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插入原稿第48页二维码扫描第一章个人理财理论与计算基础参考答案
一、选择题.D
2.B
3.D
4.ACD
5.C6ABCD
7.BDE
8.ABE
9.A
10.A
11.ABD
12.ABC
13.A14B
15.A
16.BCD
17.ABCD18ABCD
19.D
20.C
一、计算题.PVA=100000*[1-1+
0.1-5]*1+
0.1/
0.1=
67.1561万元.PV=800/1+
0.1*6=
500.还本付息表
4.PMT=50000/[1-1+
0.15]/
0.1=
13189.87万
5.1期望值=
0.12标准离差=
0.08663标准离差率=
86.6%.FV=180-701+
0.16=
55.99万PMT=
55.99/[1+
0.16-1]/
0.1=
7.26万.财务自由度=
1.5万/
3.6万=
0.4167
二、问答题略插入原稿第132页二维码扫描第四章习题答案:―单选题
1.A
2、C
3、D
4、A
5、C
6、D
7、D
8、D
9、A
10、D
11、A
12、B
13、B二多选题
1、BC
2、ABCDE
3、ABC
4、AB
5、ABCDE
6、ACE
7、BDE三专业能力训练
1、先计算届时学费,再计算累积9年学费,再计算期初投资额采用财务计算器计算13i5n-10PVOPMTFV
11.6得到5年后每年学费2以实质报酬率8%-3%/1+3%=
4.83%折现
4.83i9n-
11.6PMTOFVPV
82.93算出9年总学费38i5nOPMT
82.93FVPV
56.44算出现在应该准备的整笔教育金
56.44万元
2、解析3i12n8PVOPMTFV
11.4得到12年后上大学的总费用为
11.4万元6/12=
0.5i12xl2=144nOPV
11.4FVPMT得至U543元在报酬率为6%的假设下,需要月投资额543元
3、1li5n15000PVOPMTFV15765许先生孩子上大学第一年时,他至少要准备的第一年费用约为15765元2如果许先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用,不考虑4年间的投资所得,li4n-15765PMTOFVPV64012算出他共计准备的费用应为640123如果考虑4年间的投资所得以实质报酬率8%-1%/1+1%=7%折现7i4nOPMT15765FVPV53399许先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为53399元4如果许先生觉得现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用,在上述投资回报率假设下,8i5nOPV53399FVPMT9102许先生每年需要投入9102元插入第163页二维码扫吗第五章习题参考答案
(一)单项选择.按风险的性质分类,风险可分为()oA.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险B.保险的本质是()oA.交换关系B.生产关系C.分配关系D.转移关系C.对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用()的风险管理方法A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险A.保险的基本功能有()和补偿损失功能A.分散危险B.积蓄基金C.监督危险D.吸收储蓄A.旅客在乘坐飞机、汽车等交通工具时通常会在车票、机票之外再购买一份交通意外险,这种行为属于()oA.风险分散B.风险转移C.风险回避D.风险控制B.人寿保险是以()为保险标的的保险A.身体B.死亡C.生命D.生命或身体C.保险是一种合同行为,定义此保险概念的角度是()A.经济角度B.社会角度C.法律角度D.风险角度C.保险的职能是以减少()为主.在不定值保险合同中()A.不列明保险金额B.约定好保险价值C.只规定保险赔偿的最高限额D.只规定保险赔偿的最低限额C.()不是保险的特征A.科学性B.返还性C.互助性D.商品性B
(二)简答题.简述新型寿险品种的种类和特征答我国新型人寿保险主要有分红型和万能型及投资连接型险种目前寿险公司所推出的险种几乎全部是这些新型险种
(1)分红型险种的主要特点是每年可以根据保险公司的经营成果获取红利分配保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户保单受益人将因此获得保险公司提供的不错的红利收益
(2)万能型和投资连接型产品是将理财产品和保险进行结合而形成的产品,这两种产品都将为客户建立起一个投资账户,客户的保费在扣除掉保险公司规定的初始费用和保障成本后进入投资账户,由保险公司使用投资账户内的资金进行投资,并按每月公布的利率获得投资收益万能型产品和投资连接型产品的不同处主要在万能型产品的投资属于保守投资,有保底利率,不会形成亏损,而投资连接型产品的投资主要在证券市场运作,可能发生亏损,存在一定的风险.人身保险的风险具有哪些特征?答一人身风险的特殊性在人身保,风险事故是与人的寿命和身体有关的“生、老、病、死、残”其主要风险因素是死亡率受很多因素的影响,如年龄、性别、职业等二保险标的的特殊性人身保险的保险标的是人的寿命和身体就保险价值而言,人身保险的保险标的没有客观的价值标准,因为无论是人的生命还是身体,是很难用货币衡量其价值的,人的生命是无价的三保险利益的特殊性首先,就保险利益的产生而言,人身保险的保险利益生产于人与人,即投保人与被保险人、受益人之间的关系其次,就保险利益的量的限定而言,在人身保险中,投保人对被保险人所拥有的保险利益不能用货币来衡量,因而人身保险的保险利益也就没有量的规定性,即保险利益一般是无限的第三,就保险利益的时效而言,在人身保险中,保险利益中是订立合同的前提条件,并不是维持保险合同效力、保险人给付保险金的备件四保险金额确定的特殊性人身保险的保险金额是投保人和保险人双方约定后确定的既不能过高,也不宜过低,一般从两个方面考虑一是被保险人对人身保险需要的程度;二是投保人交纳保费的能力五保险合同性质的特殊性人身保险合同是定额给付性合同,保险事故发生时,保险人只能按照合同规定的保险金额支付保险金,不能有所增减因此,大多数人身保险不适用补偿原则,也不存在比例分摊和代位追偿的问题同时一,在人身保险中一般也没有重复投保、超额投保和不足额投保问题六保险合同的储蓄性人身保险在为被保险人面临的风险提供保障的同时,兼有储蓄性的特点七保险期限的特殊性人身保险合同特别是人寿保险合同往往是长期合同,期限短则数年,长则甚至是人的一生.请结合我国寿险市场的发展分析新型寿险品种的前景答人寿保险在提供基本保障的情况下,为了更好地满足投保人多方面的需求,增加了灵活性、投资性等新元素逐渐形成几种新的寿险产品,称之为新型寿险目前市场上销售的新型寿险种类包括分红险、万能险和投连险等一般来说,新型产品在传统的保障功能上又增加了一定的投资功能,并由此带来了新的投资风险而由于消费者对新型保险产品所产生的风险还不太了解,因此一旦碰到销售人员对其进行片面宣传,就没有足够的识别风险的意识和自我保护的意识插入197页二维码扫描第六章投资规划习题参考答案
(一)选择题
1、()是根据客户投资理财目标和风险承受能力,为客户指定合理的资产配置方案,构建投资组合来帮助客户实现理财目标的过程A.消费支出规划B.投资规划C.税收筹划D.退休养老规划B
2、总体而言,我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值,()的目标更倾向于实现客户财产增值A.消费支出规划B.税收筹划C.投资规划D.财产分配与传承规划C
3、按照理财规划师的规范业务流程理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()oA.客户分析->投资评价->投资实施->证券选择->资产配置B.客户分析->证券选择->资产配置-〉投资评价-〉投资实施C.客户分析资产配置->证券选择-〉投资实施->投资评价D.客户分析->投资实施->投资评价证券选择->资产配置C
4、投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动投资的主要参考因素包括()A.投资的期限B.投资的成本C.投资的收益D.投资的风险ACD
5、商业票据是一种短期证券,它是由下列哪类机构发行的()?A.财政部门B.公司C.商业银行D.中央银行B
6、下列资产中属于有形资产的是()oA.黄金B.股票C.债券D.期权A
7、按照风险从小到大排序,下列排序正确的是A.储蓄存款,国库券,普通股,公司债券B.国库券,优先股,公司债券,商业票据C.国库券,储蓄存款,商业票据,普通股D.储蓄存款,优先股,商业票据,公司债券C.在投资中,人们的投资心理主要有(C)
①过度自信
②过度反应
③瞄定和调整
④羊群效应A.
①②B.
②③C.
①③④D.
①②③④.有一投资者看到某股票的市场价格跌破了其发行价,立即发出买入委托单此投资心理为(C)A.过度自信B.代表性直觉C.瞄定和调整D.羊群效应.某投资者持有二只股票,其中一只股票刚涨10%就急着把它卖掉,另一只股票还处于跌势中,因为担心亏损太多没有出手,该股票还没有止跌请问该投资行为属于(C)A.过度自信B.过度反应C.处置效应D.噪音交易
(二)简答题
1、有项投资,其有关财务数据如下:求该项目所要求的内部报酬率答运用Execl中IRR的计算公式,可以得出内部报酬率为36%
2、吴小姐采取固定投资组合策略,设定股票与定期存款之比为50%o若股价上升后,股票市值为40万元,定期存款为36万元,则应采取什么调核操作以合乎既定策略?答卖出2万元股票,并将其存为定期
3、张先生总资产市值为100万元,可接受的总资产市值下限为70万元,可承担风险系数为3依投资组合保险策略投资股票,若所投资之股票价值下跌10万元,则应如何调整?答由于股票下跌10万,使得安全垫降为60万,还要再卖掉20万的股票,降低风险插入第222页二维码扫描第七章退休规划参考答案
(一)选择题
1.ABC
2、B
3、D
4、B
5、D
6、ABCDE
7、ABCD
8、A
9、A
10、A
11.C
12、D
13、D
14、D
15、B
16、ABDE
17、C
18、D
9、ACE
20、ABC21AB22CD23BD24D二能力训练题
1.解答⑴需要先算出张先生退休时总需求使用财务计算器计算设置成先付年金计算模式输入参数,期数n=75-65=101=4%FV=0PMT=
12.5P/Y=1C/Y=l计算得到PV=
101.39即退休时账户余额约为
101.39万元⑵计算需求缺口一次准备退休金到65岁时的终值为输入参数,期数N=65-35=301=6%PV=-15FV=
86.15万,P/Y=lC/Y=l需求缺口为:
101.39万-
86.15万二
15.24万3以上述计算结果作为终值,计算现在定期定额投资额使用财务计算器计算按后付年金计算输入参数,期数N=65-35=301=6%PV=0FV=
15.24P/Y=lC/Y=l计算得到PMT=—
0.19万即张先生每年需投资约
0.19万元;4需要为张先生制定一个长期的、较为稳健的投资组合,以达到退休前平均每年6%的收益率的目标考虑到大盘股票基金大长期平均收益率约为6%-12%长期债券的平均收益率约为4%-7%可以考虑使用基金组合完成投资目标如下方案可供参考1定期定额投资于混合型基金,该基金股票和债券大约各占50%左右;2一半资金投资于中长期债券基金,一半资金投资于大盘股票基金或收入型基金;
2.解答1上官夫妇的退休资金需求折现至退休时约为多少?计算20后退休第一年所需费用使用财务计算器计算期数N=201=4%PV=80000计算得FV=
175289.85即退休第一年所需费用为
175289.85元由于年生活费用增长率与退休后年回报率相等,则退休资金需求折现至退休时约为
175289.85x25=
4382246.25元2要满足退休后的生活目标,同时考虑到目前20万元资金的增长,上官夫妇还约需准备多少资金,才能满足退休后的生活需要注忽略退休后的收入部分?20万元定初始投资在6%的收益率下,经过20年增值为
641427.09万元,还需准备
4382246.25-
641427.09=
3740819.163为弥补退休基金缺口,上官夫妇采取每年年末“定期定投”的方法,则每年年末约需投入多少资金?使用财务计算器计算期数N=201=6%FV=
3740819.16P/Y=lC/Y=l计算得:PMT=
101692.51即从现在开始每年需要存
101692.51元4若上官夫妇每年的节余没有这么多,二人决定将退休年龄推迟5年,上官夫妇退休基金共约需多少资金?每年年末还约需投入多少资金?计算25后退休第一年所需费用使用财务计算器计算期数N=251=4%PV=80000计算得FV=
213266.91即退休第一年所需费用为
213266.91元由于年生活费用增长率与退休后年回报率相等,则退休资金需求折现至退休时约为
213266.91x20=
4265338.13元使用财务计算器计算期数N=251=6%FV=
4265338.13PV=200000P/Y=lC/Y=l计算得PMT=
62097.77即从现在开始每年需要存
62097.77元
3.解析张先生的国家基本养老保险缴费年限已经累计满20年,且已达到退休年龄,具备领取国家基本养老金的资格60岁退休计发月数为139将各已知条件代入国家基本养老金计发公式有个人基本养老金二地方社会月平均工资+个人指数化月平均缴费工资/2x缴费年限%+个人帐户储存额/计发月数二3500+6500/2X23%+97300/139=1150+700=1850张先生退休后每月可领取1850元基本养老金插入第254页二维码第八章财产分配和传承规划练习参考答案
(一)选择题
1.AD
2.ABD
3.ABCD
4.ABCD
5.ABCD
6.BC
7.AB
8.D9AC
10.C11BC
12.ABC
13.ABCDE
14.A
15.B
16.B
17.CE\B\ABCDAB19AB20A21CD22ABC23C24A25C26ABD能力训练
(一)分析题.夫妻两人协商共同分割55%股份股权由王某持有,离婚后按照55%股份市值或重置价值中的一半补偿给妻子夏某.王先生的遗产按照法定继承方式继承,王先生的遗产为300万/2=150万元,母亲、妻子和女儿平分遗产,每人50万元,由于女儿是未成年人和母亲年老可以适当照顾,多分
(二)思考题略插入第76页二维码扫描第二章习题答案第一单元
(一)选择题
1.B
2.C
3.ABCD
4.BCD
5.ACD
6.B
7.B
8.ACD
9.B
10.Cll.C
12.C
13.C14ABD
15.A
16.D
17.ABCD
18.ACD
19.ABD
20.C二问答题.如何评估个人或家庭的财务状况?1编制个人或家庭资产负债表揭示财务状况
①结构分析资产项目分析、负债项目分析、净资产分析
②比率分析总资产负债率、净资产投资比率、偿付比率2编制个人或家庭收入支出表揭示财务状况
①正常情况下,结余应大于0若结余>,表明该月的收入大于支出,个人或家庭的日常有一定的积累,可以进行储蓄和投资;若结余=0表明该月的收入等于支出,即收支平衡,个人或家庭日常无积累;若结余<0表明该月的收入小于支出,即本月入不敷出,个人或家庭需动用原有的储蓄或者要向他人借款
②通过不同时期个人和家庭收入支出表的对比,获得现金收入、支出的变动额度,并从变动的总体趋势上把握个人和家庭的财务状况
③通过收入支出表计算收支比率和储蓄比率收支比率=支出/收入若比率>1说明本期支出超过收入,应控制支出,以使收支平衡;若比率=1说明本期支出等于收入;若比率<1说明本期支出小于收入,可以再进行投资储蓄比例=盈余/税后收入储蓄比率是客户现金流量表中盈余和收入的比率,它反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力为了更准确地体现客户的财产状况这里一般采用的是客户的税后收入o储蓄比例根据具体客户定没有唯一指标.现金规划的工具有哪些?一般工具现金、储蓄、货币市场基金2融资工具信用卡融资、凭证式国债质押融资、存单质押融资、保单质押融资、典当质押融资.现金规划中常犯的错误有哪些?1由于冲动购物或使用信用卡导致过度消费
(2)流动资产(现金、银行存款账户)不足以支付流动性开支
(3)动用储蓄或借款来支付当期费用
(4)没有把闲置资金进行储蓄或投资.现金规划包括几个步骤?在分析客户现金需求的基础上,理财规划师接下来的工作就要着手进行现金规划了在规划的过程中,既要使资产的配置保持一定的流动性,又要实现一定的收益第一步将客户每月支出3〜6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置第二步向客户介绍现金规划的融资方式,解决超额的现金需求第三步形成现金规划报告,交付客户
(三)专业能力训练.王女士应选择信用卡划卡消费信用卡的基本功能就是透支,而在免息期内(25—56天)还款,银行是不收取利息的作为普通消费者,大可以算好消费日期和还款日期,使自己最长期限占用信用资金因此王女士可以在账单日的第二天去购买电视,而且在免息期最后一天还款,这样她的1万元现金将多出大约50天的活期存款利息当然,用信用卡划卡消费后需要注意及时还款,否则银行卡滞纳金十分昂贵同时,还会影响信用记录,以后在买房等需要贷款时都会遇到难题.从上述材料来看,这个家庭储蓄能力、偿债能力、投资能力都较强,基本属于有较高风险承受能力、零负债、财务状况良好的家庭缺陷是流动性资产过多,投资结构不太合理另外夫妻二人对保险考虑不周,没有参保意外伤害保险和重大疾病保险现金规划家庭流动性资产总额应能保证3-6个月开支即可活期存款保留15000元、零星支付所用现金3000元;定期存款50000元可以分为两部分其中1年期定期存款20000元,30000购买货币型基金,以便优化投资结构该家庭成员喜好高风险投资,也可以将无风险的定期存款20000元转化成期限为1年的保险储蓄品种,该类产品的特点是本金有保障、分段计息随央行调息而调息、免征利息所得税、投资期间附加赠送保险利益保证,但也存在因央行降息而导致利息缩减的风险,而该种风险是夫妻二人可以承受的.结合自己的实际情况完成以下工作(略)插入原稿第106页二维码扫描第三章消费规划
(一)选择题.组成消费购买决策的整个过程包括()A.购物前的准备B.评价购物方案C.选购商品D.购买后的活动ABCD.消费者形成了购买某种商品的动机后,会增加对有关广告、谈话等的注意来搜集信息,一般来说,获得信息的来源有A.经验来源B.商业性来源C.公众来源D.个人来源ABCD.消费者所要收集的信息包括的内容有()A.恰当的评估标准B.已经存在的各种解决问题的方法C.各种解决问题的方法所具备的特征D.所购商品的新旧程度ABC.消费者购买动机是消费者购买商品的目的,包括()等A.生存动机B.享受动机C.发展动机D.惠顾动机ABCD•理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托,以(来源,按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款储蓄存款B.央行存款C.公积金存款D.派生存款ABCD.房地产投资的劣势有A.缺乏流动性B.需要大笔首期投资C.房地产周期与杠杆带来的不利影响D.高风险ABCD.购房规划的基本步骤包括A.评估自家财产B.确定购房的总价和单价C.购房后家庭收支D.购房的感受ABC.影响房价最重要的两个因素是A.区位B.大小C.新旧D.来源AB.房屋的期初费用包括A.装修费用B.搬家费用C.契税D.办理住房抵押贷款时的律师费CDn.住房抵押贷款的偿还方式有oA.偿债基金B.满期偿还C.分期偿还D.延期偿还ABC.目前,商业性住房贷款可选择的贷款方式包括A.住房抵押贷款担保B.权利质押贷款担保C.第三方保证贷款担保D.无条件贷款ABC.在比较购房与租房时,理财规划师可以通过年成本法进行计算,帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定,利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有ABCA.房租是否会每年调整B.房价涨升潜力C.利率的高低D.政府领导人的变动E.开发商未来的发展前景
(二)计算题.在北京市最繁华地段工作的李女士,看中一处房产若是租的话,房租每年租金40万元李女士打算要在该处住满5年购的话总价700万元,假设5年后售房所得为1000万元以存款利率6%为机会成本的计算依据请运用所学知识为李女士进行租房或购房决策答P=年金40万元X标准年金现值系数(n=5i=6%)=40(P/A6%5)=40X
4.2124=
168.496(万元)租房的净现金流现值为T
68.496万元购房净现金流量现值应该等于5年后售房净所得的现值减去购房现值,而5年后售房净所得的现值P=5年后售房所得为1000万元X标准复利现值系数(n=5i=6%)=1000万元X(P/F6%5)=1000X
0.74726=
747.26(万元)购房净现金流量现值=5年后售房净所得的现值一购房现值=
747.26-700=
47.26(万元)购房净现金流现值为
47.26万元购房净现金流量现值远远小于租房的净现金流现值,因此购房比租房划算.假设上题中的李女士采用商业性个人住房贷款,总额700万元,贷款期为8个月,年利率
5.2%则到期一次还本付息额是多少?答:利息额=700义
5.2%义8/12=
24.27(万元)
(三)思考题.如何进行购房/租房的决策?答
(1)年成本法购房者的使用成本是首付款的占用造成的机会成本以及房屋贷款利息,而租房者的使用成本是房租购房(或租房)者在进行决策时就会比较购房和租房成本的大小,选择成本小的方案除此外还要虑以下因素:
①房租是否会每年调整;
②房价升值潜力;
③利率的高低
(2)净现值法净现值法是考虑在一个固定的居住期间内,将租房及购房的现金流量还原为现值,比较两者的现值,支付的净现金流越小越好净现值法考虑居住年数,值得参考的决策标准是,如果不打算在同一个地方住3年以上最好还是以租代购一个地方住越久,用净现值法计算的购房比租房划算的机会越大.如何根据自己的承担能力选择大小适合、区位最适合的住宅?首先,为避免“买房增加生活负担”这一风险,购房前,先对自家的财产做周密细致的评估,根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘,要比找完房子再算价钱明智得多其次,要根据自家财产和还款能力确定购房的总价和单价确定购房的总价主要看购房者可负担的首付款以及可负担的房贷总额的能力,确定购房的单价主要看购房者对房屋的区位、结构等的选择最后,购房后的家庭收支状况,在计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源,如工资、银行存款利息、债券利息等;家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话、正常生活开支、娱乐教育费用等据专业理财人士测算,如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下,应该是安全的需要看月还贷支出占家庭月总收入比例大部分买房人都是贷款买房如果家庭月收入5000元,每月的房款月供应该不超出1500元但如果收入预期增长前景比较看好,也可以适当提高比例.怎么才能知道自己能够负担得起的房屋总价款及相应的首付款?答
(1)以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总价1)可负担的首付款=目前年收入X收入中负担首付和房贷的比率上限(或称为储蓄率上限)X年金终值系数(n=离购房年数r=投资报酬率或市场利率)+目前净资产X复利终值系数(n=离购房年数,r=投资报酬率或市场利率)2)可负担的房贷总额=目前年收入X复利终值系数(n=离购房年数,r=预计的收入成长率)x收入中负担首付和房贷的比率上限X年金现值系数(n=贷款年限,i=房贷利率)3)可负担的房屋总价=可负担的首付款+可负担的房贷总额.计算贷款余额的主要意义是什么?答按贷款利率计算的分期偿还款项的现值就是贷款额,这个贷款额也可以称为时刻0的贷款余额,其实就是贷款的本金如果借款人在某一个时点决定提前还款,不论是一次性提前偿还所有的剩余本息,还是缩短原定的平均摊还期,增加每次摊还的金额,都需要计算这个时点上的贷款余额因为,这个贷款余额就是一次性提前偿还所有的剩余本息的额度另外,这个贷款余额也是今后计算增加了的平均摊还额的依据如果在还款期利率发生变化,那么这个贷款余额也是计算今后新的平均摊还额的依据.什么是公积金贷款如何在商业性购房贷款和公积金购房贷款之中进行选择?答个人住房公积金贷款为政策性住房公积金发放的委托贷款,指缴存住房公积金的本市职工,在本市城镇购买、建造、翻建、大修自住住房时,以其所拥有的产权住房为抵押物,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款与个人住房商业贷款相比,住房公积金贷款有以下几个显著的特点
(1)住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低;
(2)对贷款对象有特殊要求,即要求贷款人是当地公积金系统公积金缴存人;
(3)对贷款人年龄的限制不同不如商业银行个人住房贷款那么严格,没有年龄上限的限值;
(4)贷款额度大于商业银行个人住房贷款后者最高可以贷到房屋总价的80%而根据所购住房性质不同,住房公积金贷款可以贷到房屋总价的90%或95%;
(5)对单笔贷款最高额度规定也有所不同一般来说,商业银行住房贷款对单笔贷款最高额度没有规定,而公积金贷款目前最高只能够贷40万元,信用等级为AA的最高不超过46万元,信用等级为AAA的最高不超过52万元;
(6)贷款的担保方式不同,商业银行贷款一般是在房产证抵押登记前采用开发商阶段性连带责任保证担保方式,在抵押登记后采用抵押的担保方式,公积金贷款担保方式主要是当地住房贷款担保中心所提供的连带责任担保,7所需要费用不同,商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用而住房公积余住房贷款一般需要担保费和评估费年度支付额利息本金偿还额贷款余额
1374.
1160314.
11685.
892374.
1141.
15332.
96352.
933374.
1121.
18352.930合计
1122.
33122.331000-期数(年)012345现金流入(万元)502530404040现金流出(万元)03550757575净现金流(万元)-501020353535。