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1+X家庭理财复习题及答案
1、下列客户信息中不属于财务信息的是()A、客户当前收支情况B、客户的财务安排C、客户的投资偏好D、客户预期的收支情况答案C
2、()中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算答案B
3、按组织形式投资基金可分为()和公司型投资基金A、封闭式投资基金B、开放式投资基金C、契约型投资基金D、指数基金答案C
4、下列属于穷人思维的是()A、为成功找方法B、靠省钱来增加财富C、注重“开源”D、深谋远虑,促进成功答案B
5、长期档案的保管期限为()A、一年B、两年C、3To年D、10年以上答案C
6、假如小明的理财产品收益率为8临通货膨胀率为3%则小明财富增值的水平(实际收益率)为多少?()A、5%B、4%B、家庭愿景C、家族延续D、个人欲望答案A
48、下列那个岗位不是银行机构所设理财岗位?()A、大堂经理B、理财经理C、投资顾问岗D、私人银行顾问答案C
49、股份公司资本中最普通、最基本的股份是()A、优先股B、普通股C、混合股D、分红股答案B
50、()清晰地反映家庭拥有资产的情况,以及这些资产从何而来,其间的比例关系又是如何等A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表答案A
51、假设现在小明30岁,运用“80定律”计算,他高风险理财产品的可投资数额为百分之多少()A、30%B、50%C、40%D、60%答案B
52、下列四种理财产品中,对投资者而言投资风险最低的是()A、银行结构性存款B、认股权证C、混合型基金D、固定收益产品答案A
53、下列哪一项不是家庭资产负债表中实物资产项目应该包括的内容()A、现金B、汽车C、房屋D、首饰答案A
54、家庭理财分项规划中最能体现保持家庭财务流动性的是()A、消费支出规划B、现金规划C、保险规划D、投资规划答案B
55、下列各资产中,流动性最强的是()A、股票B、债券C、现金D、期权答案C
56、小玲刚从大学毕业,计划出国留学,预计准备金额40万以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算,若年投资报酬率10%应储蓄几年才能达成留学计划()A、9年B、10年C、11年D、12年答案D
57、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险答案C
58、通知存款最低起存金额为人民币()万元A、5万元B、5000元C、50元D、1000元答案A
59、如已知F/P8%5=
1.469;P/F8%5=
0.6806;F/A8%5=
5.867;A/F8%5=
0.17046;A/P8%5=
0.25046;P/F8%5=
3.993那么某投资者希望5年后有一笔价值20000元的存款,假设年收益率为8队则现在该投资者应该投入13612元14400元12000%13000元答案A
60、在通货膨胀条件下,A、固定利率资产贬值B、个人和家庭的购买力增加C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率D、实际利率[Wj于名义利率答案A
61、作为保险合同的当事人需要满足以下哪些条件?A、具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反社会公共利益及法律法规D、不需要具有相应的民事行为能力答案ABC
62、执行理财规划方案时需把握哪些原则A、诚信原则B、负责原则C、连续性原则D、利润最大化原则答案ABC
63、按付息方式不同,可将债券分为A、溢价B、折价C、附息D、零息答案CD
64、根据基金单位是否可增加或赎回,基金可分为()A、公司型投资基金B、契约型投资基金C、封闭式基金D、开放式基金答案CD
65、家庭现金流量增加净额等于()和()A、储蓄B、资产C、负债D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量答案AD
66、一般在繁荣期之后出现经济活动放缓,国民生产总值增长率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,逐步减少消费支出下列描述中关于经济周期正确的是()A、这个阶段可以称之为衰退期B、这个阶段可以称之为调整期C、这个阶段可以称之为萎缩期D、如果没有及时进行逆周期条件,可能会进入萧条期答案AD
67、理财从业人员的工作流程包括()A、制订理财规划方案B、明确客户的理财目标C、收集、整理和分析客户的家庭财务状况D、后续跟踪服务答案ABCD
68、契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有()A、法律依据不同B、法人资格不同C、投资者的地位不同D、融资渠道不同答案ABCD
69、以下哪个是投资基金的赎回时机?()A、基金经理离职,且新任经理能力不足B、达到止盈点C、达到止损点D、市场仍然处于牛市之中,但发生短期震荡答案ABC
70、下列说法,哪些是不正确的理财观念()A、理财就是生财,就是投资赚钱B、理财就是节衣缩食,省吃俭用C、不论贫富,都需要理财D、理财只是一时一事的行为答案ABD
71、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有()A、真实可靠原则B、反映充分原则C、明晰性原则D、及时性原则E、充分揭示原则答案ABCDE
72、商业银行个人理财业务的特征包括()A、从无偿服务逐步向收费服务转变B、从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变C、从单一网点服务向立体化网络服务转变D、从同质化服务向品牌化服务转变答案ABCD
73、教育投资是一种人力资本投资,它不仅可以提高人们的文化水平和生活品位,更重要的是,它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能,从而促进和保证职业生涯的顺利发展,他的重要性表现在()A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、教育成本的不断升高C、受教育程度从多方面影响收入水平D、教育程度对职业生涯和人生发展的影响答案ABCD
74、一般来说,家庭建立现金储备要包括()两个方面?A、日常生活消费储备B、旅游储备C、意外现金储备D、婚姻储备答案AC
75、下列关于如何提升净值增长率,说法正确的是()A、提升工资薪金储蓄率s;B、提高投资报酬率r;C、提高生息资产占总资产的比重f;D、降低净值占总资产的比重e答案ABCD
76、客户档案记录及管理对理财从业人员而言具有十分重要的作用以下哪些属于客户档案分类的常用方法()A、根据档案保管介质分类B、根据档案的保管时限分类C、根据与客户的私人的关系分类D、根据客户情况分类答案ABD
77、固定收益类投资产品包括?()A、银行定期存款B、存款股票C、国债D、可转债答案:ACD
78、储蓄规划工具按照期限长短可分为()A、投资储蓄B、活期储蓄C、货币储蓄D、定期储蓄答案:BD
79、通常,影响风险承受能力的因素包括()A、年龄B、婚配与否C、收入的多少D、收入是否稳定答案ABCD
80、处于不同阶段的家庭理财重点不同,下列说法不正确的是()A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主答案ACD
81、按照保险标的不同,保险可以分()A、人身保险B、财产保险C、责任保险D、医疗保险答案AB
82、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是()A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响答案AD
83、下列项目属于投资基金特点的是()A、集合理财B、兑付性C、流通性D、收益性E、风险性答案ACDE
84、理财规划方案执行三要素包括()A、时间要素B、人员要素C、资金成本要素D、风险要素答案ABC
85、中国当前的个人所得税种的可抵押项目包括()A、子女教育B、3岁以下婴幼儿照护C、大病医疗D、住房贷款利息答案ABC
86、免责条款是指双方当事人事前约定的,为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款下列哪几项属于免责条款()A、理财从业人员基于客户提供的资料和通常可接受的假设,合理地估计、估算的误差B、因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失C、客户的家庭情况发生变化,且客户没有及时告知公司而造成的损失,公司不承担任何责任D、理财从业人员对实现理财目标和预期收益做出保证E、对客户投资任何金融或实业工具做出保证答案ABC
87、设计理财规划方案需遵循的一般定律有()A、“4321定律”B、“双十定律”C、“72定律”D、“80定律”答案:ABCD
88、中国居民理财观念存在问题的表现有()A、冒险B、不注重保险C、超前消费D、保守答案ABCD
89、以下哪些属于微观经济指标()A、NPVB、IRRC、P/ED、P/B答案ABCD
90、与一般投资相比,房产投资具有哪些特征?()A、投资的对象固定B、投资的投入高C、投资的回收期和周期长D、投资的投入低答案ABC
91、以下哪些属于我国近年来的经济政策()A、国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进B、供给侧改革C、结构性去杠杆D、粤港澳大湾区建设答案ABCD
92、家庭资产负债表中的负债主要包括()A、投资性负债B、旅游享受费用C、消费性负债D、自有性负债答案ACD
93、在下列各项中属于客户财务信息的有()A、客户的年龄B、客户的社会地位C、收支情况D、财务结构安排答案CD
94、银行理财产品的主要特点有()A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关答案ABD
95、产生通货膨胀的原因包括()A、货币超发B、币值下降C、物价上涨D、经济、产业结构合理答案ABC
96、在开放经济体系下,一国出现持续国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的理财策略是()A、减少储蓄B、增加外汇配置C、减少股票配置D、增加基金配置答案AD
97、根据组织形式的不同,基金可分为()A、公司型证券投资基金B、契约型证券投资基金C、封闭式基金D、开放式基金答案AB
98、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()A、医疗制度改革深入B、人口老龄化C、中央银行发行央行票据D、互联网普及应用答案ABCD
99、以下哪些属于人寿保险()A、投资连结保险B、养老保险C、年金保险D、重疾险答案ABC
100、根据投资对象的不同,基金可分为()A、开放基金B、债券型基金C、货币市场基金1)、指数型基金答案BCD
101、理财规划是一种向高净值客户提供的综合理财服务,通过全球性的财务咨询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标()A、正确B、错误答案B
102、一定时期内每期都有付款的现金流量,均属于年金()A、正确C、3%D、8%答案A
7、()是家庭理财中最重要的资产,因为它们是实现家庭财务目标的来源A、流动资产B、投资资产C、个人资产D、自用资产答案B
8、中国家庭理财保守体现在()A、超前消费B、不重视保险C、将大量资金存入银行D、将大量资金投入股市答案C
9、综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力,需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识,因此必须由专业的理财从业人员来进行操作下列哪一项没有体现其专业性()A、参与人员的专业要求B、分析方法的专业要求C、建议书行文语言的专业要求D、规划的专业要求答案D
10、张小姐在银行存入5万元,银行利率为5%5年后取回,那么连本带利的终值是()577881597755977563814答案D
11、对于时下社会上流行的“月光族”来说,最需要进行的是()A、消费支出规划B、现金规划C、保险规划B、错误答案B
103、指数基金通常是权益类被动投资的首选工具()A、正确B、错误答案A
104、社会保险属于强制保险,商业保险属于自愿保险()A、正确B、错误答案A
105、注重“节流”,靠省钱来增加财富如少一些购物,少一些生活支出,少一些朋友聚会等,是富人思维()A、正确B、错误答案B
106、保险标的可以分为两大类财产及相关利益、人的身体和寿命()A、正确B、错误答案A
107、封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系()A、正确B、错误答案A
108、整存整取利息的计算分为三种情况,即到期支取,过期支取和提前支取()A、正确B、错误答案A
109、零存整取适用各类储户参加储蓄,尤其适用于高收入者生活节余积累成整的需要()A、正确B、错误答案B
110、递延年金没有第一期的支付额()A、正确B、错误答案AD、投资规划答案B
12、我国理财行业对应的法律体系最高法律为?()A、《中华人民共和国信托法》B、《商业银行理财业务监督管理办法》C、《商业银行理财子公司管理办法》D、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》答案A
13、理财规划首先考虑的因素是()A、收益B、风险C、发行机构D、规模答案B
14、下列属于商业银行的是()A、中国人民银行B、中国银行C、国家开发银行D、中国农业发展银行答案B
15、家庭理财是一种综合性金融服务,应按照客户的目标和需求来选择适当的金融工具,构建()的投资组合,并不是简单的理财产品的推销A、个性化B、差异化C、同一化D、多样化答案A
16、对于客户的中期投资目标,应()A、主要考虑投资的成长性,可考虑采用具有税收效应的投资产品B、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损C、视具体目标而确定投资策略D、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损的概率也会更大答案D
17、以12%的名义年利率投资5000元,每季度复利计息,5年后本息共为A、
1100.5元B、
9030.5元C、
9800.5元D、
1250.5元答案B
18、下列不属于理财从业人员初次面谈的主要任务的是()A、了解客户的财务目标B、向客户提出全面收集家庭信息的要求C、了解客户的投资偏好D、向客户解释个人理财的作用、风险和目标答案B
19、已知(P/F10%2)=
0.826某投资者希望两年后有一笔价值16000元的存款,假设年收益率为10%则现在该投资者应该投入()12000元13216元13739元14378元答案B
20、当家庭的资产负债率低于()的时候,家庭发生财务危机的可能性较小A、30%B、50%C、40%D、20%答案B
21、运用家庭理财“72定律”计算,如果现在存入银行25万元,利率是每年4%每年以复利计息,那么()年后,银行存款总额会变成50万元A、18B、16C、20D、22答案A
22、下列属于富人思维的是()A、目光短浅,急功近利B、幻想多于行动C、崇尚“不行动就不会成功”的理念D、注重“节流”答案C
23、下列不属于理财产品可能产生费用类型的是A、申购费B、赎回费C、认购费D、顾问费答案D
24、宋先生在政府机关工作,2006年他向银行申请了30年期30万元贷款利率为6吼若宋先生采用等额本息还款法来还贷,则他的每月还款额为mo1799196714772333答案A
25、一般情况下,市场利率上升,股票价格将A、上升B、下降C、不变D、盘整答案B
26、我国理财行业发展过程经历了哪几个阶段?A、
一、萌芽阶段;
二、起步阶段;B、
一、萌芽阶段;
二、起步阶段;
三、发展阶段C、
一、开始阶段;
二、起步阶段;
三、发展阶段D、
一、萌芽阶段;
二、起步阶段;
三、成熟阶段答案B
27、已知P/F5%5=
0.7835;F/P5%5=
1.276;F/A5%5=
5.526;A/F5%5=
0.18097;A/P5%5=
0.23097;P/A5%5=
4.329银行利率为5%如果杨小姐想5年后取回5万元,那么现在需要存入40150389903917541779答案C
28、投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险答案C
29、个人理财与公司理财的根本区别在于()A、公司理财要编制财务报表,个人理财无需编制财务报表B、个人理财有理财目标,公司理财没有理财目标C、财务活动复杂性不同D、服务对象不同答案D
30、医疗保险中不包括()A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险答案C
31、招商银行在2002年推出的()业务,真正拉开了国内个人理财业务的竞争序幕A、“金葵花理财”业务B、“金太阳理财”业务C、“金阳光理财”业务D、“金种子理财”业务答案A
32、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()的目标更倾向于实现客户财产的增值A、现金规划B、保险规划C、投资规划D、财产分配与传承规划答案c
33、在出现某些突发和重大情况时,需要对理财方案进行不定期评估和调整,下列选项中不需要进行评估的情况是()A、客户自身情况的突然变动B、宏观经济政策、法规等发生重大改变C、理财从业人员发生重大家庭变故D、金融市场的重大变化答案C
34、如在银行存款10万元,年利率是4%大约经过多少年能增值为20万元?()A、13年B、15年C、18年D、20年答案C
35、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属答案C
36、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是()A、年龄B、性别C、职业D、体格答案C
37、以下哪种资产是投资资产()A、家庭正在居住的唯一住房B、用以出租的投资房产C、家庭使用的小轿车D、以上都不对答案B
38、下列关于客户档案管理的原因的描述错误的是()A、理财规划过程中的许多客户资料、信息可以作为公司和理财从业人员的经验加以总结和归纳,供以后的工作中研究交流学习B、如果以后发生了针对理财从业人员或者所在金融机构的法律纠纷,这些资料就可以作为有力的证据,从而使理财从业人员和所在机构能免于承担应有的法律责任C、这些真实而详细的信息、记录,都是理财从业人员不断加深对客户的了解、提升理财从业人员服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持D、这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承诺,理财从业人员或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程相关的重要信息答案B
39、原中国银行业监督管理委员会2005年颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对个人理财业务作出如下定义”()业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、投资顾问等专业化服务,以及商业银行以特定目标客户或客户群为对象,推荐销售投资产品,理财计划,并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动”A、证券投资B、投资顾问C、个人理财D、私人银行答案C
40、()是整个理财规划中最实质性的一个环节A、理财目标的确定B、理财方案的执行C、理财方案的回访D、理财方案的制定答案B
41、支出形成费用或成本,而延期收入形成的是()A、资产B、负债C、收入D、费用答案A
42、家庭负债比率等于()除以总资产A、自用负债B、投资负债C、总负债D、消费负债答案C
43、编制当前现金流量表时,现金流量表中与收入和支出有关的项目,例如工作收入、生活支出、投资收益、资本利得、利息支出、保费支出,可以从本期中得到A、资产负债表B、现金流量表C、收支储蓄表D、以上都不对答案C
44、是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表答案C
45、安全性最高的有价证券是A、国债B、公司股票C、金融债券D、企业债券答案A
46、已知P/F5%5=
0.7835;F/P5%5=
1.276;F/A5%5=
5.526;A/F5%5=
0.18097;A/P5%5=
0.23097;P/A5%5=
4.329那么张小姐在银行存入5万元,银行利率为5%5年后取回,那么连本带利的终值是638145977557788155125答案A
47、根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,家庭金融理财是指为合理利用家庭财务资源、实现而制定并执行财务策略的过程A、人生目标。