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2023年初级银行从业资格之初级风险管理自我提分评估(附答案)单选题(共80题)
1、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险,实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任,加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】D
2、(2018年真题)下列不属于银行机构市场准入的是()A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】D
3、下列关于操作风险的说法,不正确的是()A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性,它并不能为商业银行带来盈利【答案】A
25、巴塞尔委员会认为,操作风险是银行面临的一项重要风险,商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】A
26、在国别风险日常监测原则中,是指保证信息的时效性,保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息,从而在第一时间做出预警措施A.完整性原则B.及时性原则C.合理性原则D.独立性原则【答案】B
27、下列关于风险对冲的说法,不正确的是0A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险,也能管理非系统性风险c.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】A
28、商业银行的监事会应至少()一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】C
29、2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂,使多家商业银行的通信和业务受到影响这体现的是()弓I发的风险A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】B
30、(2020年真题)市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中,分为()A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】A
31、声誉危机管理的主要内容不包括A.危机现场处理B.模拟训练和演习C.危机处理过程中的持续沟通D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】D
32、假设某商业银行的总资产为1500亿元,总负债为1350亿元,现金头寸为70亿元,应收存款为5亿元,则该银行的现金头寸指标为
5.6%
5.2%
4.7%5%【答案】
33、在对贷款保证人进行的分析中,下列各项属于考察范围的是A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】C
34、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移,客户维权意识和议价能力也日益增强在此情形下,商业银行面临的客户风险是指A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求,则有可能丧失客户资源【答案】D
35、2019年真题《巴塞尔新资本协议》通过降低监管资本要求,鼓励商业银行采用技术A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】C
36、李某欲抵押一宗土地,在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定,则该宗土地()oA.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】D
37、(2022年7月真题)下列关于股票风险的表述,最不适当的是()A.股票风险头寸风险价值计量能涵盖极端市场变动下可能的损失情况B.同一个市场中相同的股票或指数(交割月份相同)的多头和空头可以抵消C.股票风险的资本计提比率为8%D.市场风险资本计量股票风险主要是针对交易账薄内的股票和股票衍生品工具头寸承担的风险【答案】A
38、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类次级类贷款为6亿元,可疑类贷款为2亿元,损失类贷款为3亿元,商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元,专项准备是3亿元,特种准备是4亿元,那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是()
0.
250.
830.
820.3【答案】C
39、()是指商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险A.市场风险B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】D
40、在操作风险计量的标准法中,商业银行的“代理服务业务”产品线的B值为()o8%12%18%15%【答案】D
41、是银行由于系统缺陷而引发的操作风险A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善,会计差错层出D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资,造成客户损失【答案】B
42、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】B
43、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见,将操作风险定义为OoA.操作过程中产生的不确定性,并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时,面对的意外情况D.由于市场竞争等原因,银行业务量变动所带来的风险【答案】B
44、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和()A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】D
45、核心负债比例的计算公式为()A.核心负债/总负债x100%B.核心负债/总资产x100%C.核心资产/总负债x100%D.核心负债/核心资产x100%【答案】A
46、风险价值是指在一定的持有期和()下,利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】C
47、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】D
48、(2018年真题)下列关于我国对资本充足率要求的说法中,正确的是()OA.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》实施B我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率二(资本一扣除项)信用风险加权资产D.核心一级资本充足率二(核心资本-核心资本扣除项)・(信用风险加权资产+8x市场风险资本要求)【答案】A
49、《金融违法行为处罚办法》属于()A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】c
50、引入摄像机的电缆要有()m的余量在外1234【答案】A
51、KRI是指()C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险【答案】D
4、CreditMetrics模型中,信用工具的市场价值取决于借款人的oA.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】A
5、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和所产生的风险A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】C
6、对声誉风险管理结果负有最终责任的是0A.监事会A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.预期损失【答案】A
52、利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具的大量涌现出现在A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】D
53、在《巴塞尔协议III》中,普通商业银行的普通股充足率应达到2%5%7%10%【答案】
54、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则其中,()原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患,反映全行操作风险的主要特征A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】A
55、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是()A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理,完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】D
56、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类以下关于交易账户的说法中,错误的是()A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制,或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】D
57、甲企业经营效益提高,为了扩大规模生产,企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库,该企业计划用第一年的收入偿还贷款该申请A.合理,可以用利润来偿还贷款B.合理,可以给银行带来利息收入C.不合理,因为短期贷款不能用于长期投资D.不合理,会产生新的费用,导致利润率下降【答案】C
58、可能造成重大经济损失,从而对流动性状况产生严重影响,如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失,不得不接受政府救助,这属于对流动性的影响A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】C
59、土地登记代理人进入实质性操作阶段后进行的工作不包括()A.代理地籍调查B.签订土地登记代理合同C.土地登记申请D.领取土地证书【答案】B
60、下列关于即期净敞口头寸的说法,不正确的是()A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】B
61、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺,其信用转换系数为()100%50%20%D.0【答案】D
62、()是深入理解各种风险的成因及变化规律A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】B
63、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是()A.利用金融衍生品对冲市场风险B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】D
64、以下关于银行交易账户的描述,不正确的是()A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值,并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响,每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】C
65、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法,不正确的是A.合理的业务外包可使商业银行提高效率,节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】B
66、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级,统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系,有针对地制定相应风险防控措施,努力提高产品创新和风险管理资源配置效率这体现了新产品/业务风险管理的A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】D
67、下列关于信用风险的表述,错误的是()A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险,市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】A
68、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】C
69、下列各项中,需进行土地变更登记的有()A.土地使用权的抵押权发生变更B.宗地面积发生了变更土地用途发生变更土地使用权从国家划拨给企业引起的使用权变更土地使用者名称发生变更【答案】A
70、过去3年,某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发,商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现,其整体投资现金流连年为负,经营现金流显著减少,融资现金流急剧放大根据以上信息,下列选项叙述正确的是A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】C
71、流动性风险成因的复杂性决定了其是引发的直接风险A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】A
72、下列关于市场风险报告的说法中,错误的是0A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】B
73、(2018年真题)《巴塞尔III最终方案》对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求,即()A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求二一般银行杠杆率最低要求+25%*系统重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求二一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求二一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求二一般银行杠杆率最低要求【答案】B
74、(2018年真题)我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()3%4%5%8%【答案】
75、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述,最不恰当的是()oA.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】C
76、下列选项中,不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是()A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】D
77、(2018年真题)某金融产品的收益率为20%的概率是
0.8收益率为10%的概率是
0.1本金完全不能收回的概率是
0.1则该金融产品的预期收益率为()17%7%B.股东大会C.首席信息官D.董事会和高级管理层【答案】D
7、成本控制是oA.在预测的基础上,以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率,以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】C
8、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别,表述错误的是A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大,而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得,而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的,恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动,而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到10%15%【答案】B
78、在市场风险中尤为重要的风险是0A.股票风险B.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】C
79、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为20%92%109%120%【答案】C
80、下列关于风险监管核心指标中的风险水平类指标的说法,不正确的是()oA.衡量商业银行的风险状况B.以时点数据为基础C.属于静态指标D.预估商业银行的风险变化程度【答案】D多选题(共40题)
1、中国银行业监管应当遵循的基本原则包括()A.公正原则B.公开原则C.效率原则D.利益原则E.依法原则【答案】ABC
2、下列属于商业银行面临的战略风险的有()oA.技术风险B.信用风险C.竞争对手风险D.操作风险E.品牌风险【答案】AC
3、关于战略风险管理的说法,正确的有()A.强化了商业银行对潜在威胁的洞察力B.有助于将风险挑战转变为成长机会C.不能避免因盈利能力出现大幅波动而导致流动性风险D.能最大限度地避免经济损失E.减少法律争议、诉讼事件【答案】ABD
4、远期净敞口头寸中的远期合约包括()0A.远期外汇合约B.外汇期货合约C.未到交割日的现货合约D.已到交割日但尚未结算的现货合约E.外汇期权合约【答案】ABCD
5、以下关于远期和期货的说法,正确的有()A.远期合约是标准化的B.期货合约是非标准化的C.期货合约是标准化的D.期货合约通常在交易所交易E.期货合约流动性较好,远期合约流动性差【答案】CD
6、产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在()等方面存在不完善、不健全等问题A.风险管理要求B.权利义务结构C.业务管理框架D.内部系统安全E.数据信息质量【答案】ABC
7、在调整施工进度计划时,采用增加工作面,组织更多的施工队伍;增加每天的施工时间;增加劳动力和施工机械的数量是属于()A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】A
8、商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.冲减利润E.提取损失准备金【答案】D
9、公允价值的计量方式包括()0A.不可以直接使用可获得的市场价格B.如不能获得市场价格,则使用公认的模型估算市场价格C.直接使用名义价值D.实际支付价格(无依据证明其不具有代表性)E.允许使用企业特定的数据,该数据应能被合理估算,并且与市场预期不冲突【答案】BDA
10、以下风险管理方法属于事前管理,即在损失发生前进行的有f)oA.风险转移B.风险规避C.风险对冲D.风险分散E.风险补偿【答案】ABCD
11、()级以上大风、大雾、大雨和大雪天气应暂停在脚手架上作业A.8765【答案】c
12、从商业银行流动性的来源看,流动性可分为()A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性E.净资产流动性【答案】ABC
13、我国商业银行信息披露中存在的问题有()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.信息披露不及时D.表外业务信息披露不充分E.信息披露监控机制有待完善【答案】ABD
14、下列不属于日常国别风险信息监测渠道的有()A.新闻平台B.外部机构数据C.银行内部信息D.银行业监督管理机构E.政府平台【答案】D
15、商业银行的预期损失主要由()来弥补和吸收A.购买保险B.计提损失准备金C.冲减经营利润D.变现资产E.计提资本金【答案】BC
16、在风险监管指标体系中,风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力,主要包括()A.流动性风险指标B.资本充足程度C.正常贷款迁徒率D.盈利能力E.准备金充足程度【答案】BD
17、一些银行会采用评分卡的方式进行中小企业客户的准入和核定评分卡的特点包括()oA.提高贷款审批的客观性B.提高贷款审批的效率C.优化信贷风险管控D.对信用风险的评估缺乏一致性E.按照组合方式进行管理【答案】ABC
18、风险报告的职责主要体现在()A.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度B.实施并支持一致的风险语言/术语C.使员工在业务部门、流程和职能单元之间分享风险信息D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责E.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】ABCD
19、情景分析中的情景()A.不能人为设定B.可以直接使用历史上发生过的情景C.包括基准情景、最好的情景和最坏的情景D.可以从对市场风险要素的历史数据变动的统计分析中得到E.可以通过运行描述在特定情况下市场风险要素变动的随机过程得到【答案】BCD
20、市场准入的主要目标包括A.保证注册银行具有良好的品质,预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益、D.有条件形成垄断竞争E.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】ABC
21、商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.法律风险【答案】ABCD
22、商业银行在新产品/业务研发和投产过程中要全面防范和控制等各类潜在风险A.声誉风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险E.合规风险【答案】ABD
23、有效的信用监测体系应实现的目标包括()A.识别贷款组合的信用风险B.监测对合同条款的遵守情况C.识别合同还款的违约情况,并及时对潜在的有问题授信进行分类D.评估抵押品相对债务人当前状况的抵补程度以及抵押品市值的变动趋势E.对已发生问题的授信对象或项目,可迅速进入补救和管理程序【答案】BCD
24、下述商业银行常见的风险管理策略中,属于风险转移的有()A.为营业场所购买财产保险B.对于不擅长承担风险的业务,银行对其配置有限的经济资本C.银行对信用等级较低的客户提高贷款利率D.将贷款资产证券化后出售E.要求借款人提供第三方担保【答案】AD
25、一个企业购买其他企业的产权,使其他企业失去法人资格或改变法人实体的一种行为称为企业的()oA.合并点的流动【答案】C
9、最容易引发操作风险的业务环节是A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】B
10、是指商业银行所允许的最大损失额A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】C
11、商业银行客户信用评级是对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价,反映客户违约风险的大小A.商业银行B.专家C.债务人B.兼并C.分立D.破产【答案】B
26、未成年工的特殊保护规定了用人单位禁止招用未满()周岁的未成年人14161820【答案】B
27、良好的声誉是商业银行生存之本声誉风险管理应重点强调的内容包括()A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.有明确记载的声誉风险管理流程及政策C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.有明确记载的危机处理或决策流程E.建设学习型组织【答案】ABCD
28、集体土地上土地承包经营权抵押的,应当经过()的同意A.国家土地所有者B.集体土地所有者C.土地承包经营者D.抵押权人【答案】B
29、各项贷款包括0A.融资租赁B.贸易融资C.票据融资D.各项垫款E.保险公司存放【答案】ABCD
30、市场风险计量方法中的缺口分析的局限性包括A.忽略同一时间段内所的头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异B.缺口分析只考虑了利率的重新定价风险,没有考虑利率的基准风险C.大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响D.缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响.未考虑利率变动对银行经济价值的影响E.缺口分析忽略了与期权有关的头寸在收入敏感性方面的差异【答案】ABCD
31、战略风险管理的作用包括0A.优化经济资本配置,并降低资本使用成本B.能够确保产品和服务的溢价水平C.强化内部控制系统和流程D.创造有利的资金使用环境E.避免因盈利能力出现大幅波动而导致的流动性风险【答案】AC
32、《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的资本监管要求的内容有()oA.最低资本要求,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B.储备资本要求和逆周期资本要求,包括
2.5%的储备资本要求和0~
2.5%的逆周期资本要求C.国内系统重要性银行附加资本要求为1%D.第二支柱资本要求E.监管资本是从会计准则的角度进行的要求【答案】ABCD
33、商业银行除了借鉴和掌握先进的流动性管理知识/技术外,还应当重视以下流动性风险管理要点()OA.提高流动性管理的预见性B.建立多层次的流动性保障C.提高政策敏感性和快速反应能力D.正确预期和判断货币政策的变化,把握市场先机E.通过金融市场控制风险【答案】ABCD
34、马柯维茨的投资组合理论的理性人假设包括()A.厌恶风险B.偏好收益C.存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数D.偏好风险E.风险中性【答案】ABC
35、下列商业银行的风险事件中,应当归属于操作风险类别的有()A.交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告,受到监管机构处罚D.数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃E.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺,遭到诉讼并做出相应赔偿【答案】ABCD
36、下列应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别的事A.商业银行信息系统故障,导致大量业务信息丢失B.网上支付系统遭受黑客攻击,造成千万名用户的账户资料被盗C.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金E.银行员工窃取客户账户资金【答案】BCD
37、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法,正确的有()oA.实行个贷业务集约化管理,提升管理层次,实现审贷部门分离B.建立有效的激励机制,将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖金挂钩C.强化个贷审贷责任约束机制,细化个贷责任追究制度D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务,审慎发展个人信用和自然人保证贷款E.成立个人信贷业务中心,由中心进行统一的审查和审批,实现专业化经营和管理【答案】ACD
38、进行注销异议登记时,对异议登记申请人的起诉不予受理或请求不予支持的材料应为()出具A.人民政府B.人民法院土地资源管理部门土地权利人【答案】B
39、有关注销登记的工作程序,下列排列正确的是()A.注销登记申请、审核、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书B.审核、注销登记申请、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书C.审核、注册登记、注销(收回)或更改土地权利证书D.注销登记申请、审核、注销(收回)或更改土地权利证书【答案】A
40、机电安装单位对于()提供的基准线和参考标高等的测量控制点应做好复核工作,确认后,才能进行后续相关工序的施工A.总承包单位B.监理单位C.土建单位D.管理公司【答案】D.客户【答案】A
12、经济上行时期,杠杆率指标();经济下行时期,杠杆率指标()oA.上升;下降B.下降;上升C.上升;上升D.下降;下降【答案】B
13、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是()A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】B
14、下列关于商业银行风险文化的描述,最不恰当的是()A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期,不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核,逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】D
15、《金融违法行为处罚办法》属于A.指引B.法律C.行政法规D.部门规章【答案】C
16、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括oA.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】C
17、是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】A
18、在用标准法计算操作风险经济资本时,表示商业银行各产品线的操作风险暴露的B值代表A.特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系B.特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系C.特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系D.特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系【答案】B
19、关于风险识别/分析,下列表述正确的是A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】A
20、目前,我国商业银行的资本充足率是以为基础计算的A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】C
21、实践表明,良好的⑶管理已经成为商业银行的主要竞争优势之有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标A.市场风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】C
22、2018年真题如果一家国内商业银行的贷款资产情况为正常类贷款60亿元,关注类贷款20亿元,次级类贷款10亿元,可疑类贷款6亿元,损失类贷款5亿元,那么该商业银行的不良贷款率
2.0%
20.1%
20.8%
20.0%【答案】c
23、某银行2008年初正常类贷款余额为10000亿元,其中在2008年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元,期间正常类贷款因回收减少了800亿元,则正常类贷款迁徙率为()
7.0%
8.0%
9.8%
9.0%【答案】C
24、某部门具有A、B、C三种资产,占总资产的比例分别为30%、40%和30%三种资产对应的百分比收益率分别为10%、22%和9%则该部门总的资产百分比收益率是()o
14.5%14%
13.5%12%。
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