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银行资格银行管理测试题及答案
1、银行最显著的特点是A、资产经营B、负债经营C、风险管理D、信用创造答案B
2、债券回购是由债券的再次购回债券的交易行为A、“卖方”逆回购方向“买方”正回购方B、“买方”正回购方向“卖方”逆回购方C、“卖方”正回购方向“买方”逆回购方D、“买方”逆回购方向“买方”逆回购方答案C
3、以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指A、自益信托B、他益信托C、民事信托D、营业信托答案C
4、从我国多年成功的财政政策经验来看,在总需求不足时,通过则财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡A、紧缩性B、扩张性C、中性D、相机抉择性答案B
5、指银行通过诉讼或者仲裁程序,运用强制执行手段,向债务关联人进行追偿,收回现金或者现金等价物的资产处置方式A、直接追偿B、诉讼追偿C、委外清收D、债务减免答案B
6、我国的金融资产管理公司主要是以方式配置金融资源的A、增量
49、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的A、为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B、资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C、为资金的盈余方提供投资机会的功能D、短期性的、临时性的资金调剂功能答案B
50、商业银行合规文化的核心是A、法律意识B、价值取向C、制度建设D、道德观念答案A
51、是商业银行市场营销的起点,也是商业银行制定和实施其他营销策略的基础和前提A、营销渠道建设B、产品的开发管理C、应急预案D、精准营销答案B
52、商业银行的生命线是A、风险管理B、人员管理C、社会声誉D、盈利能力答案A
53、内部控制结构阶段最主要的特点是将作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中A、控制措施B、控制环境C、控制模型D、内部审计答案B
54、财务公司的基本定位不包括A、最大程度地降低财务费用B、促进成员单位业务的拓展和产品的销售C、为成员单位提供全方位的顾问服务D、为成员单位提供全方位的投资业务答案D
55、公司债券的信用风险一般企业债券A、低于B、低于或等于C、高于D、等于答案C
56、在通货膨胀的情况下,货币的购买力A、持续上升B、保持稳定C、持续下降D、稳中有升答案C
57、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是A、直接融资租赁B、转租赁C、售后回租D、联合租赁答案C
58、国际金融危机充分暴露出银业监管标准、政策和方式的不足,为应对新形势,巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》简称《核心原则》下列关于《核心原则》的说法中,正确的是A、将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合B、将部分原则归类为监管权力、责任和职能C、将部分原则进行新增D、使《核心原则》的监管依据更为明确答案A
59、资产证券化把的资产汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的机制和过程A、缺乏盈利性,但具有未来现金流B、不缺乏流动性,但具有未来现金流C、缺乏流动性,且不具有未来现金流D、缺乏流动性,但具有未来现金流答案D
60、深圳证券交易所规定,债券回购交易的申报单位为张,()元标准券为1张A、100B、200C、500D、1000答案A
61、()以来,经济全球化进程加快,银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂A、20世纪80年代B、20世纪50年代C、20世纪60年代D、20世纪90年代答案D
62、()的网点机构位于适当的经济文化区域中,它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务A、网点营销B、电子银行营销C、自营营销渠道D、高端化网点机构营销渠道答案D
63、下列不属于银行从业人员遵循公平竞争、客户自愿原则的是A、自觉抵制低价倾销、诋毁同业、虚假宣传等不正当竞争行为B、做到客户至上,诚实守信,优质服务C、执行首问负责制,热情接待,语言文明,举止大方D、优先接待贵宾区客户,并引导其购买理财产品答案D
64、()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作A、全面风险管理B、资产管理C、负债管理D、合规部门管理答案A
65、是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、进出口押汇等A、个人信贷业务B、法人信贷业务C、资金交易业务D、代理业务答案B
66、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率至少每年开展A、1B、2C、3D、4答案A
67、下列关于外资银行的说法中,正确的是A、外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B、外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C、外资银行不可以在境内设立分行D、外资银行不可以从事金融业务答案A
68、银行信贷金额的表外业务是指金额A、政策名义B、合同名义C、政府名义D、银行名义答案B
69、《流动资金贷款管理暂行办法》规定,贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的,0应当责令其限期改正A、中国银监会B、中国保监会C、中国人民银行D、外汇管理局答案A
70、授信工作人员对规定的关系人申请的客户授信业务,应申请回避A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国银行业监督管法》C、《商业银行资本管理办法》D、《商业银行授信工作尽职指引》答案A
71、()用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果A、业务报表B、银行报表C、银行经营报表D、财务报表答案D
72、下列关于《巴塞尔协议III》中,“建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险”的表述中,正确的A、在资本要求中嵌入正周期的因子B、对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C、提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D、降低“太大而不能倒”带来的道德风险答案D
73、提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等A、托收行B、代理行C、付款行D、出票行答案A
74、()指债券发行后,把该债券的每笔利息支付和最终本金的偿还进行拆分,然后依据各笔现金流形成对应期限和面值的零息债券A、结构性债券B、本息合一债春C、可交换债券D、本息分离债春答案D
75、()是构建合规文化的重要制度之一,该项机制能使一些潜在的风险、不合规的行为被提前预知A、合规绩效考核机制B、合规问责机制C、诚信举报机制D、合规培训与教育机制答案C
76、金融市场最主要、最基本的功能是A、优化资源配置B、经济调节C、融通货币资金D、风险分散及管理答案C
77、商业银行与保险公司通过代理协议实现的综合化经营,其最大的特色在于A、互利共赢B、银保合作C、产品覆盖全D、行业利润高答案B
78、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责,每个人在从事其岗位工作时,都必须深刻认识到潜在的风险因素,并主动地加以预防这体现了商业银行A、全面的风险管理范围B、全程的风险管理过程C、全新的风险管理办法D、全员的风险管理文化答案D
79、定期存款提前支取的,支取部分按计付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取A、固定存款利率B、一年期存款利率C、活期存款利率D、定期存款利率答案C
80、2010年巴塞尔协议III》改革的主要内容中,取消的是A、一级资本B、二级资本C、三级资本D、附属资本答案C
81、根据《中华人民共和国中国人民银行法》,中国人民银行的监督管理权主要有A、检查监督权B、建议检查监督权C、特定情况下的检查监督权D、处罚权E、行业推荐权答案ABC
82、单位结算账户包括A、基本存款账户B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户E、长期存款账户答案ABCD
83、现代金融理论的三大支柱是A、时间价值B、资产定价C、内部控制D、风险管理E、资产配置答案ABD
84、绩效评价系统的评价对象包括A、银行本身B、客户C、银行产品或服务D、产品E、银行管理者答案AE
85、下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中,正确的有A、应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力B、享有向董理事会、行长主任会议直接报告的途径C、负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作D、负责维护经营秩序,依法保障存款安全E、应当妥善保护客户信息,依法保障消费者信息安全答案ABC
86、商业银行建立内部监督机制的作用有A、可以及时发现内控缺陷B、改善内控体系C、促进企业内部控制不断健全D、提高内部控制有效性E、保障股东等利益相关者的权益答案ABCDE
87、1988年,美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》,该公告首次使用“内部控制结构”一词,指出内部控制在结构上由()构成A、控制环境B、控制措施C、会计制度D、审计制度E、控制程序答案ACE
88、下列关于工商企业控股模式的说法中,正确的有A、控股方为非金融机构的工商企业集团B、控股方全资拥有或者控股一些包括银行、证券、保险、金融服务公司以及非金融性实体在内的附属公司或子公司C、海航集团和宝铜集团属于工商企业控股模式D、控股方为工商银行E、工商企业控股模式属于商业银行综合化经营的模式答案ABCE
89、贷款的基本要素主要包括A、借款主体B、信贷产品C、信贷金额D、信贷期限E、贷款利率答案ABCDE
90、信托公司开展信托业务的禁止性行为有A、利用委托人地位谋取不当利益B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D、以信托财产提供担保E、法律法规和中国银监会禁止的其他行为答案BCDE
91、综合化经营的主要特点不包括A、公司主体规模大、实力强B、明显的集团化趋势C、经营领域广阔,基本可以提供金融全领域的服务D、各自的具体组织模式相同E、各子公司不一定是完全独立的法人机构答案DE
92、按照发行机构不同,目前世界上主要的信用卡包括A、维萨卡VISAB、JCB卡C、个人卡D、单位卡E、中国银联卡答案ABE
93、发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有A、历史标准B、预算标准C、绩效标准D、相对业绩标准E、绿色绩效答案ABD
94、()被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之A、金融体系资产负债表过度扩张B、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高C、银行附加资本要求过高D、超额贷款损失准备可计入二级资本E、采用内部评级法计量信用风险加权资产答案AB
95、根据《银行了业金融机构绩效考评监管指引》的要求,下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有A、设立时点性规模考评指标B、在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标C、设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标D、分支机构未经授权,自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求E、在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标答案ABCDE
96、银行业消费者的受教育权可以分为A、理财产品收益计算的教育权B、个人利益最大化途径的教育权C、银行工作模式、内容的教育权D、银行消费知识的教育权E、消费者权益保护知识的教育权答案DE
97、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,在内部控制整体框架中,提出了内部控制的五个要素,包括A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、信息与沟通E、内部监督答案ABCDE
98、2008年金融危机之后,英国政府新设立审慎监管局PRA下列关于该委员会的说法正确的有A、将担负起微观审慎监管职责B、促进其所监管机构的安全和稳健C、更为关注金融机构的业务模式和战略D、负责对重要金融机构日常检查E、授权金融机构从事受监管的业务活动答案ABCDE
99、下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中,正确的有A、实行商户实名制B、不得设定虚假商户C、不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求B、存量C、变量D、定量答案B
7、从中央银行认识到需要采取货币政策,然后制定并实施货币政策,到该政策发挥作用其最终目标产生影响,需要相当长的一段时间,这段时间被称为A、利息政策时滞B、货币政策时滞C、财政政策时滞D、经济政策时滞答案B
8、在一个完整的绩效评价体系中,目标、指标,标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系A、结果B、前提C、目标D、核心答案D
9、金融创新是商业银行以,不断提高自主创新能力和风险管理能力的重要组成部分A、客户为中心,以市场为导向B、客户为中心,以效益为目标C、客户为中心,以低风险为目标D、市场为中心,以客户为导向答案A
10、自身具有较高的成长性和创新性,对经济增长具有很强的带动性和扩散性A、朝阳产业B、高精尖产业C、主导产业D、战略产业答案C
11、我国对活期存款实行按结息A、日B、月D、对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核E、对中介类、公益类、低扣率商户应当从严答案ABCDE
100、薪酬机制一般应坚持原则A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一B、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾C、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相应D、短期激励与长期激励相协调E、高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应答案ABCD
101、合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质A、正确B、错误答案A
102、企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保A、正确B、错误答案A
103、科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责,有助于提升合规风险管理的独立性和有效性A、正确B、错误答案A
104、提款期从借款合同生效之日开始,至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止,或最后一次提款之日为止A、正确B、错误答案A
105、制定和实施货币政策,首先必须明确货币政策最终要达到的目的A、正确B、错误答案A
106、银行业金融机构应承担消费者教育的责任,主动承担信用体系建设的责任,积极开展诚实守信的社会宣传,引导和培育社会公众的信用意识A、正确B、错误答案A
107、风险应对是指风险应对策略的选择,根据风险分析结果,结合风险承受度,权衡风险与收益,确定风险应对策略A、正确B、错误答案A
108、银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通A、正确B、错误答案B
109、在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地,即财务管理的弹性原则A、正确B、错误答案A
110、《中华人民共和国商业银行法》规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5%0A、正确B、错误答案B
111、2015年,中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》,将存贷比从监管指标中剔除A、正确B、错误答案A
112、银行业金融机构要加强贷后管理,对有潜在重大环境和社会风险的客户,制定并实行对性的贷后管理措施A、正确B、错误答案A
113、市场风险存在于银行的交易业务中,在非交易业务中不存在A、正确B、错误答案B
114、英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离降低银行结构的复杂性和救助难度,减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性A、正确B、错误答案A
115、银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则,明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品A、正确B、错误答案A
116、人员促销是指与一个或几个购买者进行交谈,对信贷产品的复杂性和专业性进行针对性地宣讲,以达到提高客户忠诚度和促成购买更多金融产品的有效手段A、正确B、错误答案A
117、新金融工具会计准则是以IA532和1AS39为指导,结合我国具体的会计环境、金融环境和监管水平而制定的A、正确B、错误答案A
118、内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础A、正确B、错误答案A
119、外部审计是内部审计的基础A、正确B、错误答案B
120、银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则,积极主动地处理投诉A、正确B、错误答案AC、季D、年答案C
12、某银行定期对员工进行考核和评价,并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据则该银行采取的是()控制活动A、不相容职务分离B、授权审批C、运营D、绩效考评答案D
13、发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)答约、()、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构A、人员管理B、信息披露C、授信审批D、征信报告网上查询答案C
14、中国首家货币经纪公司是A、上海国利货币经纪有限公司B、上海国际货币经纪有限责任公司C、平安利顺国际货币经纪公司D、中诚宝捷思货币经纪公司答案A
15、商业汇票的付款期限,最长不得超过()个月A、3B、6C、9D、12答案B
16、()和产业组织政策是产业政策的核心A、产业结构政策B、产业技术政策C、产业布局政策D、产业规划政策答案A
17、商业银行市场营销是商业银行以为导向,实现经营管理目标的过程A、资本B、市场C、信息D、风险答案B
18、新会计准则将金融资产分为四大类别,并规定它们之间的,减少了银行人为操控利润A、不可随意转换B、可随意转换C、禁止转换D、转换频率答案A
19、下列属于货币供应量层次M的是A、M1=MO+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款B、M1=MO+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C、M2=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款D、M1=MO+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款答案D
20、交易,即除套期保值类以外的衍生产品交易A、保值类衍生产品B、非套期保值类衍生产品C、非套期保值类产品D、套期保值类衍生产品答案B
21、商业银行开展同业业务实行专营部门制,由建立或指定专营部门负责经营A、人民银行总行B、商业银行行长C、人民银行当地支行D、法人总部答案D
22、下列关于金融犯罪的说法中,错误的是A、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B、金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规C、金融犯罪的主体不会是单位D、金融犯罪是一种图利犯罪答案C
23、下列职能中,我国商业银行可以外包的是A、战略管理B、核心管理C、内部审计D、人力资源答案D
24、还款期是指从借款合同规定的起至全部本息清偿日止的期间A、第一次还款日B、第一次还款日的前一日C、合同签署日D、合同成立日答案A
25、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中,正确的是A、母公司自身从事金融业务B、母公司涉足具体业务经营C、金融业务由母子公司共同开展D、母公司负责整个集团的战略规划和股权管理答案D
26、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后,发卡银行在只能提供一次超授信额度用卡服务,收取一次超限费A、1个月内B、1年内C、1个会计周期内D、1个账单周期内答案D
27、银行监管的目的在于A、降低银行盈利能力B、提高银行的盈利能力C、降低银行破产概率及破产后的影响程度D、推迟银行破产的发生时间答案C
28、保证是发生在保证人和之间的民事约定A、债权人B、债务人C、背书人D、担保人答案A
29、福费廷是指包买商从那里无追索地购买已经承兑的,并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务A、商业银行B、代理商C、出口商D、进口商答案C
30、对于投资大,回收期长的大型能源开发项目,通常都采取的方式筹措资金A、政府招标B、项目融资C、银团贷款D、并购贷款答案B
31、当预期某一期限内存款利率可能下降时,可及时,并以浮动利率吸收存款,减轻利率下降时的存款成本压力A、调高当时的存款价格B、调低当时的存款价格C、调低当时的贷款价格D、保持当时的存款价格答案B
32、下列不属于金融租赁公司负债业务的是A、向金融机构借款B、境外借款C、融资租赁D、发行金融债券答案c
33、()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险A、政治风险B、社会风险C、经济风险D、流动性风险答案C
34、()财政政策能在总需求过旺的情况下,消除通货膨胀,达到供求平衡A、紧缩性B、扩张性C、中性D、相机择性答案A
35、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是A、现场审计B、非现场审计C、现场走访D、自行查核答案B
36、经中国人民银行批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的A、唯一机构B、代理机构C、监管机构D、中介机构答案D
37、教育储蓄存款A、减征储蓄存款利息所得税B、免征储蓄存款利息所得税C、加征储蓄存款利息所得税D、等额征收储蓄存款利息所得税答案B
38、企业化管理要求(),加强责任感,防止资金损失A、分担风险B、自担风险C、集中风险D、规避风险答案B
39、国家风险不包括A、政治风险B、经济风险C、社会风险D、操作风险答案D
40、我国商业银行的存款包括存款和外币存款两大类A、人民币B、金币C、辅币D、主币答案A
41、下列不属于非现场监管的是A、收集银行业金融机构报表数据B、采取相应措施的持续性监管过程C、对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析D、向其他银行业金融机构了解情况答案D
42、经济增加值弥补了股东权益回报率R0C和资产回报率R0E等方法只关注、未考虑风险成本的不足,将银行获得的收益和承担的风险有机联系,将资本分配和资本回报直接挂钩A、固定成本B、平均C、当期收益D、未来收益答案C
43、信用证是开证行凭规定单据向或其指定方进行付款的书面文件A、保证人B、受益人C、申请人D、被担保人答案B
44、大额存单的投资人不包括A、个人B、非金融企业C、证券公司D、机关团体答案C
45、()是指经中国银监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构A、汽车消费公司B、消费金融公司C、货币经纪公司D、金融租赁公司答案B
46、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是A、2013年12月16日通过的英国银行改革法案B、2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C、2014年12月16日通过的美国银行改革法案D、2013年12月16日通过的日本银行改革法案答案A
47、我国的货币政策目标是A、“保持进出口稳定,并以此促进经济增长B、“保持人民币持续升值,并以此促进经济增长”C、“保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”D、“保持汇率稳定,并以此促进经济增长答案C
48、以合同方式设立信托的,信托合同的当事人是A、委托人和受益人B、受托人和受益人C、委托人、受托人和受益人D、委托人和受托人答案D。