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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财考点大全笔记姓名学号得分
1、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
2、在分红寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是()A.抵交保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.增加保单保额正确答案C
3、在个人理财业务活动中,民事法律关系的主体包括客户和()A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司正确答案A
25、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是()A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金正确答案D
26、期末年金是指在一定时期内每期()等额收付的系列款项A.期初B.期末C.期中D•期内正确答案B
27、()是指当有规律性重复一件事的次数越多,所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则
266、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案C
267、李升的生父李刚于2013年去世,李升的继父(未形成抚养教育关系)王成于2014年去世,则李升()A.只能继承李刚的遗产B.既能继承李刚的遗产,又能继承王成的遗产C.只能继承王成的遗产D.只能选择其一继承正确答案A
268、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的(A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段正确答案B
269、在制定退休规划时,应适当多估计支出,少估计收入,预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加)岁为准3〜55-7C.6〜8D.5-10正确答案D
270、留学贷款不能用于()oA.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员配偶的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员子女的基本生活费正确答案C
271、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1355036114699212158121046992正确答案C
272、是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案A
273、家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标,通过进行衡量A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出正确答案A
274、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案D
275、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.397995B.387895C.387795D.367695正确答案A
276、客户关系管理起源于20世纪初,最早发展的国家是()A.英国B.美国C.德国D.法国正确答案B
277、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是()A具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件正确答案D
278、个人客户众多并且分散,单笔服务金额较小,但总体规模较大,同时个人客户需求与济波动的关联度低这体现了商业银行个人理财业务的()0A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性正确答案A
279、除了工作收入以外,通常理财师会要求客户考虑准备()个月以上的家庭预备金1~33~53〜6D.4~7正确答案C
280、按金融产品的交割时间对金融市场进行分类,可分为()oA.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场正确答案A正确答案A
28、陈先生是某运输公司的老板,2014年投保了某保险公司的运输工具保险,保险金额为150万元A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险正确答案A
29、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划308010050正确答案B
30、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案c
31、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571227442300723691正确答案D
32、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后,理财师需要选择()来协助客户做出合理的决策安排A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合正确答案A
33、是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力正确答案A
34、承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案A
35、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收人为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋市值100万元,汽车折旧10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
36、下列关于理财规划书的描述,错误的是()A.可帮助理财规划师做好工作,与客户无关B.理财规划书需使用专业术语,但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致正确答案A
37、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()A.家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段B.个人生命周期与家庭生命周期联系不大C.个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置D.金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素正确答案C
38、商业银行个人理财业务的特点不包括()A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定正确答案B
39、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
40、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划308010050正确答案B
41、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理,但流动性风险限额应至少包括()A.期限误配限额B.期限错配限额C.期限缺配限额D.结算信用风险限额正确答案B
42、在保险产品的配置问题上,以下说法错误的是()A先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.保费预算不充足时,尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案B
43、下列基金中,投资对象常常是风险较大的金融产品的是()A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金正确答案A
44、境内个人有()情形,不必经外汇局核准A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇正确答案B
45、下列关于共同保险的说法不正确的是()A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部,分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的正确答案C
46、当继承开始后,即有遗嘱的,按照或者办理;有遗赠扶养协议的,按照协议办理若无以上协议,则按照办理()A.遗赠抚养协议;遗嘱继承;法定继承B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱继承C.遗嘱继承;遗赠;法定继承D.遗嘱继承;法定继承;遗赠正确答案C
47、理财师为客户制定退休规划时,下列步骤中需最先开展的是A.从退休后的支出角度预测资金需求B.计算资金缺口C.确定退休目标D.制定具体投资方案正确答案C
48、享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大,体现了影响退休规划的因素是oA.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率正确答案c
49、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多正确答案B
50、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积关于投资组合的相关系数,下列说法不正确的是()A.一个只有两种资产的投资组合,当PXY0时两种资产属于负相关B.一个只有两种资产的投资组合,当PXY0时两种资产属于正相关C.一个只有两种资产的投资组合,当PXY=0时两种资产属于不相关D.一个只有两种资产的投资组合,当PXY1时两种资产属于完全正相关正确答案D
51、个人携带外币现钞出入境时,下列不符合外币现钞管理规定的做法是()A.个人购汇提钞,单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的,可以在银行直接办理B.个人购汇提钞,单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的,可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户,单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的,凭本人有效身份证件携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理正确答案B正确答案B
4、下列不是构建退休规划的首要目标的是()A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作正确答案B
5、李某为自己投保一份人寿险,保额100万元指定其妻为受益人,李某有一子9岁,李某的母亲60岁且自己单独生活若李某因故身亡,则该份保险金依法处理的方式为()A.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲和妻子平分B.李某的妻子获得50万元,其余50万元由李某的孩子,母亲平分C.李某的妻子获得100万元D.李某的妻子,孩子和母亲平分100万元保险金正确答案C
6、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划
52、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案D
53、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取58400547505110050000正确答案B
54、放式基金的交易价格主要取决于()oA.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C
55、下列系数间关系错误的是()A.复利终值系数=1/复利现值系数B.复利现值系数=1/年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数X复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数义复利现值系数正确答案B
56、对于交通运输业,从业人员()人及以上,且营业收入()万元及以上的为小型企业A.20300B.20;200C.30;500D.50;300正确答案B
57、收藏品价格的影响因素不包括()A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案D
58、小王与朋友合伙购买了一辆卡车,小王负责驾驶与经营,他为车投保了第三者责任险和车损险,并指定自己为受益人不久,小王在一次交通意外中死亡,车辆全损,则()正确答案D
59、()是保险产品的直接保险形式A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同正确答案D
60、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是()A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案D
61、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约正确答案D
62、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述,错误的是()A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础,综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务,而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务正确答案D
63、商业银行开展个人理财业务存在()情形的,其直接责任人将可能被追究刑事责任A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系正确答案D
64、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法,对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益中小企业基本财务比率分析的内容不包括()A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析正确答案D
65、签订劳动合同的主体是()A.施工劳务企业与劳务人员B.总承包单位与劳务分包单位C.项目部与劳务人员D.总承包单位与劳务人员正确答案A
66、子女教育目标分析的重要组成要素之间的关系是()A.相互影响、互为铺垫B.相互独立、相互依存C.相互联系、互为铺垫D.相互制约、相互影响正确答案A
67、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
68、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案D
69、下列选项中,属于员工福利主要特征的有(正确答案D
70、下列各项不能作为遗产继承的是()A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件正确答案D
71、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额下列关于这方面的说法,错误的是()A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币正确答案D
72、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分,可以分为()A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票正确答案D
73、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
20.
3221.
3222.
3223.32正确答案B
74、下列各项符合保险利益构成要件的是()0A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案B
75、张先生夫妻目前均40岁,预计退休年龄均为60岁,儿子12岁,目前读初一家庭年税后收入为30万元,张先生20万元,妻子刘女士10万元家庭目前有房屋(市值)100万元,汽车(折旧)10万元,目前储蓄15万元,家庭无负债,家庭年生活费用开支为12万元其中,张先生个人年生活支出为4万元,张先生家庭的理财目标有准备应急基金6万元,教育基金现值30万元,退休基金夫妻二人计120万元A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭正确答案A
76、税收是国家为满足社会公共需要,凭借公共权力,按照法律所规定的标准和程序,参与国民收入分配,强制地、无偿地取得财政收入的一种方式税和费的区别不包括()A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同正确答案c
77、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司正确答案C
78、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案D
79、以下选项中,不属于退休规划原则的是()A.收益最大化原则开始每年年末投入一笔固定的资金进行退13011221211589619836正确答案D
7、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元,而其流动负债为150万元则该企业的速动比率为()o
0.
330.
6711.33正确答案C
8、下列各项中,不属于对无效劳动合同处理方法的是()A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案A
80、下列不属于财政政策工具的是()oA.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付正确答案C
81、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线其中证券市场线是()以()和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”,即风险资产的期望收益与风险是匹配的A.E(r);oB.E(r);BC.;BD.B;正确答案B
82、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是()A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账正确答案B
83、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务正确答案B
84、()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他正确答案A
85、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则了解客户并符合商业银行利益最大化了解客户和符合客户最大利益的原则D谨慎原则正确答案C
86、当事人为了重复使用而预先拟订,并在订立合同时未与对方协商的条款是()A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案D
87、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
88、房地产的投资方式不包括()A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案C
89、金融市场的客体是金融市场的交易对象,下列属于金融市场客体的是()A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金瞰机构正确答案C
90、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266正确答案D
91、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次A.更低,更多B.更低,更少C.更高,更多D.更高,更少正确答案B
92、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利正确答案C
93、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要oA.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务了解客户家庭的主要成员了解客户理财的需求和目标正确答案C
94、一般来说,女性的退休养老金需求高于男性,退休规划也应该更早制定,其原因不包括A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性,形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式正确答案c
95、是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的,包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所A.银行间债券市场B.交易所债券市场C.政府短期债券市场D.商业票据市场正确答案A
96、全生涯现金流量模拟主要反映了()A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况正确答案D
97、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元,票面利率为10%剩余期限为6年的债券,该投资者的当期收益率为()9%10%11%17%正确答案C
98、假定汪先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元年收益率为10%那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的A.33339433335848944386正确答案C
99、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
100、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
101、在理财规划书的制作过程中,理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()oA.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中.长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议正确答案C
102、下列关于另类理财产品的说法,不正确的是()A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高正确答案D
103、下列选项中,关于避税与节税的说法正确的是()A.避税顺应立法精神,节税违背立法精神B.节税顺应立法精神,避税违背立法精神C.节税不影响社会公平,而避税影响D.避税不影响社会公平,而节税影响正确答案B
104、职场对专业程度的要求越来越高,一些科研性较强的职业,通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任,这体现了oA.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高正确答案A
105、定期寿险具有固定的保险期限,比较来看,定期寿险对以下人群是最必要和合适的保险产品A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低正确答案C
106、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案D
9、王先生由于车祸死亡,生前并没有立遗嘱,请问他的遗产应当按照()方式继承A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承正确答案A
10、由于教育投资周期较长,大额提取往往发生在后期子女读大学期间,有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时,难免会动用子女的教育储蓄投资这违背了进行教育投资规划时,应遵循的()原则A.提前规划B.从宽预计C.专款专用D.稳健投资正确答案C
11、下列关于商业银行个人理财业务的表述,错误的是()A.在理财计划存续期间,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次并且至少每月提供一次正确答案A
107、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元A.
2.22B.没有缺口
2.
102.48正确答案C
108、以下关于有效市场理论说法不正确的是()oA.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
109、下列理财计划中,属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()A.固定收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案B
110、理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任A.监督性B.综合性C.规范性D.严格性正确答案C
111、财富传承工具不包括()A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险信托D.财产赠与合同正确答案D
112、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税A.3%;0B.3%;10510%;010%;105正确答案D
113、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
114、商业银行应按照“()”的原则,依法合规地开展金融创新,不得通过理财业务规避审慎监管政策变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标,进行监管套利A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争正确答案B
115、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是()A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案A
116、()是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异A.詹森指数B.贝塔指数C.夏普比率D.特雷诺指数正确答案A
117、下列关于税务规划的说法,不正确的是()A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别,以减轻税负,达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案C
118、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,关于该险种,以下说法不正确的是()A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时,保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案C
119、个人理财业务属于商业银行的()A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务正确答案B
120、以下关于保险费的描述中,错误的是()A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成正确答案B
121、某舞厅2月取得门票收入为60000元,出售饮料、烟、酒的收入为100000元,收取献花费为10000元收取卡拉0K点歌费为250000万元那么该月应纳营业税为?A.42000元43000元44000元45000元正确答案A
122、是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人正确答案D
123、是资金需求者和供给者之间的纽带A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构正确答案A
124、以下不属于狭义的薪酬的是oA.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利正确答案B
125、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%A.1456993B.1485697C.2017942D.2146992正确答案A
126、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
127、理财计划采用纯经济的手段,利用价格杠杆,将税负转给消费者或转给供应商或自我消转的规划是指税收规划中的()A.避税规划B.转嫁规划C.节税规划D.风险规划正确答案B
128、一般而言,下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是()A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票正确答案B
129、在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案D
130、根据经验法则,资产负债率超过(),对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A)是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险正确答案A
132、客户关系管理的终极目标是()的最大化A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案D
133、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标一般情况下,收入高者,其消费性支出也会较高但根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过()为宜,在有贷款本息负担的情况下,以不超过()为宜A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%B.商业银行应在理财计划终止时,或理财计划投资收益分配时,将投资、收益的详细情况报告给客户C.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外,还应为每一个理财计划制作明细记录D.商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料正确答案D
12、其他资产不包括A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石正确答案C
13、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A正确答案D
134、根据教育对象不同,教育规划可以分为和两种()A.职业教育规划;子女教育规划B.职业教育规划;素质教育规划C.基本教育规划;素质教育规划D.义务教育规划;高等教育规划正确答案A
135、下列不属于财富传承需求产生原因的是()A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈正确答案D
136、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6虬假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
1.
130.
072.
161.48正确答案D
137、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素,下列关于信用期的制定的说法,不正确的是OA.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准正确答案C
138、客户陈先生,系中国行业类500强企业区域负责人,妻子李女士,42岁,为家庭主妇,两人育有一个14岁女儿4年后,女儿将就读大学本科,当前本科学费和生活费全部费用为20万元,计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士,当前留学学费和生活费全部费用为120万元152002400018200D.26500正确答案D
139、市民李某喜迁新居,想安装一台淋浴热水器他跑遍市场,咨询数家后,决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故,厂家推说是顾客安装不当,安装公司又说是产品质量不过关,谁也不愿负责,倒霉的只能是消费者李某想:我买你上了保险的品牌,找专业公司来安装,严格按说明书操作,万一有意外,A.产品责任保险B.公众责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险正确答案A
140、退休后需要花费的资金即资金需求和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金,即OA.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况正确答案A
141、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
142、是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案A
143、根据法律规定,继承从时开始A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案A
144、下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案D
145、王先生预测来年的市场收益率为12%国库券收益率为4机天涯公司股票的贝塔值为
0.50在外流通的市价总值为1亿美元根据以上材料回答以下题目4%5%7%8%正确答案D
146、理财规划师在为客户进行教育规划时,估算教育费用第一步要做的是()A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值正确答案A
147、政府鼓励企业设立企业年金制度,其特征不包括()oA.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案C148>下列选项中,不属于家庭收支平衡规划内容的是()A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划正确答案D
149、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
150、家庭财产保险根据损失情况的不同,理赔金额的计算方式也不同,按照全部损失来计算,当保险金额低于保险价值时,其赔偿金额()A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算正确答案B
151、家庭资产负债表不包括()A.资产B.负债C.净资产D.资本正确答案D
152、理财规划书的法律声明文件中,对于理财顾问所给予的相关建议可能涉及的风险的声明中,没有涉及到的风险种类是()A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.合规风险正确答案D
153、()负责工程测量定位、沉降观测A.建设主管部门B.设计院C.工程承包人D.劳务分包人正确答案C
154、欧美国家的学校注重培养学生的能力中不包括(?)A.独立思考能力B.动手能力C.沟通能力D.创造能力正确答案B
155、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为,应由()依据相应的法律法规予以行政处罚A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D中国银行业监督管理委员会正确答案D
156、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息,客户家庭基本信息不包括0A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式,包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构正确答案D
157、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节,下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是()A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加正确答案B
158、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为正确答案D
159、下列关于财富传承规划基本概念的认识,不正确的是()A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人,而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时,主要考虑因素是税负正确答案D
14、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下,如果采用分期缴费的方式,缴费年限越短,每期缴纳保费越,各期缴纳保费总额越o()A.少;少B.多;少C.多;多D.少;多正确答案B
15、定期寿险具有固定的保险期限下列关于定期寿险说法错误的是()A.在保险金额相同的情况下,相比其他寿险产品,定期寿险的保费相对较低B.定期保单具有终身有效的性质C.定期寿险具有固定的保险期限,如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年D.保额递减定期寿险的保险金额会随着时间的推移而减少正确答案B
16、既要获得一定的当期收入,又要追求组合资产的长期增值的基金是()A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金
160、中小企业理财的特点不包括A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈正确答案B
161、是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托正确答案B
162、一般来说,客户的风险偏好不包括0A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型正确答案A
163、下列关于风险事故的说法不正确的是()oA.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生,也可能不发生,两种可能同时存在,缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断,但究竟何时发生,很难预料D.事件的发生是意外的,排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象正确答案A
164、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元2345正确答案A
165、关于人寿保险的描述错误的是()A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定正确答案D
166、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
167、2011年6月何先生与王女士结婚,2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险,同时王女士为唯一受益人二人婚后无子女,何先生的父母尚在A.由受益人独立享有B.由何先生的父母享有C.应当作为何先生的遗产处理D.由王女士和何先生的父母共同享有正确答案A
168、丁克家族是由英文“Dink(即DoubleIncomeNoKids)翻译而来意指夫妇双方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要为后代留下遗产,经济压力小,生活方式比较现代这呈现现代人的一种生活方式上官夫妇就想有这样的生活方式,他俩还有30年退休,估计退休后会生活25年考虑到各种因素,退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093正确答案B
169、下列关于客户需求调查相关的说法,不正确的是()A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求正确答案C
170、某企业有流动资产200万元,其中现金50万元,应收款项60万元,有价证券40万元,存货50万元而其流动负债为150万元则该企业的速动比率为()o
0.
330.67C.1D.
1.33正确答案C
171、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中,不属于夫妻共同财产的是()A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费正确答案D
172、假定年利率为12%每半年计息一次,则3年后该投资的有效年利率为()(答案取近似数值)
6.0%
12.0%
12.6%
24.0%正确答案C
173、()模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量正确答案A
174、工程项目未完工,劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的,承包人应当按照本账户标准的规定,在()内补齐账户中的资金5天1天28天30天正确答案D
175、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司该跨国公司为外企,杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素,以后的生活也可能会很不稳定所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好A.984561107915911356711200541正确答案B
176、保证收益理财产品对客户是有附加条件的,商业银行不可以采取的附加条件是()A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具正确答案A
177、因劳务分包人原因造成作业期限延误的,劳务分包人应承担由此给()造成的损失A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方正确答案A
178、李某是名富商,有3个弟弟,其父亲健在李某年轻时经历过两段婚姻史,与两任配偶各生个了一个女儿,目前与第二任配偶一起生活另外他还有一个非婚生儿子某日李某突然被检查出罹患癌症,为了避免家庭财产纠纷,他打算对自己咨询了理财师A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟正确答案D
179、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括()个等级,并可根据实际情况进一步细分A.三B.四C.五D.六正确答案C
180、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部,转移给另一个或者几个保险人承担A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案B
181、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
182、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是OoA.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息正确答案B
183、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
184、甲在某公司工作,其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务甲是保险公司的OA.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人正确答案D
185、除()外,继承人有下列行为,确有悔改表现,被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的该继承人不丧失继承权A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人,或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱,情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱,情节严重正确答案A
186、开放式基金的交易价格主要由()决定A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债正确答案C正确答案B
17、在()的情况下,保险人有权解除合同A.投保人因过失未履行如实告知义务B.投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务C.情况发生变化,保险人认为继续承保会对其造成重大损失D.投保人申报的被保险人年龄不实正确答案B
18、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明正确答案D
19、在货币市场工具中,下列关于回购的表述,正确的是()A.回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议,约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B.回购协议是一种信用贷款协议
187、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征正确答案D
188、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%1234正确答案A
189、家庭财务保障规划建议的内容不包括()A.重申家庭财务保障的重要性B.对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C.风险管理效果评估D.家庭财务保障规划的实施阶段正确答案D
190、下列家庭生命周期各阶段,投资组合中债券比重最高的一般为()A.夫妻25〜35岁时B.夫妻30〜55岁时C.夫妻50〜60岁时D.夫妻60岁以后正确答案D
191、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
192、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.从现值来看,此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为
3.5%的情况下,客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时,既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中,只要是教育保险,就应作为规划工具正确答案D
193、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源
0.
433.44正确答案C
194、一般来说,货币市场工具往往被当作()的等价物A.现金B.基金C.债券D.股票正确答案A
195、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉,从熟悉到了解,从了解到理解的过程客户关系的基础是()A.利益B.信任C.忠诚D.双赢正确答案B
196、根据教育对象不同,教育规划可以分为和两种()A.职业教育规划;子女教育规划B.职业教育规划;素质教育规划C.基本教育规划;素质教育规划D.义务教育规划;高等教育规划正确答案A197>团体年金保险属于()A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险正确答案A
198、下列不属于债券市场功能的是()A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能正确答案C
199、下列各类家庭支出中属于其他支出的是()A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出正确答案D
200、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人,年应税销售额在()万元以下的,为小规模纳税人10012015080正确答案D
201、在为客户进行退休规划时,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关下列关于预期投资回报率的表述,错误的是()A.当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率,有可能导致达不到养老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大,投资风格总体应趋于稳健,应该避免风险过大的投资行为正确答案A
202、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观正确答案D
203、下列收藏品中,最适合普通投资者进行投资的是()A.名豕字画B.唐宋古董C.古代玉器D.邮票正确答案D
204、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是()A.任何情况下都坚持严守客户信息,不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案正确答案D
205、(),美国经济学家哈里?马柯维茨发表了《资产组合选择一投资的有效分散化》论文,成为现代证券组合管理理论的开端1965年8月1952年3月1964年1月1963年6月正确答案B
206、下列因素中,()不是定期评估频率的主要决定因素A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度c.客户的投资风格D.家庭人口结构正确答案D
207、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解,保险公司在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()oA.投保人B.被保险人C.保险人D.受益人正确答案C
208、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡那么,该被保险人死亡的近因是(A.心肌梗塞B被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒正确答案A
209、下列不属于合格理财师衡量标准的是()A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力正确答案B
210、紧急准备金可以以()个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数2468正确答案C
211、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作()OA.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
212、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()5%10%20%30%正确答案B
213、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括()A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄C.公司债券的信用等级低,所以不能作为回购协议的标的物D.回购协议比担保贷款的风险大正确答案A
20、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%投资收益率为6%假设王先生预期余寿为40年那么当王先生选择在60岁退休,那么需要准备的养老金为()万元
153.
1548274.
276986.
937779.5697正确答案C
21、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A正确答案B
214、劳动法第四十八条规定了国家实行最低工资保障制度,用人单位支付劳动者的工资不得低于()的最低工资标准A.国家B.所在省C.当地D.用人单位正确答案C
215、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益,()影响组合的风险A.不会不会B.不会,会C.会,不会D.会,会正确答案B
216、反映证券组合期望收益水平与系统风险水平之间均衡关系的方程式是()A.证券市场线方程B.证券特征线方程C.资本市场线方程D.套利定价方程正确答案A
217、关于债券,以下说法正确的是()A.一般来说,企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C.市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高正确答案D
218、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.货币型基金B.教育储蓄C.平衡型基金D.成长型股票正确答案C
219、李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休为了在退休后仍然能够保持生活水平不变李先生决定请理财师为其进行退休规划综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下
①预计李先生退休后每年需要生活费
11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为
6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为
4.5%
6.7%
6.9%
7.0%
7.2%正确答案A
220、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于()而产生的纠纷A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资正确答案A
221、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生
4.
985.
065.
656.47正确答案D
222、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析,并于下一季度的()内,将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日正确答案C
223、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.2万元.2万元.235元B.5万元.1万元.0万元C.I万元.2万元.3万元D.3万元.6万元.12万元正确答案B
224、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上,针对()开发设计的资金投资和管理计划A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户正确答案C
225、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题21571227442300723691正确答案D
226、车辆损失保险责任中的碰撞责任,保险人需要承担()A车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用正确答案A
227、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是()A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金正确答案B
228、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以()为基础A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型正确答案B
229、王先生想购买人寿保险,由于他事业刚起步,收入暂时有限,针对这种情况,王先生应选择()A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险正确答案A
230、邹明,40岁月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
231、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()A.在保险合同有效期内,若保险标的的危险程度增加,应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人,经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问,对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答正确答案B
232、陈某在北京打工,从事建筑工作,月收入2000元,家中母亲年迈,没有收入来源,陈某最需要的保险产品为()A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险正确答案B
233、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
234、张伟,男,56岁;刘翠,女,55岁,二人均早年丧偶,张伟的儿子丁丁,1998年参加工作后和父亲分开居住刘翠身边有一个儿子东东1999年张伟与刘翠经人介绍结婚,东东跟着他们在一起生活2000年,刘翠因病去世,没有留下遗嘱A.刘翠的遗产要按照法定继承分配丁丁可以通过转继承获得刘翠的遗产丁丁可以通过代位继承获得刘翠的遗产D.本案例中涉及到遗赠扶养关系正确答案A
235、下列不属于专项支出预算的是oA.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出正确答案A
236、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险,未经A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意正确答案A
237、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划正确答案B
238、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险下列各项不属于责任保险主要险种的是A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案A
239、李刚的父亲早逝,立下遗嘱给他留下20万元遗产三年后,李刚的母亲带着他再嫁给王某此时李刚的姐姐已经出嫁,并未与王某形成抚养关系,而李刚由王某抚养至成人,李刚与母亲一直与王某住在一起十五年后,王某去世,留下夫妻财产共60万元,王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权正确答案A
22、有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会正确答案B
23、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.邹明有社保,不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保,才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适正确答案C
24、不属于投资收入A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得
240、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随看教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.
24694.45B.
25167.91C.
25249.54D.
26714.78正确答案C
241、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略,假定回报率为6%退休后采取较为保守的投资策略,假定回报率为3%A.321714B.320714C.322714D.323714正确答案B
242、个人理财顾问服务的风险管理的原则是()A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原则了解客户并符合商业银行利益最大化了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则正确答案C
243、基金由()及其投研团队管理,客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案C
244、财产的种类不包括()A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权正确答案D
245、当继承开始后,即有遗嘱的,按照或者办理;有遗赠扶养协议的,按照协议办理若无以上协议,则按照办理()A.遗赠抚养协议;遗嘱继承;法定继承B.遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱继承C.遗嘱继承;遗赠;法定继承D.遗嘱继承;法定继承;遗赠正确答案C
246、下列不属于忠诚客户特点的是()A.在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权B.重复购买商品或服务C.对商品或服务表示非常满意D.介绍亲朋购买正确答案A
247、根据规定,普通合伙企业存续期间,合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的,()A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意正确答案B
248、工作场所噪音超过()分贝时,员工应当佩戴合格的耳塞进行工作60758595正确答案C
249、理财师工作的第一步和最为关键的一步是()A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求正确答案D
250、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
251、中小企业闲置资金理财主要投资于A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
252、根据《个人所得税法》的规定,工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务正确答案B
253、随着高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划正确答案D
254、下列关于各种特殊类型基金的说法,正确的是()A.FOF是一种专门投资于股票指数的基金B.ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易D.QDH基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金正确答案D
255、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业,为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配增强职工的凝聚力和向心力,鼓励职工爱岗敬业,在企业长期工作,公司老板张总计划制定年金计划,但是对于年金不是很了解,理财师就相关问题进行了解释A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费正确答案C
256、王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
257、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案C
258、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题
4776.
15293.
95493.
06388.6正确答案A
259、下列关于货币型理财产品的表述,错误的是()A.投资期短,资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品正确答案B
260、小赵每月收入5000元,为自己向两家保险公司购买了两份人身保险,A保险合同的保险金额为10万元B保险合同的保险金额为50万元,则小赵的行为属于()A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险正确答案D
261、下列选项不属于万能寿险的特征的是()A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单存续期间,投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值,供自己支配使用正确答案D
262、其他收入是家庭收入的三大类别之一,下列属于其他收入的是()A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案C
263、关于客户信息收集的具体步骤,下列说法错误的是()A.理财师自己没有心理障碍,是站在为客户解决问题的立场上,需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户,告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候,尽可能先围绕客户关心的问题,可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架,便于把问题延伸出来,较为全面地了解客户信息正确答案C
264、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?()A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务正确答案C
265、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A。