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2023年初级银行从业资格之初级银行管理模考预测题库(夺冠系列)单选题(共80题)
1、按照《商业银行合规风险管理指引》要求,不属于对合规管理职能的有关事项作出的规定的是()A.合规部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.设立合规部门的目标D.合规负责人的合规管理职责【答案】C
2、(),即发行人向社会公众公开发行金融债券A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】B
3、(2017年真题)关于同业业务,下列说法中,正确的是()A.存单质押存放同业业务50%占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币607040【答案】A
26、下列选项中,属于贷款约束条件中提款条件的是()A.合法授权B.财务维持C.信息交流D.股权维持【答案】A
27、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M2与Ml之差表示()A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币【答案】D
28、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整,按存单()计息A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】B
29、()规范了金融资产转移的确认和计量A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期会计》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》【答案】A
30、绩效管理所应用的工具方法,不包括()A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】C
31、定活两便储蓄存款利息()活期储蓄A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A
32、()模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助A.“个人融资”B“小微融资”“小企业贷款”“众筹”【答案】D
33、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是()oA.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B
34、关于资产管理产品的合格投资者的条件,说法错误的是()A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于20万元C.最近I年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历,家庭金融净资产不低于300万元,家庭金融资产不低于500万元【答案】B
35、为规范金融机构不良资产处置行为,明确不良资产处置工作尽职要求,中国银监会、财政部()年下发了《(不良金融资产处置尽职指引》,对资产剥离收购、管理、处置各个环节,都提出了基本尽职要求A.2003B.2005C.2007D.2008【答案】B
36、在法人信贷业务办理中,加入法的精神和硬性约束,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的()oA.风险决策机制B.保险决策机制C.信贷决策机制D.银行决策机制【答案】C
37、下列不属于《外资银行管理条例》所定义的外资银行的是()A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】D
38、关于《巴塞尔协议III》中修改资本定义,强化监管资本基础的内容,说法不正确的是()oA.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款,在银行无法生存情况下减计或转为普通股,以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目,但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】C
39、(2018年真题)下列不属于单位结算账户的是()oA.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】B
40、()以来,全球经济一体化进程加快,金融技术日新月异,银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂20世纪80年代20世纪50年代20世纪60年代20世纪90年代【答案】D
41、关于信用风险的说法,错误的是()oA.发放关联贷款可能会造成信用风险B.承兑业务可能会造成信用风险C.信用风险只存在于贷款业务中D信用风险是指交易对象无力履约的风险【答案】C
42、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】B
43、当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务,适度下调其分类等级,这符合贷款分类应遵循的()A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.审慎性原则【答案】D
44、互联网金融的主要模式不包括()A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】B
45、(2018年真题)在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行,可以采用的定位方式是()A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】C
46、非现场监管基本程序的第三步是()0A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】C
47、对于(),贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.经营性贷款D.中长期贷款【答案】B
48、下列属于金融租赁公司其他业务的是()oA.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】C
49、下列有关银行业金融机构的说法,正确的是()A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权,履行告知义务,可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权,可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】B
50、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中,申报价格最小变动单位为()或其整数倍1元
0.1元
0.05元
0.005元【答案】1)
51、(2019年真题)下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中,正确的是()A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B
52、根据《巴塞尔协议III》的要求,商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款,在银行无法生存的情况下减计或转为()以吸收损失A.债券B.普通股C.优先股D.其他一级资本【答案】C同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85%占用国内同业授信额度【答案】C
4、(),中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》2015年1月2014年1月2013年1月2012年1月【答案】A
5、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式()A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】C
6、金融危机发生的原因不包括()A.金融资产负债表过度扩张B.金融机构过度承担风险C.杠杆化程度过高
53、(2018年真题)下列关于国别风险特征说法中,正确的是()A.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中,在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中,政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中,个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A
54、()是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A.汽车消费公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.金融租赁公司【答案】B
55、下列各项中,不属于核心一级资本的是()A.未分配利润B.风险准备C.实收资本D.超额贷款损失准备【答案】D
56、根据全流程管理要求,贷款“三查”不包括()A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】C
57、下列关于金融租赁公司的主要业务范围,说法错误的是()A.吸收股东3个月(含)以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A
58、申请房地产开发贷款必须“四证”齐全,四证是指()A.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证B.国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证C・国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证D.国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证【答案】A
59、李玉向刘文借了2000元钱,约定2012年1月1日还款,因李玉届期未还,刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款,李玉于2013年2月10日收到这封信该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()A.从2013年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】C
60、在国内外商业银行实践中,对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目,通常采取()的方式筹措资金A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】B
61、()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】B
62、投资购买债券的内部收益率是指()A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】D
63、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中,正确的是()A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】B
64、按照代理理论的观点,我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系A.委托代理B.上下级C.独立D.监督管理【答案】A
65、(2018年真题)商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的()防线A.第三道B.第一道C.第二道D.第四道【答案】C
66、银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是()A.票据市场B.回购市场C同业拆借市场D.基金市场【答案】C
67、商业银行应根据风险评估结果,运用相应控制措施,实施内部控制下列控制措施中,()是银行内部控制的基本控制手段A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】C
68、同业拆借交易应当遵循的原则不包括()A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D
69、产业结构政策的主要内容不包括()A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C
70、财务公司的基本定位不包括()A.最大程度地降低财务费用B.促进成员单位业务的拓展和产品的销售C.为成员单位提供全方位的顾问服务D.为成员单位提供全方位的投资业务【答案】D
71、开证行在受益人当地的代理行是指()A.保兑行B.被指定银行C.通知行D偿付行【答案】C
72、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是()A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】B
73、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定,商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的()A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】A
74、下列选项中,不属于货币市场存款账户特点的是()oA.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】A
75、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立是()的合规管理职责A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】B
76、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强【答案】C
77、《商业银行稳健薪酬监管指引》要求,商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的()o30%35%40%45%【答案】B
78、风险因素与风险管理复杂程度的关系是()oA风险因素考虑得越充分,风险管理就越容易B.风险因素越多,风险管理就越复杂,难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂,则会有效减少风险因素【答案】B
79、自2015年5月1日起,我国正式实行《存款保险条例》由()负责实施A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】D
80、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()oA.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险D银行的资本充足水平提高【答案】D
7、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵,它主要包括产品定位和()两个方面A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位【答案】B
8、《商业银行杠杆率管理办法》规定,商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()A.2%B.5%C.6%D.4%【答案】D
9、根据《商业银行操作风险管理指引》,下列不属于重大操作风险事件的是()oA.盗窃银行业金融机构现金20万元的案件【答案】多选题(共40题)
1、网点机构营销的类别包括()A.全方位网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.高端化网点机构营销渠道D.法人网点机构营销渠道E.自然人网点机构营销渠道【答案】ABCD
2、金融创新原则包括()A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”【答案】ABCD
3、商业银行的合规政策至少应包括()A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限,包括享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利等C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD
4、中央银行基准利率主要包括()oA.再贷款率B.再贴现率C.再存款率D.存款准备金率E.超额存款准备金利率【答案】ABD
5、银行绩效考评中的风险管理类指标包括()A.流动性风险指标B.信用风险指标C.声誉风险指标D.操作风险指标E.市场风险指标【答案】ABCD
6、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有()A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D存款有期E.为存款人保密【答案】AC
7、根据《金融资产管理公司条例》规定,金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内,管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时,可以从事的业务活动有()A.追偿债务B.财务及法律咨询C.发行金融债券D.向中国人民银行申请再贷款E.债权转股权【答案】ABCD
8、下列关于流动陛覆盖率的说法中,正确的有()A.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%C.除特殊情形外,商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准D.流动性覆盖率旨在确保商业银行能够在银监会规定的流动性压力情景下,通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求E.流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率【答案】ABCD
9、(2018年真题)公司作出分立决议后不按规定通知或者公告债权人的,责令改正,对公司处()万元以上()万元以下的罚款1;103;105;205;50【答案】A
10、根据《企业集团财务公司管理办法》,财务公司可以经营的业务有()A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD
11、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称,是银行实施内部控制的基础,一般包括()等A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD
12、下列属于《巴塞尔协议II》中的内容的是()oA.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管【答案】ACD
13、互联网金融的特点包括()A.隐蔽性B.效益性C.广发性D.突发性E.传染性
14、银行应建立客户追踪制度,其追踪活动包括()A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.邮件【答案】ABCD
15、下列属于行业自律基本原则的是()A.依法合规B.诚实守信C.公平公正D.团结协作E.自我约束【答案】ABCD
16、金融债券的发行方式有()A.私募B.直接公募C.间接发行D.间接公募E.行政性发行
17、有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容()A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警E.有明确记载的危机处理/决策流程【答案】ABCD
18、存款保险制度的作用有()oA.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD
19、公司贷款业务种类主要包括()A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.并购贷款E.银团贷款【答案】ABCD
20、商业银行不良贷款处置方式包括()A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让
0.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD
21、新会计准则
(2006)对商业银行经营管理产生的影响有()A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行业走国际化道路【答案】BCD
22、按照产业政策内容划分,产业政策对银行的影响可以分为()A.产业结构政策对银行的影响B.产业组织政策对银行的影响C.产业技术政策对银行的影响D.产业布局政策对银行的影响E.产业资金对银行的影响【答案】ABCD
23、(2019年真题)通过证券交易所的证券交易,投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到()时,继续进行收购的,触发要约收购5%10%30%50%【答案】C
24、根据《商业银行法》,不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()A.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理,并对该公司、企业的破产负有个人责任的B.因犯罪被剥夺政治权利的C.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人并负有个人责任的D.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪,被判处刑罚的E.个人所负数额较大的债务到期未清偿的
25、(2018年真题)《中华人民共和国公司法》规定,有限责任公司经营规模较大的,设立监事会,其成员()A.必须多于2人B.不得少于2人C.必须多于3人D.不得少于3人【答案】D
26、贷款人有下列()情形的,中国银行业监督管理委员会可采取《银行业监督管理法》规定的相关监管措施A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.借款合同采用格式条款未公示的D.违反相关规定的放款管理有关要求的E.支付管理不符合相关要求的【答案】ABCD
27、贷款利率具体分为()oA.法定利率B.实际利率C.行业公定利率D.市场利率E.固定利率B.丢失涉密资料,可能影响金融稳定,造成经济秩序混乱C.因洪涝灾害造成1500万元经济损失D.诈骗商业银行涉案金额2000万元的案件【答案】A
10、商业银行向中央银行缴存法定存款准备金的比例通常由()决定A.商业银行B.财政部C.全国人大D.中央银行【答案】D
11、制定银行客户政策,对银行客户进行跟踪、监控、维护的过程是()A.客户开发B.客户管理C.客户反馈D.客户维护【答案】B
12、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件,说法错误的是()o【答案】ACD
28、(2019年真题)以下关于设立证券公司,应当具备下列条件,说法错误的是()A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录,最近2年无重大违法违规记录R有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统C.有完善的风险管理与内部控制制度D.有符合法律、行政法规规定的公司章程【答案】A
29、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括()oA.自我约束B.自担风险C.自主经营D.自负盈亏E.自我管理【答案】ABCD
30、根据货币调控需要,近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购【答案】ABCD
31、身份信息包括银行业消费者的()A.姓名B.住址C.身份证号D.联系电话E.电子邮箱【答案】ABCD
32、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有()oA.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化E.全球的风险管理体系
33、综合化经营的主要特点不包括()A.公司主体规模大、实力强B.明显的集团化趋势C.经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务D.各自的具体组织模式相同E.各子公司不一定是完全独立的法人机构【答案】D
34、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包括oA.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD
35、非存款性负债业务创新包括A.投资账户B.可转换债券C.次级债券D.协定账户E.回购协议【答案】BC
36、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的,经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准,可区别情形采取()监管措施A.限制分配红利和其他收入R限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD
37、超额存款准备金主要用于()A.支付清算B.作为资产运用的备用资金C.头寸调拨D.向个人放贷E同业拆借【答案】ABC
38、企业集团财务公司的基本定位包括()A.通过作为内部银行的金融机构地位,提高企业集团内部资金融通的效率,最大程度地降低财务费用B.促进企业技术进步和盈利模式创新,推动经济结构调整和转型升级C.紧紧围绕成员单位业务和产品,促进成员单位业务的拓展和产品的销售D.扩大企业对新设备、新技术项目的投资E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势,为成员单位提供全方位的顾问服务【答案】AC
39、根据《企业集团财务公司管理办法》,财务公司可以经营的业务有()A.协助成员单位实现交易款项的收付B.经批准的保险代理业务C.对成员单位办理财务和融资顾问D.对成员单位办理贷款E.对成员单位提供担保【答案】ABCD
40、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中,错误的有()A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构,通过发行金融债券融入资金的行为B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为C.包括吸收股东3个月以上的活期存款D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时,除租金照付外,承租人向金融租赁公司一次总付的金额E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为【答案】BCA借款人具有持续经营能力B.借款人无需表明贷款用途C.借款人有合法的还款来源D.借款人无重大不良信用记录【答案】B
13、()负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划A.董事会B.首席风险官C.总经理D.审计委员会【答案】B
14、()是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B
15、()是金融市场最主要、最基本的功能A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A
16、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的,为中国境内的汽车()提供金融服务的非银行金融机构A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】B
17、下列关于金融犯罪的说法中,不正确的是()A.金融犯罪的犯罪主体是自然人B.《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定C.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,客观方面表现为违反金融管理法规【答案】A
18、记账式国债的发行及流通渠道,不包括()A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】B
19、在金融管理体制中,分业经营是指()A.各子行业相对独立,一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在市场层面互为隔离,并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立,一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立,一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务,业务主体在法人层面互为隔离,并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立,但受到同一监管主体监管【答案】C
20、下列关于风险分散的说法正确的是()oA.马柯维茨的现代投资组合理论认为,只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关),分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合,只要组合中的资产个数足够多,该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式,使自己的授信对象多样化,从而分散和降低风险【答案】D
21、下列()属于银保监会监管的非银行金融机构A.
②®c.0
(3)©D.
④®®【答案】D
22、(2017年真题)下列风险事件中,不应当被划分为操作风险的是()oA.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】1)
23、(2020年真题)下列关于贷款管理的说法正确的是()A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】B
24、浮动利率相对于固定利率具有的优点不包括()A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】D
25、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币()万元A.50。