的买入价
10.70元,时间为1325;丁的买人价
10.75元时间为1338o那么他们交易的优先顺序应为()A.T>甲>丙>乙B.丙〉乙〉丁〉甲c.T>丙〉乙>甲D.丙>丁>乙>甲正确答案A
213、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()oA.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
214、以下说法不正确的是()A.在计算资金需求的时候需要明确,在实际退休规划制定中,退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响,很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等目前而言,社会养老金仍然是退休收入的主要来源,这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大D.从国际经验来看,养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平;如果养老金替代率达到60%〜70%即可维持基本生活水平;如果养老金替代率低于50%则生活水平会较之前有大幅下降正确答案C
215、下列关于股票市场的说法,错误的是()A.股票市场是股票发行和流通的场所,也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场,二级市场也称股票发行市场正确答案D
216、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()oA.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案C
217、下列关于间接融资相对集中性的说法,错误的是()A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体,另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用正确答案B
218、下列关于定期寿险说法错误的是()A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存,保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡,且此时保险合同还有效时,保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限正确答案B
219、人身保险新型产品的最大特点是()A.产品的费用低,流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案D
220、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元,王先生夫妇还有20年退休,为准备退休基金,两人采取“定期定投”的方式,另外假设退休基金的投资收益率为5%0采取按年复利的形式则每年年末需投入退休基金()元A.54364B.45346C.45634D.45364正确答案D
221、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的A.E(r);B.E(r);BC.;BD.B;正确答案B
222、自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案B
223、下列说法中,错误的是()A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长,利率风险越大正确答案A
224、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.孩子还有6年就要开始动用教育金,应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来,该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险,因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下,理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品,以免该家庭财产遭受冲击造成损失正确答案A
225、团体年金保险属于(A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
226、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退13011221211589619836正确答案D
227、康先生的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知康先生目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入正确答案B
228、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%C10%或7%D.12%或4%正确答案C
229、冬天下雪高速公路上结冰,交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施,因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失,关于损失的说法正确的是()A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量正确答案D
230、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取58000620006205065000正确答案D
231、客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案B
232、理财规划师在为客户进行保险规划时,应该让客户知道保险在家庭理财中的功能,下列()是保险最主要的职能A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划正确答案A
233、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是()A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案B
234、劳动合同法第三十二条规定劳动者拒绝用人单位管理人员违章指挥、强令冒险作业的,不视为违反();对危害生命安全和身体健康的劳动条件,有权提出批评、检举和控告A.法律B.法规C.用人单位规章制度D.劳动合同正确答案D
235、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A
236、下列关于节税的表述错误的是()A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”,两者一样,无区别正确答案D
237、甲乙未结婚生下儿子丙,丙跟随母亲一起生活,下列说法正确是()A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除正确答案C
238、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化A.利润D.资产周转能力正确答案A
22、下列项目中,不允许抵扣进项税额的是()A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物正确答案B
23、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案B
24、下列不属于遗嘱适用条件的是()A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.总利润C.净利润D.净资产正确答案c
239、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
240、属于家庭财产保险保障范围的是()oA.朋友寄存在家的一把红木椅子一盆花一包现金一把红木椅子正确答案D
241、下列关于责任保险的说法正确的是0A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
242、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
243、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中,()是信托产品的最大风险之OA.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险正确答案A
244、三大经典风险调整收益率指数分别是特雷诺指数、詹森指数和夏普比率其中特雷诺指数和夏普比率()为基准A.均以资本市场线B.均以证券市场线C.分别以资本市场线和证券市场线D.分别以证券市场线和资本市场线正确答案D
245、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现正确答案C
246、根据分离定理,投资者对()状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期正确答案C
247、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.57967885837469905正确答案C
248、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
249、退休期属于个人生命周期的后半段,是最大支出A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出正确答案D
250、按照国内外的经验,教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上个百分点A.1〜2B.1〜33-55~6正确答案D
251、架线工程作业分包企业注册资本金在()万元以上30405060正确答案C
252、分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
253、下列选项中,不属于退休规划原则的是()A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性正确答案C
254、债务负担率超过()时,会影响客户家庭的生活品质25%40%50%60%正确答案B
255、综合理财规划服务的主要内容不包括()A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案正确答案B
256、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
257、下列有关商业银行的做法,不正确的是()A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额正确答案A
258、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的()A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
259、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
260、以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场正确答案D
261、下列不属于债券型理财产品特点的是A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案C
262、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司7101520正确答案C
263、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B
264、下列关于合法收入的表述错误的是()A.王某本月工作突出,单位奖励了2000元现金,这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着,1年后的利息属于法定孳息,属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某,这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元,送给王某1000元,这是合法收入。