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银行资格银行管理考试试题含参考答案
1、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比,形成的原因更加复杂,涉及的范围更广,通常被视为一种A、单维风险B、多维风险C、系统性风险D、非系统性风险答案B
2、通过柜面受理银行账户开户申请的,银行可为开户申请人开立A、I类户B、II类户C、III类户D、I类户、II是户或III类户答案D
3、不良贷款微观的早期预警信号不包括A、借款企业财务状况出现异常B、借款企业财务行为出现异常C、报送财务报表出现异常D、行业景气度发生变化答案D
4、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014)127号)的要求单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一答案B
5、近似于货币市场基金的一种存款账户是A、货币市场存款账户B、基金市场存款账户C、债券市场存款账户D、股票市场存款账户答案A
6、下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中,正确的是答案D
47、个性化分期还款协议的最长期限不得超过0年A、1B、2C、3D、5答案D
48、为了完善公司治理,提高信息披露的透明度,巴塞尔委员会第三版《有效银行监管核心原则)特别添加了两条新的核心原则,即原则14(公司治理)和A、原则31信息披露和透明度B、原则30信息拔露和透明度C、原则29信息披露和透明度D、原则28信息披露和透明度答案D
49、银行内部审计的目标不包括A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B、在银行业金融机构风险框架内,促使风险控制在可接受水平C、改善银行业金融机构的运营,增加价值D、提高银行风险管理水平,增加银行利润答案D
50、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一,下列说法中,错误的有A、银行和消费者有约定的,应当按照约定履行义务B、银行和消费者有约定的,双方的约定不得违背银行利益C、银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D、银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任答案B
51、在业务办理中,加入法的精神和硬性约束,实现以人为核心向以制度为核心转变,建立有效的A、风险决策机制B、保险决策机制C、信贷决策机制D、银行决策机制答案c
52、互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小微支付服务的宗旨A、小额B、便民C、快捷D、以上均是答案D
53、完善的是现代商业银行子控制操作风险的基石A、公司治理结构B、内部控制体系C、合规文化D、信息系统答案A
54、是债务人或付款人主动将款项交给银行,委托银行使用某种结算工具支付一定金额给债权人或收款人的结算方式A、顺汇B、逆汇C、邮汇D、汇兑答案A
55、从交割时间来看,现货交易不同于期货交易的是A、交易协议达成前,就办理交割B、交易协议达成后,不能办理交割C、交易协议达成后,立即办理交割D、交易协议达成前,不能办理交割答案C
56、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人,监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%o这体现了的监管理念A、避免将鸡蛋放在一个篮子里B、将“鸡蛋放在同一个篮子里C、避免银行出现“蝴蝶效应”D、避免银行出现“强强联合”答案A
57、我国资产管理公司最初的注册资本由核拨A、中国银监会B、中国人民银行C、财政部D、中国资产管理总公司答案C
58、针对小企业普遍面临贷款到期必须所造成的还款压力大等问题,中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》A、先还后贷B、先贷后还C、边货边还D、滚动贷款答案A
59、能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平A、合规文化B、健全的内部控制体系C、公司治理D、先进的业务信息系统答案D
60、采用多种货币贷款,客户要在银行存入一定数量的定期存款,这种定期存款也称之A、“基本保证金”B、“原始资产”C、“保证金”D、“原始保证金”答案D
61、根据《巴塞尔协议H》和《巴塞尔协议ffl》的要求,二级资本应该包括A、盈余公积B、多数股东资本可计入部分C、未分配利润D、超额贷款损失准备答案D
62、商业银行形成的资产一般不在银行资产负债表内反映A、存款业务B、贷款业务C、理财业务D、同业业务答案C
63、货币经纪公司最早起源于A、美国B、英国C、中国D、意大利答案B
64、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、相结合的方法,运用相应控制措施,将风险控制在可承受度之内,是实施内部控制的具体方式和载体A、主动控制和被动拉制B、预防性控制和发现性控制C、财务控制和经管控制D、整体控制和局部控制答案B
65、对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单,上海清算所应当对每期大额存单的进行总量登记A、日终余额B、月终余额C、半年终余额D、年终余额答案A
66、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是,具备开办收单业务的良好业务基础,最近年企业贷款业务规模和业务结构稳定A、1B、2C、3D、5答案C
67、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中,正确的是A、强调建立有效监管和激励机制B、强调建立有效薪酬和激励机制C、加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D、加大大股东参与薪酬机制的处罚力度答案B
68、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是A、办理贷款B、办理融资租赁C、同业拆入D、办理消费信贷业务答案C
69、按照中国银监会公布的《商业银行资本管理办法试行》要求,银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本,储备资本由核心一级资本来满足储备资本要求为风险加权资产的A、
0.015B、
0.025C、
0.035D、
0.045答案B
70、商业银行应要求在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺A、借款人B、担保人C、保证人D、管理人答案A
71、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,下列不属于中国人民银行的职能的是A、制定和执行货币政策B、维护金融稳定C、信用中介D、防范和化解金融风险答案C
72、合规部门与内部审计部门的关系为A、相互独立B、相互联系C、相互制约D、相互平衡答案A
73、根据中国银监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务的,其注册资本为实缴资本,且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币A、1B、2C、5D、15答案C
74、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额A、区域风险限额B、国家风险限额C、集体风险限额D、部分风险限额答案A
75、商业银行绩效评价标准制定过程中,在标准来源上,首先倾向于选择0其次才是使用()A、行业外部标准;内部标准B、企业内部标准;外部标准C、行业内部标准;外部标准D、企业外部标准;内部标准答案D
76、()除了包括狭义金融业务外,囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境A、互联网+金融B、广义的互联网金融C、狭义的五联网金融D、互联网式金融答案B
77、商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售A、风险评级等于其风险承受能力评级的理财产品B、风险评级低于其风险承受能力评级的理财产品C、风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D、风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品答案C
78、()主要强调安全是制衡的结果,通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离,实现查错防弊的目的A、内部牵制阶段B、内部控制制度阶段C、内部控制结构阶段D、内部控制整体框架阶段答案A
79、()是银对存款人的负债,是银行最主要的资金来源A、贷款B、存款C、保险D、代理业务答案B
80、《银行业监督管理法》规定,经()批准,中国银监会及其派出机构有权查询涉嫌金融法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户A、中国银监会或者其省一级派出机构负责人B、中国银监会或者其市一级派出机构负责人C、中国银监会或者其县一级派出机构负责人D、中国银行业协会或者其省一级派出机构负责人答案A
81、贷款分类应遵循的原则有A、真实性原则B、及时性原则C、重要性原则D、规则性原则E、审慎性原则答案ABCE
82、银行市场定位主要包括A、产品定位B、银行形象定位C、销售目标定位D、行业差别定位E、行业形象差异定位答案AB
83、市场风险可以分为A、利率风险B、汇率风险C、经济风险D、股票价格风险E、商品价格风险答案ABDE
84、商业银行应履行的社会责任包括A、提倡慈善责任B、积极开展金融知识普及教育活动C、努力促进行业间的协调和合作D、激发员工工作积极性、主动性和创造性E、努力为社区建设贡献力量答案ABCDE
85、银行存款的常用定价方法有A、市场竞争定价B、需求导向定价C、随行就市定价D、均衡价格定价E、成本覆盖定价答案ACE
86、网点机构营销的类别包括A、全方位网点机构营销渠道B、专业性网点机构营销渠道C、高端化网点机构管销渠道D、法人网点机构营销渠道E、自然人网点机构营销渠道答案ABCD
87、内部控制的内部环境包括A、组织架构B、人力资源C、企业文化D、内部监督E、规章制度答案ABCE
88、商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有A、全面的风险管理范围B、全程的风险管理过程C、全新的风险管理办法D、全员的风险管理文化E、全球的风险管理体系答案ABCDE
89、下列符合银行从业人员行为规范的有A、不断提高自身业务素质B、严格规范自身行为C、保守国家机密和商业秘密D、坚持依法合规办事E、尊重创造,保护知识产权和专利答案ABCDE
90、商业银行的财务管理主要包括A、处理资本来源和成本B、管理银行资金C、制定费用预算D、进行审计、财务控制E、进行税收和风险管理答案ABCDE
91、产业结构政策包括A、战略产业的扶植政策B、主导产业的选择政策C、衰退行业的转型和转移政策D、产业的可持续发展政策E、市场秩序政策答案ABCD
92、下列属于核心一级资本的有A、实收资本B、资本公积C、一般风险准备D、利润分配E、资本溢价答案ABC
93、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括A、依法合规经营,诚信对待消费者B、热情友好服务,营造和谐服务环境C、客观披露信息,保障消费者知情选择权D、忠实履行合约,保障消费者获得相应质量的服务E、完善投诉处理机制,确保消费者投诉妥善处理答案ABCDE
94、贷款人有情形之一的,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施A、贷款调查、审查未尽职的B、未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C、借款合同采用格式条款未公示的D、违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的E、支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的答案ABCDE
95、下列不属于金融债券的特点的是A、发行者有较大的主动权,筹责对象范围广泛,筹资效率较高B、债养的盈利性、流动性较好,有较强的吸引力C、不必向中央银行账户缴纳法定存款准备全D、筹资成本较低E、管理当局的限制较少答案DE
96、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰,隐瞒等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照法律规定采取相关措施的行为A、黑社会性质的组织犯罪B、毒品犯罪C、恐怖活动犯罪D、走私犯罪E、贪污贿赂犯罪答案ABCDE
97、《巴塞尔协议III》首次提出两个流动性监管量化标准,分别为A、流动性覆盖率B、净稳定融资比率A、采取适当方式,向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容B、优化资源匹配,多渠道、多层次地开展消费者教育工作C、结合实际情况,在官方网站设立消费者教育栏日D、以上均是答案D
7、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国华融资产管理公司D、中国长城资产管理公司答案D
8、下列属于银行外部信息的是A、经管信息B、财务信息C、人员信息D、行业信息答案D
9、合规管理的流程不包括A、合规风险识别和评估B、合规风险度量和计算C、合规风险的监测和测试D、合规风险报告答案B
10、现场检查联动的最终目的是A、提高现场检查的针对性和有效性B、制订现场检查方案C、合理配置现场检查资源D、非现场监管与现场检查有机结合答案A
11、商业银行应按照原则规范固定资产贷款审批流程A、审贷分离、分级审批B、审贷分离、联合审批C、审贷结合、联合审批D、审货结合、分级审批C、贷款损失准备率D、金融体系负债率E、核心资产负债率答案AB
98、大额存单的发行渠道包括A、发行人的营业网点B、发行人的电子银行C、第三方平台D、中国人民银行认可的其他渠道E、银行柜台答案ABCD
99、银行对消费者的主要义务包括A、交易信息公开B、妥善处理客户交易请求C、交易有凭有据D、安善处理投诉E、保护消费者安全答案ABCD
100、下列属于金融租赁公司负债业务的有A、接受承租人租赁保证金B、吸收股东3个月以上定期存款C、同业拆入D、向金融机构借款E、发行金融债券答案ABCDE
101、《存款保险条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币100万元A、正确B、错误答案B
102、汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月A、正确B、错误答案B
103、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示,可以将信托区分为营业信托和民事信托A、正确B、错误答案B
104、宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定A、正确B、错误答案A
105、银行绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据,也是银行决策者进行科学决策的前提和基础,更是银行价值管理的重要战术A、正确B、错误答案A
106、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》是当前我国在金融消费者权益保护方面的纲领性文件A、正确B、错误答案A
107、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的,审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定A、正确B、错误答案A
108、银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限A、正确B、错误答案A
109、协定账户就是存户授权银行将款项存在活期存款账户,可转让支付账户或货币市场存款账户中的任何一个账户上二A、正确B、错误答案A
110、在资本市场上,发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资,融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大面收益相对较高A、正确B、错误答案A
111、人力资源是指银行在建立和完善内部控制的基础上,如何充分发挥“人”的作用A、正确B、错误答案B
112、一对一营销方式的特点是针对性强,适宜少数尖端客户,能够为客户提供需要的个性化服务,但营渠道狭窄,营销成本太高A、正确B、错误答案A
113、定期存款是个人事先约定偿还期的存款,根据不同的存款方式,定期存款分为4种A、正确B、错误答案A
114、1998年,中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》,标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动A、正确B、错误答案A
115、金本位制可分为金铸币本位制、金块本位制和金银复本位制A、正确B、错误答案B
116、狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称A、正确B、错误答案A
117、保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要A、正确B、错误答案A
118、取款自由指存款人的取款时间,取款金额,取款用途都由存款人自己决定,银行必须按照《存款章程》规定付款不得留难A、正确B、错误答案A
119、全面审计一般以2年为一个周期A、正确B、错误答案B
120、商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移,风险规避和风险补偿五种策略A、正确B、错误答案A答案A
12、商业银行应当直接开展业务,不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构A、代理B、信用卡C、保理D、同业答案C
13、是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具A、贷款业务B、发行金融债券C、同业拆借业务D、结算业务答案C
14、流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少天的流动性需求A、15B、30C、60D、90答案B
15、辛迪加贷款是由银行基于相同贷款条件,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务A、一家B、两家C、两家或两家以上D、五家或五家以上答案C
16、在我国分业经营、分业监管的背景下,唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是A、银行B、证券公司C、保险公司D、信托公司答案D
17、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定,当商业银行不能支付到期债务时,由依法宣告其破产A、人民法院B、中国银监会C、中国人民银行D、中国银行业协会答案A
18、商业银行的对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任A、董事会B、监事会C、高级管理层D、行长答案A
19、美国的《多德―弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中,提到“新设立金融消费者保护局CFPB”的原因在于,监管者的首要目的是,而对消费者的保护居于次要地位A、确保美元的国际货币地位B、保持稳定C、提升监管有效性D、控制风险答案D
20、托收行行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的,必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事A、要约关系B、承诺关系C、契约关系D、借货关系答案C
21、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为,以一定的利率取得资金使用权的行为A、抵押品B、质押品C、保证D、担保答案A
22、货币政策由和货币政策工具两部分构成A、财政政策目标B、利率政策目标C、基本政策目标D、货币政策目标答案D
23、资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和等交易细节A、风险评估报告B、或有负债C、对冲策略D、越权交易答案C
24、大额存单转让可以通过第三方平台开展,转让范围限于A、金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B、非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C、银行业金融机构投资人D、中国银行认可的其他机构答案B
25、不良资产处置定价应关注定价的、实现的成本和时间A、可实现性B、永久性C、可持续性D、短暂性答案A
26、下列属于商业银行内部风险因素的是A、自主创新B、经济C、法律D、社会答案A
27、开放式基金代销业务中,银行可以向收取基金代销费用A、借款人B、投资人C、贷款人D、基金公司答案D
28、投资者购买的债券离到期日越远,则利率变动的可能性0其利率风险也相对A、越大;越大B、越小;越小C、越大;越小D、越小;越大答案A
29、转移性支出的传导机制为A、通过“税收一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方B、通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方C、通过“财政收入一国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方D、通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方答案C
30、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是A、信用风险B、经济风险C、社会风险D、法律风险答案A
31、对两个或多个现有产品加以重新组合,或加以改进将几种产品组合在一起,提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是A、交叉组合法B、创新法C、专业化法D、仿效法答案A
32、可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现,也可向中国人民银行申请再贴现A、背书人B、贴现人C、贴现企业D、贴现银行答案D
33、商业银行实施有条件授信时应遵循的原则A、先授信,后用信B、先用信,后授信C、先落实条件,后实施授信D、先实施授信,后落实条件答案C
34、巴塞尔委员会于年修订出台了《巴塞尔协议H》,构建了资本监管的“三大支柱2001200220032004答案D
35、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和A、金融管理机构B、金融监督机构C、金融救助机构D、金融业务机构答案C
36、商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在购买各类型住房的自然人发放的A、任意位置B、县级以上城市C、农村D、城镇答案D
37、商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括A、依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息,保障消费者的知情权、选择权B、自觉遵守卖者有责的原则C、本着诚实守信的原则,向客户提供咨询服务D、以上均是答案D
38、从同质同类机构监管的角度来看,下列银行中,可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是A、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C、中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行D、中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行答案A
39、应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示,并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重程度等作出合理评价A、金融工具权益的列报B、金融工具风险的列报C、金融工具信息的列报D、金融工具收益的列报答案C
40、下列关于违约损失率的说法中,不正确的是A、违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额B、违约损失率是针对交易项目一各笔贷款而言的C、违约损失率决定了贷款回收的期限D、违约损失奉与关键的交易特征有关答案C
41、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式A、5%或超过500万元人民币B、10%或超过500万元人民币C、15%或超过500万元人民币D、5%或超过100万元人民币答案A
42、()将互联网金融定义为”是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式A、《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》B、《关于促进互联网金融快速发展的指导意见C、《关于促进金融健康发展的指导意见》D、《关于促进互联网+答案A
43、从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度末月的()日为结息日,次日付息A、10B、20C、21D、30答案B
44、在非现场监管的基本程序之一制订监管计划中,下列不属于非现场监管人员重点关注的是A、风险领域B、风险评估C、现场检查建议D、监管效果答案D
45、()是银行扩大产品销量,加速资金周转,降低成本,节约流通费用,提高经济效益的重要因素A、客户管理B、营销渠道C、产品组合D、市场定位答案B
46、下列关于同业拆借市场的说法中,错误的是A、同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B、同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C、同业拆借市场是指临时性的资金全调剂所形成的市场D、同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场。