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2023-2024中级银行从业资格之中级个人理财专项刷题训练姓名学号得分
1、石先生今年48岁,每月税后工资为4500元,他妻子高女士43岁,每月税后工资为3000元,他们有一个孩子小石,今年16岁,2年后就要上大学他们目前居住的三居室的房子市价为56万元,二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金,另外家里还有20万元的存款目前大学四年的学费共计5万元另外生活费共计8万元,学费上涨率为每年5%如果石先生的基金投资收益率为4%二人的存款年收益率为
2.5%目前不算孩子,二人每月生活费为3000元,通货膨胀率为每年3%假设考虑退休,石先生夫妇预计寿命都为85岁,石先生60岁退休,高女士55岁退休,二人退休后无其他收入来源,届时的基金收益率调整为每年3%3000427748034032正确答案B
2、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元,夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4%A.重疾险+住院险+住院津贴险B.意外伤害险十定期寿险+住院医疗C.终身寿险+重疾险+意外险+医疗险D.意外伤害险+意外医疗保险正确答案A
25、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%13550361146992C.1215812D.1046992正确答案C
26、关于企业财务管理指标的描述中,错误的是oA.流动比率大于1说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数,说明企业亏损C.应收账款周转天数越短,说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高,说明企业全部资产的盈利能力越强正确答案A
27、随看高等教育产业化的发展,近年来高等教育收费水平越来越高韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金,也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用韩女士的儿子今年8岁,刚上小学赁一辆货车A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失正确答案B
267、教育储蓄的主要优点不包括()A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比,回报较高正确答案B
268、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度,妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料,客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存()年5710D.15正确答案D
269、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.4;
0.4B.4;
3.640;
0.440;
3.6正确答案C
270、以下关于有效市场理论说法不正确的是oA.有效市场假说认为,股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为,世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准正确答案A
271、劳务人员是指施工劳务企业的A.管理人员和劳务作业人员B.管理人员C.施工员D.劳务作业人员(不含管理人员)正确答案A
272、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是()A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估正确答案A
273、商业银行挪用客户资产的,由中国银行业监督管理委员会或其派出机构责令限期改正,除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外,还可以并处()罚款5万元以下5万元以上20万元以下20万元以上50万元以下50万元以上正确答案C
274、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工,如果个人缴费年限满()年,在退休后可按月领取基本养老金10201525正确答案C
275、假设投资组合的收益率为22%无风险收益率是10%投资组合的方差为9%,8值为10%,那么,该投资组合的夏普比率等于()
0.
30.
40.
70.8正确答案B
276、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.被继承人死亡的时间B.继承人表示接受继承的时间C.遗产分割的时间D.遗产被确定的时间正确答案A
277、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
278、目前,随着人才竞争的加剧,下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?()A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金正确答案D
279、投资债券的收益不包括()A.长期持有债券,按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益C.长期持有债券,根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入正确答案C
280、直接融资的特点不包括()A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少正确答案D二年级,学习成绩一直不错,预计18岁开始读大学由于对高等教育不太了解,同时也不太清楚教育规划的工具及其运用,因此想就有关问题向理财师咨询A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中,定期定投获得的收益率最高正确答案A
28、下列属于公民遗产范围的是()A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权正确答案A
29、小王单位的同事外出遇险,因医疗费用高昂,其生活困难,工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急小王出了1000元,这部分支出属于()A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出正确答案D
30、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
31、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
32、张强夫妇生有一子张瑞,一女张欣两个孩子先后成家,张欣嫁给李明由于张瑞在外地工作,张强夫妇一直住在张欣家里,由张欣夫妇照料2012年张欣因意外事故不幸身亡,李明通知张瑞将父母接回家,但是张瑞一直以各种理由推脱,也不给付生活费无奈之下,李明只好继续赡养岳父母2015年,张强夫妇双双离开人世,留下了一笔遗产,关于遗产的分割问题,张瑞和李明产生了纠纷,二人诉至法院A.李明不得作为张强夫妇的第一顺序继承人B.李明与张强夫妇之间属于拟制血亲关系C.李明与张强夫妇之间没有赡养和抚养的权利和义务D.李明与张强夫妇之间可以相互继承正确答案C
33、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是()A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订《合伙协议》D.领取《营业执照》正确答案C
34、刘琪生前立了一份自书遗嘱和一份公证遗嘱其中自书遗嘱是将字画交给自己的徒弟;后一份公证遗嘱是将住房送给自己的弟弟刘琪的儿子对遗嘱有异议,关于刘琪的遗嘱,下列说法正确的是()A.两份遗嘱都无效B.两份遗嘱都有效C.自书遗嘱有效、公证遗嘱无效D.自书遗嘱无效、公证遗嘱有效正确答案B
35、上官夫妇目前均刚过35岁,打算20年后即55岁时退休,估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)考虑到通货膨胀的因素,夫妇俩每年的生活费用预计会以年4%的速度增长夫妇俩预计退休后还可生存25年,现在拟用20万元作为退休基金的启动资金,并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退225234200216正确答案C
36、周阳,38岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子12岁;一家三口目前月平均支出为2500元周阳的父亲68岁,母亲65岁由于父母亲单位有较好的福利.暂不需要周阳的经济支援A.周太太无工作收入,因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望,需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作,没有意外风险正确答案B
37、一般情况下,个人年金要比联合及生存者年金的保费()oA.高B.低C.相等D.无法确定正确答案B
38、是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险正确答案A
39、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案A
40、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是(.)A.受欧债危机影响全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显热钱加速流入,受此影响某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率受此影响某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造受此影响该公司股票价格大幅下跌正确答案D
41、下列关于间接融资的说法,不正确的是()A.间接融资比较灵活,分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性正确答案D
42、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%608550D.80正确答案C
43、假设陈先生上年度平均月薪为8000元,其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么陈先生和陈太太每月应缴纳()社会养老保险金A.2400元、192元B.640元、192元2400元、120元640元、120元正确答案B
44、下列违规行为中,不受银行业监督管理机构处罚的是()A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策,进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作,或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的正确答案C
45、遗嘱继承人放弃继承,其放弃继承的财产按照()A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理正确答案D
46、关于家庭收入支出表,说法错误的是()A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”,或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况正确答案A
47、下列各项物权中,不属于他物权的是()oA.土地承包经营权B.所有权C.国有土地使用权D.质权正确答案B
48、()是基于对客户家庭财务状况分析和对未来的理财目标设定,对客户现在的和未来的资源进行配置和具体管理的结果A.资产配置B.产品配置C.投资规划D.财务规划正确答案C
49、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D
50、在客户家庭基本信息这个环节里,理财师首先要oA.知道客户的居住地址、联系方式B.知道客户的职业以及职务C.了解客户家庭的主要成员D.了解客户理财的需求和目标正确答案C正确答案C
3、自由结余占()的比率过高,往往体现出较低的理财积极度A.总支出B.总收入C.总结余D.理财支出正确答案C
4、陈波的妻子在保险公司为其购买了15万元的终身保险陈波在保险期间不幸因交通事故身亡按照有关法律规定,肇事司机应该赔偿其家属5万元陈波的妻子持保单向保险公司索赔,保险公司对该案件的正确处理方式是()A.赔偿15万元B.先赔偿15万元,然后再向肇事司机追偿5万元赔款C.赔偿10万元D.不赔,因为不属于保险责任正确答案A
5、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是()oA.分红保险B.万能寿险
51、下列关于责任保险的说法正确的是()A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产正确答案C
52、下列关于代理的说法,不正确的是()A.代理人在代理权限内,以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定,应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
53、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
54、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()oA.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
55、精明生意人的资产及投资特征不包括()A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多正确答案C
56、在退休规划安排时,通货膨胀率(),所需筹备的养老金金额()oA.越高;越高B.越低;越高C.越高;越低D.不变;越高正确答案A
57、有的教育保险提供教育金,还提供(A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金正确答案D
58、下列选项中,不属于债券的收益来源的是()A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得正确答案A
59、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?()A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划正确答案C
60、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行正确答案C
61、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
62、()是指保险双方当事人通过签订保险合同,或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险A.财产保险B.法定保险C.自愿保险D.社会保险正确答案C
63、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值,它以为标准,尽量不超过o()A.20%;40%B.30%;40%C.30%;60%D.40%;40%正确答案B
64、下列属于金融中介中交易中介的是()A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人正确答案D
65、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标,现金储备一般以()资本流出为基数进行酌情增减A.1个月B.9个月6个月12个月正确答案C
66、张翠花,从事传媒行业,45岁,离异,无父母,无子女,不打算再婚目前张翠花拥有净资产500万元每年收入50万元,预计工作到55岁退休近期,张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金按照张翠花的愿望,为了不影响其他生活开支与理财规划,程明建议,张翠花可以从目前500万元净资产中分配40%用于退休规划,每年再从50万元收入中拿出30%用于退休规划金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时,程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产一只股票型基金(记为基金W);一只公司债券(记为债券A)票面利率为
9.5%10年期,每年付息一次;一只国债(记为债券B)票面利率为
7.5%10年期,每年付息一次
1.00%
1.93%
4.00%
9.79%正确答案B
67、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师445774560846527D.47606正确答案D
68、假设李先生上年度平均月薪为10000元,其爱人李太太上年度的平均月薪为1500元,统筹地职工上年度月平均工资为4000元,那么李先生和李太太每月应缴纳多少社会养老保险金?()A.2400元;192元B.800元;192元C.2400元;120元800元;120元正确答案B
69、对于普通家庭而言,潜在的家庭风险中对客户影响最大的是()A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险正确答案A
70、银监会借鉴境外理财监管法规经验,吸收现行规定中关于()环节的相关规定,并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理正确答案A
71、适合稳健型投资者的理财产品不包括A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中图风险产品正确答案D
72、在家庭财务状况分析中,下列表述最不恰当的是oA.投资性资产比率越大说明理财积极性越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标正确答案D
73、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是oA.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬,以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬正确答案C
74、某被保险人投保100万元的财产保险,在保险期限内,由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元,被保险人从第三者那里获得赔款40万元,同时被保险人又向保险人要求赔付50万元,对此保险人的处理方式是()A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元正确答案B
75、从2012年起,李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险在2014年2月,李某将汽车转手卖给王某,但没有通知保险公司变更投保人2015年1月,该汽车发生了保险事故,造成重大损失,对此,()oA.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金正确答案D
76、是投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险正确答案A
77、关于现值和终值,下列说法错误的是A.随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B.期限越长,利率越高,终值就越大C.货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大正确答案A
78、是税收这种特殊分配手段本质的体现,是实现税收无偿征收的保证,是无偿性和强制性的必然要求C.两全保险D.年金保险正确答案B
6、劳务人员工资,采用固定劳务报酬方式的,()A.施工过程中不计算工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量正确答案B
7、根据经验法则,资产负债率超过()对普通家庭而言属于偏高50%40%20%30%正确答案A
8、商业银行在向客户说明有关投资风险时,应使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明(形和投资结果A.强制性;无偿性;灵活性B.无偿性;强制性;灵活性C.强制性;无偿性;固定性D.无偿性;强制性;固定性正确答案D
79、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险,下列适合小张购买的寿险品种是0A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险正确答案B
80、张先生夫妇投保了某夫妻同为被保险人和受益人的联合两全保险,关于该险种,以下说法不正确的是A.夫妻中有一人死亡或保单到期是构成保险公司给付保险金的条件B.任何一人死亡时,保险即终止C.也称最后生存者寿险D.张先生夫妇投保此寿险的保费比两个人分别买同类人寿保险更经济正确答案C
81、张女士分期购买一辆汽车,每年年末支付10000元,分5次付清,假设年利率为5%则该项分期付款相当于现在一次性支付()元(答案取近似数值)A.55250432505526043290正确答案D
82、根据《民法典》的相关规定,下列关于法定继承的说法正确的是()A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上,法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中,继承人参加继承的顺序,是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志正确答案C
83、邹明,40岁,月工资8000元,参加了社会保险;妻子37岁,无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元邹明的父亲67岁,母亲62岁由于父母亲单位有较好的福利,暂不需要邹明的经济支援A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险正确答案A
84、在我国,不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是()A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱正确答案A
85、以下不属于投资的目的是()oA.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益正确答案A
86、房地产的投资方式不包括()A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案C
87、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数,确定计发月数所依据的因素不包括A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄正确答案B
88、针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷,斯蒂芬•罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型即套利定价理论模型APT模型1952年1963年1964年1976年正确答案D
89、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免过于乐观估计正确答案C
90、某民营企业的老板杨先生,现年40岁,年收入约30万元,但不稳定杨太太,现年38岁,某中学的特级教师,年收入在4万元左右,收入稳定,参加了社会保险女儿杨扬今年13岁杨先生的父亲与杨先生一家同住,现年70岁,无任何收入来源A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体.寿命和财产正确答案B
91、是投保人向保险人购买保险所支付的价格A.保险费B.保险基金C.责任准备金D.总准备金正确答案A
92、下列关于外汇市场的说法,错误的是()A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动,调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中,银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上,外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值,中央银行就会从商业银行购入该种外币,推动该汇率上升正确答案D
93、商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,下列做法不正确的是()A.对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B.为加强合作双方的信任,只需对所代理的产品进行一定程度的分析,并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可C.商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时,应进行充分的风险揭示,提供必要的举例说明,并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告D.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料正确答案B
94、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活质量要求正确答案B
95、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入正确答案D
96、纳税人发生的下列行为中,可以从销项税额中抵扣的是()A.将购买的货物用于集体福利或个人消费B.正常损失的购进货物及相关的应税劳务C.将购买的货物用于非增值税应税项目D.随同货物运费支付的保险费正确答案B
97、适合稳健型投资者的理财产品不包括()A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品正确答案D
98、施工作业队须对进场施工作业人员在()进行备案A.工会组织B.行业管理协会C.建设主管部门D.劳务分包企业正确答案C
99、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元,必要收益率为10%而当时股票价格为65元,每股股票净现值为()元15202530正确答案A
100、小明离上大学的时间还有10年,四年大学毕业后准备在美国读2年硕士,以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元,在美国读硕士年学费现值20万元,若国内学费涨幅以4%估计,美国学费涨幅6%假设投资报酬率为8%入学后每年学费保持不变,小明父母现有生息资产30万元
1.
130.
072.
161.48正确答案D
101、中小企业闲置资金理财主要投资于()A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品正确答案C
102、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛,其中,对客户影响最大的风险是()A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险正确答案B
103、架线工程作业分包企业注册资本金在()万元以上30405060正确答案C
104、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位,于每月25日(工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期)或结算期,根据双方约定的内容编制月预算统计结算书,由()签字并加盖公章,报项目经理部预算部门审核A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员正确答案B
105、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产A.3A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利正确答案D
9、按照管理运作方式的不同,银行的个人理财业务分为()A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务正确答案D
10、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户()的了解A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息正确答案C5710正确答案D
106、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元A.2B.468正确答案A
107、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法,错误的是()A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种,人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种B.在债券的投资中,相对而言,国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点,因而往往被称为“金边债券”C.在一般情况下,由金融机构发行的金融债券,同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品,这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征正确答案D
108、以下理财产品中主要投资于信用级别较高,流动性较好的金融工具的是()A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品正确答案A
109、证券投资基金反映的是()关系A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理正确答案D
110、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是()A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业正确答案D
111、下列基金中,收益最低的是()A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金正确答案D
112、李先生家庭收入支出情况如表8—3所示
24.52%;弱
22.43%;弱C
32.29%;强D.
25.43%;强正确答案C
113、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年1〜3B.3〜5C.5〜10D.10-15正确答案C
114、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责,说法错误的是()A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时,如需要银行提供相关个人理财顾问服务,一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要,一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务正确答案B
115、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是()A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案A
116、在保险合同关系中,对当事人要求遵循的()原则远比一般民事活动严格A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信正确答案D
117、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.21571227442300723691正确答案D
118、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施,合规的是A.商业银行销售各类理财产品,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析,都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品,可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示,充分了解并清楚知晓本产品风险,愿意承担相关风险”,但应在提示栏里签名正确答案A
119、在保险实践中,禁止反言主要用于约束oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
120、对于投资者来说,一只股票上涨的同时另一只股票也上涨,说明两只股票呈现()A.正相关性B.负相关性C.不相关性D.零相关性正确答案A
121、保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()oA.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案D
122、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动,应与客户签订合同,确保获得客户的充分授权,商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件,并至少每()重新确认一次A.三个月B.一年C.二年D.半年正确答案B
123、()承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失,致使他人遭受损害的经济赔偿责任A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险正确答案A
124、下列关于商业银行个人理财业务,描述错误的是()A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务正确答案D
125、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工,李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
126、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师
107.
10110.
67116.
20124.74正确答案A
127、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间正确答案C
128、在进行(),项目部劳务人员应督促协助外施队伍及时到派出所办理暂住证A.入场工作前B.施工阶段中C.人场教育工作的同时D.人场登记的同时正确答案A
129、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内,书面通知债务人资产转让事宜,保证信托公司真实持有上述资产A.35710正确答案D
130、王先生今年40岁,他目前的年支出额为10万元,假定通货膨胀率为3%投资收益率为6%假设王先生预期余寿为40年那么当王先生选择在60岁退休,那么需要准备的养老金为()o
153.
1548274.
276986.
937779.5697正确答案C
131、在进行另类资产投资时,需要承担的风险不包括()A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险正确答案D
132、下列关于实质性重要事实的说法正确的是()oA.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实,以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言,一个事实是否构成重要事实,以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准
11、()是指保险人在承保时,对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识,并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案C
12、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到,教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是()万元2345正确答案A
13、家庭财产保险根据损失情况的不同,理赔金额的计算方式也不同,按照全部损失来计算,当保险金额低于保险价值时,其赔偿金额()A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算正确答案D
133、买入债券后持有一段时间,又在债券到期前将其出售而得到的收益率为()oA.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率正确答案C
134、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级正确答案D
135、李先生(40岁)是某私企老板,年收入约30万元李太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右女儿小莉今年12岁李先生的母亲与李先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元A.李先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险C.李先生为他们投保,受益人可以写自己D.保险不是礼物,不能用来送正确答案A
136、王先生想购买某人身保险,但不知道人身风险是如何衡量的,找到保险公司咨询,得知()是预期未来收入的现值,其现值就是通过数量化来衡量人身风险A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法正确答案A
137、与契约型基金比较而言,下列不属于公司型基金特点的是()A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时,可以向银行申请借款C.依据《公司法》组建,并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格正确答案A
138、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额,但在采用的风险限额指标中,至少应包括OA.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额正确答案A
139、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年50岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年45岁,待业;儿子王华今年16岁,高中一年级学生一家三口均身体健康,无家族病史
25.
7026.
7028.
7029.70正确答案B
140、以下说法不正确的是A.投资与投资规划的相同点是,两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资,即资产配置的过程,是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义,一方面投资规划本身也是一种理财规划,另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡,投资的重点在于客户需求或理财目标的实现正确答案D
141、下列保险不适用于补偿原则的是()A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险正确答案B
142、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是()A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境,如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率,并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流,如果净现金流出现负数,说明计算错误,要及时修正正确答案D
143、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案B
144、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置几年后,在评估金额时,小李发现该配置的詹森比率为
0.8%表明该资产配置过去几年的实际收益率()A.比无风险收益高
0.8%B.比无风险收益低
0.8%C.比市场平均水平高
0.8%D.比市场平均水平低
0.8%正确答案C
145、分析研究和预测各细分市场时,银行不需要考虑的因素有()oA.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致正确答案C
146、下列关于代理的说法,错误的是()A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
147、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险,2016年9月因病住院进行治疗,最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)李先生共花费了17万元的医疗费用,社保赔付了9万元
1.
700.
212520.925正确答案C
148、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类,这种分类的标准是()A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构正确答案A
149、建筑业企业资质需要国务院住房城乡建设主管部门审查的,国务院住房城乡建设主管部门应当自省、自治区、直辖市人民政府住房城乡建设主管部门受理申请材料之日起()个工作日内完成审查15203060正确答案D
150、老年人在总人口中的相对比例上升,按照国际通行的标准,60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过(),即可看作是达到了人口老龄化8%或10%7%或5%10%或7%12%或4%正确答案C
151、理财师了解了客户家庭的()及家长对子女的期望后,就要开始计算将来入学时所需的费用,也就是子女的教育成本A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划正确答案B
152、按照生命周期理论,下列表述正确的是()A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加,要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点,要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰,支出渴望降低正确答案C
153、下列关于封闭式基金的说法,不正确的是()A.在我国,封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变正确答案B
154、是指以被保险人的身体为保险标的,对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险正确答案C
155、关于健康保险,下列说法不正确的是oA.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险正确答案B
156、2015年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值10万元的小轿车深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为10万元和15万元,这样张先生就“放心了”A.
3.33万元.
3.33万元.
3.33万元B.
2.5万元.5万元
2.5万元C.
1.67万元.
3.33万元5万元D.5万元10万元15万元正确答案C
157、假定教育成本的年增长率为4%而教育资金的年回报率为7%则教育投资的实际报酬率为()(答案取近似数值)
1.02%
1.75%
3.00%
2.88%正确答案D
158、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
6.
483.25正确答案A正确答案B
14、在金融资产的交易机制中,最主要的是()A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制正确答案B
15、我国外汇挂钩类理财产品中,通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据()下午3时整,在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间正确答案A
16、下列关于保本类理财产品的说法中,错误的是()A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B存在收益损失风险C.不存在本金损失风险
159、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述,不正确的是()ETF与开放式基金有着本质区别ETF不可以用现金申购或赎回ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额正确答案A
160、某市建立一项永久性奖学金,每年向该市的文理科状元各颁发3万元,年利率为5%则该项奖学金的本金是()元A.3500000B.2800000C.16000001200000正确答案D
161、个人理财业务提供的服务或产品中,收益和风险全部由客户承担的是()A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划正确答案A
162、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发
[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革,规定“新人”退休时的基础养老金月标准以()为基数,缴费每满1年发给1%A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值正确答案D
163、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支他准备采用教育储蓄的方式进行为此,他向理财师咨询有关问题2729830056C.39065D.41409正确答案D
164、()属于增值性的自用性资产A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏正确答案D
165、吴先生是一家公司的经理,今年35岁,妻子是小学老师,今年28岁,女儿3岁,刚刚上幼儿园吴先生最近想购买寿险及健康险,于是找到理财经理进行咨询,吴先生家庭年收入40万元,年消费支出30万元夫妻预计30年后退休,假设通货膨胀率为4吼A.终身寿险B.分红寿险C.万能寿险D.投资连结保险正确答案A
166、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%针对这种情况,小王的最优建议是()A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事正确答案B
167、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是()A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能正确答案A
168、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切下列关于财富传承规划的说法正确的是()A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家庭和谐正确答案D
169、王先生夫妇今年都刚过40岁,年收入20万元左右,打算60岁退休,估计夫妇退休后第一年生活费为10万元,考虑到通货膨胀的因素,夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长预计两人寿命可达80岁,并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金夫妻俩均享受国家基本养老保险,退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金夫妻俩在退休1457624576C.29263D.36482正确答案C
170、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类其中自用性资产是客户用于()的资产A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求正确答案A
171、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去,必须由自己负担的税种,下列不属于直接税的是()A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税正确答案C
172、客户关系管理的终极目标是()的最大化A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度正确答案D
173、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法,不正确的是()A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况,按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时,应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料,个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时,明确界定双方的权利与义务,划分相关风险的承担责任和转移方式正确答案C
174、下列不属于理财规划书的内容的是()A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历.执业资格.专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况正确答案D
175、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法,不正确的是()A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件,可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况,设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问,商业银行可以不进行风险提示正确答案D
176、下列关于代理的说法,错误的是()A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人,通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为,不得代理正确答案C
177、沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了两全保险,关于此种保险的说法正确的是()A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具正确答案D
178、王先生购买自用普通住房一套,150平方米,房款共70万元,由于王先生目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20年还清假设贷款年利率为6%12084168210正确答案D
179、如果平均负债利率高于基准贷款利率的以上,理财师需要提醒客户关注自己的财务负担20%10%30%25%正确答案A
180、杨先生今年45岁,打算60岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要10万元,杨先生预计可以活到80岁为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金杨先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%19202122正确答案B
181、下列关于客户消费观念的变化过程,说法正确的是A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费正确答案A
182、牛女士今年50岁,计划60岁退休已知通胀率为3%假设牛女士的预期寿命为80岁,目前年支出额为10万元如果牛女士的投资回报率为4%那么牛女士所需养老金为
95.
3654128.
3564165.9362D.
183.2564正确答案C
183、收藏品价格的影响因素不包括()A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺正确答案D
184、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算正确答案C
185、下列关于责任保险的说法正确的是0A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产D.保本基金可以在保本期间开放申购正确答案C
17、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费正确答案A
18、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益的正确答案D
19、身在武汉的兰先生今年38岁,至今未婚,在一家投资银行工作,收入颇丰拥有一处无负债房产,价值100万元同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险此外拥有若干投资产品,由于担心自己的保险保障不够全面,兰先生找到金融规划师咨询保险规划正确答案C
186、下列关于遗嘱的说法不正确的是()A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映,并不需要征得其他人的同意D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思正确答案A
187、以()作为标准进行分类,保险可以分为财产保险和人身保险A.保险标的B.保险性质C.实施方式D.承保正确答案A
188、当事人为了重复使用而预先拟订,并在订立合同时未与对方协商的条款是()A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款正确答案D
189、王先生今年30岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人476100136正确答案C
190、的保险关系产生于国家或政府的法律效力A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险正确答案C
191、以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是A.何时出国B.出国后是选择公立学校还是私立学校C.选择在哪个国家接受教育D.出国后选择什么专业正确答案D
192、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用正确答案A
193、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年1〜33〜55-1010-15正确答案C
194、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是()A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质正确答案D
195、按()的不同,基金可以分为契约型基金和公司型基金A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位正确答案D
196、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位,于每月25日(工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期)或结算期,根据双方约定的内容编制月预算统计结算书,由()签字并加盖公章,报项目经理部预算部门审核A.劳务作业人员B.相关负责人C.现场工程责任人D.劳务员正确答案B
197、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件下列关于保证的说法不正确的是A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下,保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证正确答案B
198、根据经验法则,在没有贷款本息负担的情况下,消费性支出占税后总收入的比例以不超过为宜60%65%70%75%正确答案C
199、6年分期付款购物,每年初付200元,设银行利率为10%该项分期付款相当于购价为元的一次现金支付
958.
161018.20C.
1200.64D.
1354.32正确答案A
200、下列关于期初年金现值系数公式,错误的是A.期初普通年金现值系数nr二期末普通年金现值系数nr+1-复利现值系数nrB.期初普通年金终值系数nr二期末普通年金终值系数nr+1+复利终值系数nrC.期初普通年金现值系数n「=期末普通年金现值系数nTr+lD.期初普通年金终值系数nr二期末普通年金终值系数n+1r-l正确答案B
201、企业年金是企业在国家政策的指导下,的一种补充性养老保障制度A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行正确答案B
202、客户满意度等于A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平正确答案C
203、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5虬某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约(每张10吨),在该投资者买入的第二天即8月6日,玉米结算价下跌至1150元/吨那么8月6日该客户的持仓保证金应为()元,客户必须在规定时间内追加的保证金至少为()元(答案取近似数值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750正确答案D
204、孙小姐为某企业员工,2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元,2014年当地职工月平均工资为3000元2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是()A.720B.1136C.960D.1128正确答案A
205、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京正确答案B
206、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买入债券,投放货币,这体现了货币市场的()OA.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能正确答案C
207、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述,错误的是()A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售正确答案C
208、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子0岁到15岁期间为交费期,每年保费3650元.年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.58400B.54750C.51100D.50000正确答案B
209、关于证券市场线和资本市场线,下列说法正确的是()A.资本市场线描述的是无风险资产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下,任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系正确答案D
210、下列不属于债券型理财产品特点的是()A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高正确答案C
211、2013年1月,陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险,未指定受益人2015年6月,陈乙因病住院,由于医院的医疗事故致使陈乙残疾按照保险法的规定,下列选项中不正确的是()A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公司应向陈甲支付保险金,并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡,则推定陈甲为受益人正确答案D
212、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产A.308010050正确答案B
20、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项若按单利计算,利率为5%那么,他现在应存人元8000900095009800正确答案A
21、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率财富传承工具不包括A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送正确答案D正确答案C
213、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄正确答案C
214、某人家庭月支出为9000元一般而言,他的紧急预备金为()元最为合适A.24000B.36000C.18000D.27000正确答案B
215、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入1800元另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月3000元A.336B.440C.480D.600正确答案B
216、股票型基金以股票为主要投资对象,股票投资比重不得低于()60%70%80%90%正确答案C
217、张先生夫妇今年均已40岁,家里存款在50万元左右他和妻子两个人每月收入大约1万元,月花费近4000元张先生和妻子计划在10年后退休,假设他们退休后再生存30年,且他们每年花费18万元(注这笔钱在每年年初拿出),减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元,每年还需要15万元假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%oA.338013B.931694C.291653D.94595正确答案B
218、对于受益人来说,()是索赔和获得保险保障的最高数额A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费正确答案C
219、保险合同与一般合同相比较,保险合同具有其特殊性,因此是一种特殊类型的合同,下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()oA.双务合同B.附合合同C.最大诚信合同D.实定合同正确答案D
220、下列不属于客户忠诚度衡量指标的是()A.对公司和产品的满意程度B.为公司介绍新客户C.重复购买次数D.客户本年为公司创造的利润正确答案D
221、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生31岁,太太30岁,杨先生每月收入15000元,太太8500元有一个2岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险,意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险正确答案A
222、综合理财服务中,客户和商业银行之间是()关系A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷正确答案B
223、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险根据保险合同的规定,孩子岁到15岁期间为交费期,年交保费3650元,年初支付18岁至20岁每年领取15000元大学教育金,年初领取;21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金,年初领取A.60367624796514067406正确答案D
224、按投资主体的性质来划分股票,下列不属于该股票划分的是A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股正确答案D
225、某基金组合由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%标准差为
0.06同期一年期定期存款利率为
2.25%则该基金组合的夏普比率是
1.
481.
541.
631.82正确答案C
226、2015年3月,吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖,平均每人18012元公司为员工代扣代缴个人所得税520530540550正确答案C
227、李海浪的儿子今年10岁,他打算8年后送儿子去英国读4年大学已知李海浪目前有生息资产20万元并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用就目前来看,英国留学需要花费30万元教育费用每年增长8%资金年化投资报酬率4%A.刚好满足B.能够满足,资金还富有
2.76万元C.不能满足,资金缺口为
8.60万元D.不能满足,资金缺口为
9.73万元正确答案D
228、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息正确答案C
229、关于客户信息的整理,下列说法错误的是()A.要对客户信息进行全面的分析,还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式,对所收集到的“数据”进行整理B.客户信息的整理通常是针对定性信息,汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计正确答案B
230、某投资项目现金流如下初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收人10000元,第三年年末收入15000元,投资人要求的投资收益率为19%该项目是否值得投资?()A.收支相抵,无所谓值不值得投资B.收支相抵,不值得投资C.收支不平衡,不值得投资D.值得投资正确答案D
231、下列关于看涨期权和看跌期权的说法,正确的是()A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌,应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格,应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权,获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同正确答案C
232、对实行累进税率的企业所得进行税收筹划,可用方法是()A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入,以提高每次的应税所得D.使用分劈技术,将所得.财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案D
233、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力,以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施,合规、有序地开展个人理财业务,切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度,并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准,以及其他涉及风险管理的重大问题,积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外,商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案D
234、理财师在估测客户的保费负担能力时,可以通过(),掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况正确答案A
235、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能,下列属于其实现方式的是()A.保险机构出售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动正确答案A
236、白先生的儿子今年刚上初一白先生目前持有银行存款3万元他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划目前大学一年的费用为10000元,通货膨胀率为6%为此,他就有关问题咨询理财师A.13382B.141851432015036正确答案B
237、应当制定理财产品销售业务基本规程,对开户、销户、资料变更等账户类业务,认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门正确答案A
238、按照的档案资料管理原则进行规范整理,按照形成规律特点,区别不同价值,便于保管和利用“一案一卷”“多案多卷”“一案多卷”D.“多案一卷”正确答案A
22、()是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案,也就是遗产规划A.财产分配规划B.税务规划C.投资规划D.财产传承规划正确答案D
23、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训I、跟踪评价等管理制度,不得对销售人员采用以()作为单一考核和奖励指标的考核方法A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力正确答案B
24、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力,下列指标属于偿债能力分析指标的是()A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率
239、信息收集的来源和方法不包括()A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈正确答案D
240、在销售境外机构设计发行的理财产品时、商业银行对理财资金的成本与收益()A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算正确答案A
241、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉是()准则的内容A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责正确答案C
242、赵先生打拼多年,积累大量财富,终身未婚,膝下有一养子,另有一个亲姐姐赵先生临终前未留下任何遗嘱,回答下列问题A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱正确答案A
243、是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案A
244、财产保险是保险人对财产或其有关利益,在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险财产保险中的财产,指一切物质财富,包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产,以及在制造的或制成的,因而财产保险的范围很广泛,除了人身保险以外的各种保险均可列入其中财产保险的保险标的也有其特点如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等都属财产保险标的A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁正确答案A
245、对客户家庭财务状况进行分析,首先要对复杂的信息进行标准化整理,即根据客户所提供的信息制作oA.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表正确答案A
246、在法定继承中,继承人只能依法定的顺序依次参加继承,前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承,这属于继承顺序的A法定性B.排他性C.强行性D.限定性正确答案B
247、下列人员能够作为遗嘱见证人的是()A.继承人、受遗赠人B.继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C.无民事行为能力人D.与继承人、受遗赠人没有利害关系的人正确答案D
248、下列关于保险市场的说法,错误的是()A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所,如保险交易所D.交易对象是各类保险商品正确答案C
249、以下不属于中国社会保险产品的是()A.长期护理保险B.生育保险C.失业保险D.工伤保险正确答案A
250、下列有关相互继承的说法错误的是()A.夫妻之间有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D父母子女有相互继承遗产的权利正确答案C
251、大户报告制度与()紧密相关A.保证金制度B.强行平仓制度C.持仓限额制度D.每日结算制度正确答案C
252、银行作为开放式基金的代销网点,充当的角色是()A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人正确答案D
253、财产保险分类方法众多,各国使用的标准不尽相同广义的财产保险不包括()A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险正确答案C
254、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种,以下不属于特许权使用费所得的项目是()A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权正确答案D
255、2015年底,张先生获得税前奖金12000元,则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元A.1200B.360C.2025D.1000正确答案B
256、最著名的国际通用的金条是()交割标准金条A.纽约B.伦敦C.香港D.东京正确答案B
257、下列国内机构中,无法提供理财服务的是()A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所正确答案D
258、目前,国际货币市场上最典型的市场基准利率是()A.新加坡同业拆借利率B.伦敦银行同业拆借利率C.纽约同业拆借利率D.中国香港同业拆借利率正确答案B
259、在保险实践中,禁止反言主要用于约束oA.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人正确答案A
260、马先生今年50岁,计划10年后退休已知投资回报率一直为6%通胀率为3%假设马先生的预期寿命为80岁,目前年开支额为10万元那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元,那么其养老金的缺口为o
25.
365415.
863918.
236535.8639正确答案D
261、存货的流动性将直接影响企业的流动比率,因此必须特别重视对存货的分析下列有关存货流动性的表述,错误的是()A.存货的流动性,一般用存货的周转速度指标来反映,即存货周转率或存货周转天数B.一般来说,存货周转次数越多,周转天数越少,存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高,存货周转率越低正确答案D
262、小赵每月收入5000元,为自己向两家保险公司购买了两份人身保险,A保险合同的保险金额为10万元B保险合同的保险金额为50万元,则小赵的行为属于()A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险正确答案D
263、袁先生与李女士结婚三个月,李女士怀孕,预计9个月后孩子出生A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险正确答案A
264、王某,男,60岁,李某,女55岁,二人均早年离异,王某有一个儿子小王30岁,常年在外地打工李某有一个儿子小李,2014年王某与李某结婚,小李跟着他们在一起生活,婚后二人还领养一女小林,2015年,李某因病去世,没有留下遗嘱A.小王B.王某C.小林D.小李正确答案A
265、某位客户的平均月支出10000元,一般而言紧急预备金额度最低不应低于()元A.30000B.24000C.20000D.10000正确答案A
266、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆某日因骤降暴雨造成路面积水,行车困难,该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞,造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡,但由于车辆损失严重,无法继续履行其承运合同,因而,不得不临时租。