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抵押物转让中的利益衡量与制度设计方案关于抵押物通常认为抵押人可自由处分,但抵押物的转让与通常物的转让不一致需要顾及到抵押权人利益的保障我国正在起草物权法各个版本的建议稿对抵押物转让这一问题做了不一致的制度安排而且都与我国现行的担保法及《最高人民法院关于使用〈担保法》若干问题的解释》(下列简称“司法解释”)的规定不尽相同这些差异根源于对抵押权追及效力与转让价金物上代位的不一致认识不一致的立法模式会导致抵押人、抵押权人与受让人之间利益分配的差异我国物权法毕竟应采取何种抵押权制度以平衡这三者的利益分配并努力促进实现抵押物转让制度所承载的物权法的基本价值目标本文试图对此问题进行深入探讨,以寻求较为公平妥善的解决方案
一、抵押物转让的立法例及其比较考察当前大陆法系的立法例除我国担保法之外大都不对抵押物的转让做出限制我国有关司法解释、学说理论与最近的物权法建议稿中也都主张取消对抵押物转让的限制但是就抵押物转让的具体制度安排而言大陆法系国家不尽相同而我国担保法的做法更是独树一帜抵押物转让所涉及的所有当事人之间的利益平衡问题而言,涤除制度的效果并不十分理想.价金物上代位制度与利益平衡价金物上代位制度之因此能够提供利益平衡,是由于抵押权人不是通过追及效力获得保障而是通过将其支配权的客体从物转移到价金来实现的因此受让人就能够排除追及效力的影响,获得对抵押物的完全权利从而不需要借助于其他途径来对其利益予以特别保护实现平衡的关键在于抵押人在追及效力制度中所获得的额外利益被取消了,他不能够通过抵押物的转让实现担保债务到无担保债务的蜕变获得资金利益而仍然受到抵押权的制约尽管如此在一个各方利益都得到平等对待的场合下,抵押人并不是一无所获在理性转让抵押物的场合抵押人能够确定的获得他所能期待的合理利益由此,价金物上代位制度实现了各方当事人之间的基本的利益平衡但是价金物上代位在利益平衡上的表现也并不完美由于此制度下的利益平衡受到价金因素的制约,抵押物转让价金的高低将会直接影响到抵押权人利益的实现抵押物转让制度应当优先考虑押权人的利益若价金不足以清偿抵押权人的债权时依然坚持价金物上代位抵押权给债权人带来的安全性就会丧失动摇整个抵押权制度的正当性基础.小结比较上述两种制度追及效力尽管能为抵押权人提供保障,但传统立法为平衡第三取得者的利益不得不限制追及效力的行使从整个制度架构来看,传统立法客观上反而将重心放在了抵押人利益的保护之上相反,价金物上代位制度则能够去除对抵押人的不当保护,实现三者利益的平衡但单纯依靠价金物上代位同样有其自身局限所在,这也是我国担保法无法解决的问题因此,从利益平衡的角度考虑应当发挥价金物上代位的优点再尝试通过追及效力来弥补其局限性实现制度的最优组合
(二)物尽其用抵押权制度属于物权法的范畴,物权法制度的价值“在使其利甩而不在使其所有亦即法律因此保护所有权者乃期其充分利用,以发挥物之效能,而裕社会之公共福利”
(13)因此,抵押物转让的意义不在于转让本身而在于抵押物的转让有助于抵押物效用的发挥通过流转实现抵押物的保值与增值在促进个人利益增加的同时促进社会利益的提升,与物权法所希冀的“物尽其用”的价值目标相契合那么,以抵押权追及效力为主导的传统立法与以价金物上代位为主导的立法模式何者更能促进“物尽其用”价值的实现呢?.抵押物的流通一个正常的经济制度下,财产的流通性或者日财产权的让与性是健康的社会范围的经济流转所必需的,也是财产权名符事实上甚至增值的前提与表现
(14)关于抵押物的流通可能性有人认为:在代位主义下,抵押权人转让抵押物的价款要么提早向抵押权人清偿要么提存,自己却不能利用,除非抵押物转让的价金大大高于所担保的债权否则转让抵押物根本无利益可言因止匕,抵押人不可能转让抵押物转让与市场经济的流通观念不符;而在追及效力下抵押物能够转让同时所得价金由其支配满足其融通资金的需求也使市场得到流转
(15)这种观点有一定的合理性但并不全面这是由于:首先追及效力的存在会对抵押物的流通性构成障碍抵押权的追及效力的存在,使受让人总是担心将来债权人的债权未得到实现之时其受让的抵押物有被变卖求偿的风险“第三取得者的地位如为债务人是否清偿债务所左右则其权利状态显然不安定,由此也就会使得无人愿意买受抵押不动产从而令抵押不动产的流通受阻”[16)因此,传统立法又建立了涤除权制度,但值得注意的是这种安排尽管能够让受让人尽其所能充分发挥物的效用,而不用顾忌将来受让抵押物被变卖的风险,但这种安心是以取得对债务人的一个无担保债权为代价的通常受让人选择涤除抵押权是出于对债务人信用的不信任或者者债务人已然不可能履行债务在这种预设的分析下受让人很可能丧失购买抵押物的积极性事实证明,在抵押物权登记制度已经较为完善的情形下涤除权的保护根本无法有此助动力在法国涤除制度几乎已经不被使用了[17)其次价金物上代位制度与抵押人转让抵押物的积极性并不存在必定的对立关系
(1)当抵押物对抵押人而言无实际价值时,抵押物可能会转变成抵押人的累赘甚至是额外的负担,抵押物的流转能够让他摆脱抵押物附加的负担从而增加其消极利益;
(2)在抵押物的平均物价呈下降趋势情形下假如抵押人保留抵押物至抵押权之实现必定要遭受因价值贬损造成的缺失如今他确信倾向于选择最有利的时机转让抵押物保全抵押物的价值不管抵押人还是抵押权人都能从中获益可见就促进抵押物流通而言追及效力与价金物上代位都可能构成阻碍,但这都是为保障抵押权人的利益所致在转让抵押物有助于抵押人自身利益的保全时,流通抵押物是一个理性经济人的选择在此情形下,比较而言,价金物上代位制度更能促进抵押物的流通性.抵押物的利用财产流通的可能性只是增加“物尽其用”实现的机会,但流通与否并不必定导致物尽其用目标的实现这是由于,“物尽其用”的实现在于通过资源优化配置让最能利用该物的人去充分发挥物的效用流通能够使物从无用之人流转到有用之人,以此促进“物尽其用”但是假如财产始终掌握在最能利用它的人之手就物尽其用的价值目标而言流通与否没有实质意义抵押物的效用能否得到最佳的发挥应当从抵押人或者者受让人对抵押物的利用能力进行分析首先抵押人不管是设定抵押权保有对抵押物的占有使用还是移转抵押物所有权都有可能达到“物尽其用”的目标
(1)设定抵押权既能满足抵押人对资金融通的需求担保将来债务之清偿又能在抵押权未实现之前继续占有使用抵押物,满足其对抵押物使用价值的需求在设定抵押权之时抵押物通常对其具有实际利用价值,抵押人能充分发挥其效用他才选择保留占有、使用抵押物的权利因此,抵押人往往在抵押物的使用价值不能满足其需求时才考虑转让抵押物不管采取何种制度抵押人转让通常是以其自身利益的得失为根据而并不是为流通而流通
(2)处分抵押物亦是抵押人对抵押物进行利用的一种方式抵押人能够通过转让摆脱无用抵押物的负担或者者避免抵押物价值的贬损从中获得利益但是受让人在购买抵押物时在同等条件下必定选择其他无权利负担的物;即便买卖合同成立受让人也会顾忌追及效力的风险而压低价格抵押人的谈判筹码也会因权利瑕疵而受影响无法获得最有利的价格从而损害其利益价金物上代位制度中基本上不存在这个问题可见在利用这一层面上追及效力对抵押人的利益是构成妨碍的其次受让人购买抵押物有利于发挥物的最大效用受让人购买抵押物的目的在于抵押物对其存在利用价值并希望在利用价值存续的时期内能够最大限度地予以利用并保持对抵押物的占有使用如前所述追及效力的存在使得受让人无法全心投入挖掘抵押物的潜在价值他只能在承担无担保债务与承担风险之间做出选择承认转让价金作为代位物消除抵押权追及效力的困扰受让人在获得抵押物之后就能够尽其所能发挥抵押物的效用,实现物尽其用的价值目标.小结综上所述在发挥抵押物的效用这一层面上,以追及效力为主导的传统立法会对抵押物的流通与利用造成消极影响尽管价金物上代位也可能在一定程度上会打消抵押人转让抵押物的积极性,但这仅存在于抵押人意图通过转让获得一一以损害他人权益为代价一一资金利益的情形下;当不流通将对抵押人的既得利益构成影响时价金物上代位制度能够促进抵押人利益的增加实现资源的优化配置最大限度发挥物的效用
三、以价金物上代位为主导的抵押物转让制度的架构传统意义上的抵押权的追及效力尽管能够给予抵押权人充分的保障,但它并不能充分实现当事人之间的利益平衡也不能很好地促进物尽其用的价值目标的实现而物上代位制度在一定程度上能够弥补追及效力制度的不足因此应当从抵押权的价值权本质出发懂得抵押权的效力建构以转让价金物上代位为主导、抵押权追及效力为补充的抵押物转让制度
(一)物上代位适用的扩展一一转让价金我国担保法与日本民法典的实践已经对传统物上代位的适用范畴做了突破承认转让价金的代位物性质就抵押权的本质属性而言,这种扩展是正当的担保物权是价值权德国民法学家柯拉认为对物的独立权利可分为实体权与价值权两种实体权是以追求物的使用价值为目的、以物的实体为客体的物权;而价值权则是追求物的交换价值为目的、以物的潜在货币价值或者资本价值为客体的物权118〕担保物权是通过确定支配担保物的交换价值为目的的权利属于价值权的范畴〔19〕物对抵押权而言仅仅是一个抽象的存在抵押权期待的不是物的实体本身而是物所蕴涵的交换价值因而抵押权更关注交换价值的实现,这是担保物权与其他物权的差异所在正因如此,“权利标的物虽变化其原有形之态样或者性质,但只要还能维持其交换价值则依抵押权之本质,抵押权之效力能追及至该变形物或者代表物上”〔20〕需要指出的是存在于抵押物之上的交换价值仅在人的关系中才有意义我们通常所说的物的交换价值是对特定人而言的,抵押权人支配的也只是抵押人所拥有的交换价值否则,只要物不灭失交换价值便可永续存在物的交换便可产生交换价值难道抵押权人对这些交换价值都有支配的权利?当然没有在通过正常途径实现抵押权的场合下,抵押权人对变卖后的抵押物不再有任何权利,原因便在于抵押权所支配的交换价值仅是抵押人所拥有的那部分正由于如此在一个抵押物上存在多个抵押权的场合,实现在先的抵押权通过变卖获偿之后其他抵押权人只能支配剩余的价金而不能追及于抵押物表面上看来法律强制变卖有切断追及效力的作用,但实际上这是交换价值的本质使然对抵押人而言,实现交换价值的途径只有通过出售这是由于,交换价值尽管存在于物上但对其支配者而言要真正实现对交换价值的支配而实现目的务必通过变价;否则,交换价值结合于物上无从分离,对抵押权人而言,只是一种期待而已不管是自主转让还是在抵押权实现之时的强制拍卖处分之后,抵押人所支配的抵押物的交换价值已然实现无回复之余地不能人为地否认抵押人通过自主转让抵押物实现交换价值这一客观过程同意抵押物的自由转让也就是说明,如何实现抵押物的交换价值应当是抵押人的自由在转让抵押物之后交换价值既然已经得到实现,抵押权人的支配权也自然转移到交换价值新的载体之上因此,“通过转让所获得的价款能够继续作为担保”,
(21)从而抵押权人对抵押物的追及力也就无从行使总之,将转让所得的价金视为抵押权效力所及的代位物具有正当性基础担保物权的宗旨在于支配标的物交换价值以保障债权的安全不管此交换价值附着在何种载体之上都应继续为担保物权的效力所及
(22)原则上,抵押物转让之后抵押权的效力首先及于转让价金,价金作为代位物担保债权从而排除追及效力的适用当抵押权担保的债权小于抵押物本身的价值时,由于抵押权支配的只是物的一部分交换价值因此只要抵押物的转让能保证抵押权人支配的交换价值的实现不受影响抵押人应能自由决定抵押物转让的价格
(二)追及效力之补充作用抵押权为担保债权而存在,只关注抵押物的交换价值从另一角度而言,抵押物转让价金的多寡便会直接影响到抵押权人的利益这也是价金物上代位的局限所在如今为了保护抵押权人的利益确保抵押权的安全应以抵押权的追及效力为补充在抵押物转让场合,造成抵押权人利益受损的通常有两种情形
1.客观因素——物价变动抵押权实现的时间系属将来,抵押权人只有在担保债权届期未受清偿时,方能实行其担保物权〔23〕物价通常受市场因素的影响起伏不定,在将来特定时刻抵押物的价格高低是当事人所无法操纵的前面已经提到,当抵押物的物价持续下跌时,抵押人可通过转让抵押物保全交换价值这对抵押人与抵押权人而言均是有益无害的但在现实生活中,也不乏物价节节上涨的情形近几年来众多地方的房价便呈现这一趋势抵押物以市场价格转让于第三人之时所得价金可能不足以清偿担保债权抵押权人会认为该抵押物价值会上涨因此不希望抵押人提早出售而希望在抵押物实现之时出售由于抵押权具有对将来的期待性质,抵押权人同意就某抵押物担保债权并不是根据其设定之时的价值而是对将来物价上涨的预期,抵押物在价位较低时转让而有碍于担保物权的实现,显然损害了抵押权人的正当利益在抵押物转让中,抵押权人的利益应当得到优先保护因此在这种情形下应当保护抵押权人的期待利益上述情形下,追及效力能够在一定程度上弥补物上代位对抵押权人保障之不足我们认为在承认转让价金的物上代位性的前提下,应给予抵押权人于将来就债权未实现部分行使追及权的期待权所谓期待权并不是在任何情况下抵押权人都能行使追及权而只能在抵
(一)抵押物转让的国外立法例.以法国为代表的传统立法传统立法以抵押权的追及效力为中心而展开,不动产转让于他人之后,抵押权不因此而受影响,抵押权人于其债权届期未获满足时可追及不动产[1)法国民法典是这一立法模式的代表,该法第2114条规定设定抵押权的不动产不论归何人所有抵押权跟随不动产而存在”该法第2166条还规定“关于不动产已为优先权或者抵押权的登录者不问该不动产转让于何人仍保留其权利,并依债权的顺位或者登录的顺位而取得清偿”12〕但是这种立法对抵押权人的保障却是建立在妨碍交易安全之上的减损了受让人对抵押物的所有权[3)为了缓与这种矛盾法国民法创设了涤除权制度取得抵押物的第三人据此能够在债务人清偿债务或者抵押权人行使抵押权之前以一定代价(通常是取得抵押物的代价)而使抵押权消灭若抵押权人不同意其出价便须承担一定的义务如请求拍卖不动产并保证使所得价款超过第三取得人出价的十分之一,提供担保[4)意大利、瑞士等国家基本上也都使用了这样的立法例
(5)可押权实现之时抵押物的市场价格确实高于转让时的价格,扣除履行变卖的费用与先前支配的价金仍能填补剩余债权时方能行使因此与抵押权人的追及权相对应受让人在物价并未上涨或者者稍许上涨尚不能支付履行变卖费用时得行使抗辩权对抗抵押权人.主观因素一一抵押人与受让人相互串通低价转让抵押权人支配的是抵押物的交换价值,价金成为代位物的原因在于它是抵押人实现抵押物的交换价值的变形但是交换价值是否实现并不仅以转让为推断标准交换价值是一种使用价值与另一种使用价值相互交换的数量关系或者比例是相对价值商品交换价值量的大小,受到各自生产上耗费的劳动量、市场上的供求关系、产品的效用等多元因素的影响[24)因此,交换价值的实现应当符合正常的市场规律即交换价值实现与否,应当以抵押物是否以当时的市场价格正常转让为标准抵押权人支配的交换价值的实现与否,应当考察抵押物转让的价格是否公平当抵押人与受让人相互串通受让人明白或者者应当明白转让价格低于正常价格仍取得抵押物损害抵押权人利益时,假如抵押权人仍只能对转让所得价金进行支配而无法行使抵押物的追及力,势必不能保障抵押权人的正当利益显失公平因此如抵押物在转让过程中,因抵押人与受让人的原因导致抵押权所支配之交换价值未得到充分实现,抵押权人就未实现部分的交换价值仍保留对抵押物的追及效力比如,受让人与抵押人串通,以转让行为来躲避债务就应当同意追及力的存在但是追及效力不得对抗善意第三人,即受让人若不知为抵押物(如抵押物未登记且抵押人未告知),或者不知转让市场价格而受让抵押物则能够对抗抵押权但是第三取得人通过无偿赠与取得抵押物的则不能对抗抵押权的追及效力
(三)价金代位物支付的程序规制.程序规制的意义通常价金若交付给债务人或者第三人与通常财产相混与后便会丧失其特性,导致抵押权效力无法追及
(25)因此要保证抵押权对代位物的直接支配务必将代位物特定化与抵押人的通常财产相区分我国担保法第49条尽管规定了转让价金应当清偿或者者用于提早清偿,但没有对如何提存或者者清偿进行规制尽管抵押人在转让时有通知抵押权人的义务,但若抵押人拒绝提存或者者清偿,抵押权人也无能为力如今,抵押权人只能请求抵押人返还其出售的价款,而不能直接支配抵押物作为物权的抵押权转化成了债权这大大降低了对债权人的保护效力126)尽管法条中“应当”之类的措辞能够使当事人的利益受到司法的保护,但程序规制的欠缺不可避免地导致抵押权人维权成本的增加,且假如抵押人肆意挥霍所得转让价金,抵押权人对附着在价金之上的交换价值的支配甚至可能无法实现因此对物上代位做出程序上的规范是十分必要的.程序规制的立法例比较物上代位制度在许多国家都存在,只是代位物的范围有所差异这些国家的立法从保护抵押权人利益的角度出发对代位物的支付进行了严格的规定德国民法对保险人支付作为代位物的保险金的行为规定如下1)对登记簿上之抵押权人发出事故发生之通知(该通知由保险人或者被保险人为之均可);2)通知后通过1个月,如通知不能时则事故发生后1个月,保险人得单独向抵押人给付因保险人现实给付而消灭其责任这种给付应视为有抵押权人之默示同意在上述期限内,抵押权人提出异议时,保险人不得向抵押人为给付只能以提存方式免除其债务[27)瑞士法规定,到期的保险金额经全体不动产担保物权人同意始得交付于被保险的土地的所有人,但是如土地所有人提供相当担保后,以回复担保物为目的,保险金仍可交付于土地所有人[28)意大利、法国等国也有类似的规定可见,上述国家在具体程序的规制上是完全不一致的,但都对保险人课以义务在其支付代位物时应当履行通知的义务获得抵押权人的同意否则不能先行支付于抵押人但是,只有在第三人明白或者者应当明白抵押之情事方应履行此种义务[29)另外,日本民法认可转让价金作为代位物其代位权乃以对代位物的扣押为核心,明确规定在支付代位物之前应当由抵押权人对代位物进行扣押,当代位物被扣押时不论其表现形态如何抵押权人取得的都是一种对代位物的支配权
(30)国外立法例大都对代位物的支付做了程序规制,将代位物在落入抵押人之手前予以特定化这样就能够使抵押权人获得对代位物的直接支配权防止抵押人滥用代位物损害抵押权人的利益.程序规制的设计在承认转让所得的价金作为抵押权支配的代位物的情形下,受让人获得了免受追及力侵扰的权利但是从利益平衡的角度受让人也不能免除其作为知情人理应承担的义务因此对明白或者应当明白抵押事实的受让人在支付价金代位物时应当进行程序规制对其课以一定的义务第一,当受让人支付抵押物的价金时应当通知抵押权人获得抵押权人同意方能向抵押人直接支付价金;在抵押权人不一致意的场合能够直接向第三人提存;至于抵押权人能否就价金提早清偿其债权,则需得到债务人的同意第二假如受让人不履行此义务则受让人应承担责任,抵押权人仍可追及于转让后的抵押物;受让人能够通过涂销权消灭抵押权并向债务人追偿;受让人也可因债务人与抵押权人达成提早清偿或者者向第三人提存的协议而消灭抵押物上的抵押权31四小结抵押物转让制度,应当充分考量当事人之间的利益平衡与实现“物尽其用”的价值目标这两个问题价金物上代位在理想状态下能够实现各方当事人利益的平衡并理性地促进物的效用的最大发挥;而追及效力能够在特殊情况下弥补价金物上代位对抵押权人利益保护之不足保护抵押权制度的稳固性与安全性从而避免使抵押物转让成为威胁抵押权制度安全性的一个漏洞,巩固抵押物转让的正当性基础
四、对物权法草案的评析物权法的制定正如火如荼地进行,学者们提出了多个物权法的建议稿其中,以梁慧星教授主持的建议稿、王利明教授主持起草的建议稿、全国人大法工委2002年12月出台的民法典草案与2004年8月出台的物权法草案影响最大全国人大2002年12月出台的民法典草案中的物权法编继续沿用了担保法第49条的规定在此不再赘述其他三个草案都取消了对抵押人处分不动产抵押物的限制,同意抵押物的自由转让但是对转让之后当事人之间法律关系的安排三稿采取了不一致的态度一梁慧星教授主持的物权法草案建议稿梁稿第326条规定”不动产抵押权设定后抵押人能够转让抵押物或者者在抵押物上设定新的抵押权,抵押权人的权利不因此而受影响”第327条规定“取得抵押物所有权的第三人能够代替债务人清偿抵押担保的全部债务而消灭抵押权取得抵押物所有权的第三人,能够提存抵押担保的债务金额而请求消灭抵押权”第319条规定“抵押权的效力及于因抵押物毁损、灭失所取得的代位物负有给付代位物义务的人,由于恶意或者者重大过失向抵押人为给付的,其给付对抵押权人不发生效力”32可见梁稿采纳了担保法司法解释的观点梁稿采抵押权登记生效主义,即“抵押权自抵押登记之日设定”,对登记的抵押物,抵押权的效力不因抵押物的转让而受到影响,且受让人能够通过代位清偿消灭抵押权但代位清偿相较于传统立法中的涤除权对受让人的利益保障更为弱化[33)根据建议稿的规定,抵押权人的利益与抵押人的利益在通常情况下都不可能受到影响,惟独受让人应当承担不利益这一制度安排连续了抵押权追及效力的弊端且没有采取传统立法中的涤除权制度予以适当平衡并不可取
(二)王利明教授主持的物权法草案建议稿王稿第405条规定“抵押人经抵押权人同意转让抵押物的转让抵押物的价款向抵押权人提早清偿所担保的债权或者者向与抵押权人约定的第三人提存抵押人未经抵押权人同意而转让抵押物或者者抵押物依法被继承的抵押权不受影响抵押物的取得人能够代替债务人清偿其全部债务,使抵押权消灭;也能够提存抵押担保的全部债务金额而请求消灭抵押权因转让而取得抵押物的受让人有权请求抵押人除去抵押权代债务人清偿债务的受让人能够向抵押人追偿未经登记的抵押权不得对抗受让人因转让抵押物而给抵押权人造成缺失的,由抵押人承担赔偿责任”〔34〕王稿以“抵押权人同意”与否这一主观标准作为分配三方当事人利益的基础在抵押权人同意的场合此稿沿用担保法第49条,抵押权的效力及于转让价金而消灭抵押权的追及效力,但不对受让人课以物上代位物义务人应承担的有关的义务在未经抵押权人同意的场合则沿用司法解释的规定抵押权追及效力不受影响依此标准能够看出,王稿的出发点在于保护抵押权人的利益不受抵押物转让的影响此稿亦未采与日本、法国相类似的涤除权制度而是采取与梁稿一致的代位清偿制度消灭抵押物上的抵押权从总体上来说王稿的主观标准的划分尽管在一定程度上缓与了三者之间的利益冲突;但事实上采追及效力还是价金物上代位的主导权是掌握在抵押权人的手中通常而言,抵押权人只有在自己的利益未受影响的前提下才会做出同意的意思表示因此在抵押权人不一致意的场合或者未提请抵押权人同意的场合追及效力引发的弊端仍然存在可能会在一定程度上损害受让人的利益
(三)全国人大的物权法草案修改稿其第216条规定⑴抵押期间,抵押人转让抵押物的所得的价款应当向抵押权人提早清偿所担保的债务或者者向与抵押权人约定的第三人提存超过债权数额的部分归抵押人所有不足部分由债务人清偿
(2)转让抵押物的价款明显低于其价值的抵押权人能够要求抵押人提供相应的担保,抵押人不提供的或者者转让的价款未按照前款规定清偿、提存的,抵押权对受让人继续有效,但不得对抗善意第三人”此条规定取消了我国现行担保法对转让的限制,原则上确立了转让所得价金得作为代位物的地位而且与担保法完全抛弃追及效力的作用不一致此稿以债务人的行为作为标准划分了价金物上代位与抵押权追及效力的适用范围.债务人是否就取得价金用于提早清偿或者者提存这要紧是由于没有对价金代位物支付进行程序规制所致这种方式与对受让人在支付价金时课以一定义务取得抵押权人同意的制度安排相比对抵押权人的利益没有太大差别,但却不利于对受让人的保护,同时有包庇恶意的抵押人的嫌疑,由于其得以摆脱抵押人的地位而转变为受让人的通常债务人这事实上是将受让人的利益受制于债务人或者者是抵押人的道德风险而不是由其自己的行为来操纵自己的风险显然有失公平.抵押人恶意低价转让抵押物,债务人是否提供相应担保在抵押人与受让人恶意串通的场合,法律没有直接给予抵押权人追及力,而是设置了一个前置条件一一提供相应担保这点对抵押权人或者者抵押人而言可能并无太大的影响,但是将债务人的通常财产升格为担保财产这会影响到其他通常债权人的权利的实现况且本来就无保护恶意受让人的必要应当直接规定抵押权的追及效力,使民事主体为自己行为负责,保护其他通常债权人的利益总的来说此稿克服了担保法第49条对抵押权人保护不利的弊端建构起以价金物上代位为主导、追及效力保障为补充的抵押物转让制度,但是由于欠缺程序的规制可能造成价金物上代位适用的现实障碍从而只能回复到追及效力适用为主导的情形
五、结语财产流转方能实现财产的保值与增值合理的抵押物转让制度的设计可有效地促进抵押物的流转理性的经济人均从利益最大化的角度安排自己的行为对各当事人的利益作出妥当的法律安排其根本目的在于促进资源的优化配置充分发挥物的效用在法律中首先明文规定立法目的是中国立法的惯例概览目前我国学者与法工委起草的物权法草案无不在首条阐明物权法是“为了保护民事主体的合法权益,保护社会经济秩序,促进社会主义现代化建设,[35)却均未将“促进物之效用的发挥”这一物权法的基本价值予以明示相较于“社会经济秩序”云云,将“促进物之效用的发挥”作为物权法的基本宗旨予以明确规定更具指导意义抵押物转让的制度设计如此,物权法的其他制度亦是如此这是我们在制定物权法中应当加以深思的见,传统抵押物转让制度的架构能够简单概括为:承认追及效力对抵押权人利益的保障,同时给予受让人以涤除权适当平衡两者之间的利益分配不均
2.日本立法日本民法典总体上继承了传统立法的要紧内容,但在承认抵押权的追及效力之余又认可抵押物转让价金作为代位物价金亦为抵押权效力所及这种“双重主义”立法模式使其成为一个特殊的“异类”传统立法中的“物上代位”仅指“抵押权、质权于其标的因毁损灭失得受赔偿金时得对此赔偿金取偿,即其效力及于代替担保标的物之物之上”16)代位物通常只限于抵押物绝对毁损灭失时的赔偿金有的时候包含租金,但绝不包含转让价金但日本民法典给予了抵押物转让价金代位物的地位该法304条关于先取特权(抵押权有关制度适用此条)规定1)先取特权对债务人因其标的物变卖、租赁、灭失或者毁损而应受的金钱或者其他物,亦可行使但是,先取特权人于支付或者交付前应实行扣押2)关于债务人于先取特权标的物上设定物权的对价,亦同17)日本抵押物转让制度的架构能够简单概括为承认抵押权的追及效力又承认价金物上代位,以此保障抵押权人的利益;同时也给予受让人涤除权适当平衡利益冲突另外价金物上代位也是对受让人的一种保障但是否采取物上代位的主动权在抵押权人之手[8)综合考察要紧大陆法系的立法例,能够看出传统立法所主张的以追及效力为主导的抵押物转让制度仍然占据了主流地位即便在价金物的代位制度上有所创新的日本学界也是如此
(二)我国抵押物转让制度的沿革及其问题我国立法对抵押物转让的规定经历了从严格限制到绝对自由的进展过程最早在1988年制定的《最高人民法院关于贯彻执行〈民法通则〉若干问题的意见(试行)》中规定未经债权人同意的抵押物转让行为无效在1995年出台的担保法中修正了这种“严格限制”的不当做法将条件放宽该法第49条规定“抵押期间抵押人转让已办理登记的抵押物的,应当通知抵押权人并告知受让人转让物已经抵押的情况;抵押人未通知抵押权人或者者未告知受让人的转让行为无效转让抵押物的价款明显低于其价值的,抵押权人能够要求抵押人提供相应的担保;抵押人不提供的不得转让抵押物”可见两种情形会导致抵押物转让无效:其一是抵押人未通知抵押权人或者告知受让人;其二是转让价格明显低于事实上际价值时,抵押人未应抵押权人请求提供相应担保但是最高人民法院于2000年施行的担保法司法解释则完全取消了对已登记的抵押物的转让效力的限制该解释第67条规定“抵押权存续期间,抵押人转让抵押物未通知抵押权人或者者未告知受让人的假如抵押物已经登记的,抵押权人仍能够行使抵押权;取得抵押物所有权的受让人能够代替债务人清偿其全部债务,使抵押权消灭受让人清偿债务后能够向抵押人追偿”这种抵押物转让不受限制的理念是值得确信的,由于抵押权的设定并没有剥夺抵押人对抵押物的处分权关于不妨碍抵押物的交换价值的处分或者者用益的行为没有加以干涉的必要[9目前这两个规则都具有法律效力,但两者在抵押权追及效力与价金物上代位这两者的取舍上采取了截然相反的做法担保法希望通过给转让附加条件来保障抵押权人的利益而没有考虑追及效力在这方面的作用,几乎全然抛弃了抵押权的追及效力,即便在同意抵押物转让的场合也没有给予抵押权人对抵押物的追及力,而是规定抵押物转让所得的价金应当用于提早清偿债务或者者向约定的第三人提存这一做法类似于日本的价金物上代位制度也就是说担保法中的抵押物转让制度是以价金物上代位为主导与传统立法以追及效力为中心的做法不一致而担保法司法解释采取的办法则与占据主流的传统立法保持一致明确承认抵押权的追及效力,并在此基础上取消了对抵押物转让的限制其中没有涉及到任何关于转让价金的问题但司法解释没有规定与法国、日本等传统立法类似的涤除权受让人仅在代替债务人清偿全部债务后才能消灭抵押权从法条的字面意义懂得尽管这两个规定大相径庭,但尚不至于发生适用上的冲突这是由于,担保法的规定适用于抵押人做出通知与告知的情形,司法解释则适用于抵押人未为上述行为的情形表面上来看两个规定各得其所但事实上却隐藏着一个严重的诚信悖论通知与告知能够视作为抵押人诚信的表现抵押人若为此诚信行为,则适用担保法根据该法第49条第3款抵押人转让抵押物所获的价金应当向抵押权人提早清偿或者者向与第三人约定的第三人提存这样其转让所得的价金就不能享受资金融通的利益相反,抵押人若不为诚信行为则适用司法解释,抵押权人为了保护自己的权利能够对抵押物主张追及力但是该规则没有提及价金的处理这意味着抵押人所获得的价金由其支配显然相关于履行通知或者者告知义务而言抵押人更能从不履行该义务中获得利益也就是说,“抵押人在诚信的情形下则为较重的法律负担,[10)有悖常理
二、抵押物转让与物权法的制度理念构建妥当的抵押权转让制度务必考虑两大基本问题:其一如何在抵押权人、抵押人与受让人之间实现利益平衡在尊重抵押人处分权的同时尽量使抵押物转让对抵押权人的利益不构成威胁并只是度损害抵押物受让人的利益,以缓与各方当事人间的利益冲突其二,如何达到“物尽其用”的价值目标,使抵押物当前使用价值与将来交换价值的利用达到完美结合
(一)当事人之间的利益平衡.当事人之间的基本利益关系首先应当考虑抵押权人利益的保障这是由于设置抵押权的根本目的是保护抵押权人的利益,假如偏离了这一基本目标,抵押权制度就会失去存在的意义,也将会使抵押物转让制度失去存在的妥当性基础但是在坚持抵押权人利益优先保护的同时不能忽视对抵押人与受让人利益的尊重事实上不一致的制度安排的差异要紧在于对“牺牲何者的利益来保障抵押权人”这一问题的回答不一致传统立法通过追及效力牺牲受让人的所有权来保障抵押权人而价金物上代位则通过牺牲抵押人对价金的支配来保障抵押权人只是在传统立法中,受让人牺牲的利益能够通过向债务人追偿而得到弥补类似地,在价金物上代位制度中,通常情形下抵押人自己承担本应承担的责任而受让人能够获得完整的所有权.利益平衡在传统立法中的表现显然绝对的追及效力对抵押权人的利益保护是最为充分的但是抵押物的受让人则因此处于不利的地位因此传统立法要紧通过涤除制度的建构来“适当地平衡债权人的利益与取得者的利益”111但由于涤除制度本身的缺陷,这种利益平衡机制是很受局限的1涤除制度的平衡机制在法国、日本等传统立法的涤除制度中,受让人享有涤除权能够在抵押权人实现抵押权之前提出一个涤除金额假如抵押权人同意涤除金额则可消灭抵押物上的抵押权效力假如抵押权人不一致意涤除金额则能够申请拍卖但是,抵押权人务必以高于涤除金额的增价为底价进行拍卖法国与日本都规定增价的幅度为10%以上同时,抵押权人应当提供相应增价的担保在拍卖流产时,抵押权人承诺自己买受抵押物可见通过涤除权的行使受让人能够排斥抵押权的追及效力,从而获得“完整”的所有权这在一定程度上平衡了抵押权人与受让人之间的利益冲突2涤除制度在利益平衡中的缺陷但这种看似平衡各方利益的做法,实际上是以损害抵押权人与受让人的利益为代价的它只是将追及效力导致受让人承担的不利益的一部分转嫁给了抵押权人对抵押权人而言,除非承受上述种种因涤除产生的风险,[12)否则可能因涤除金额过低而使一部分担保债权无法实现沦为普通债权人;有的时候即便是获得正常的价金也可能因物价波动的影响无法完全实现其债权丧失期待利益对受让人而言,即便其通过涤除制度消灭了抵押权的追及效力这部分涤除金额的缺失仍只能通过向债务人追偿获得补救通常而言涤除程序的行使往往是由债务人不清偿债务所致故如今受让人获得的对债务人的债权是一个没有担保且可能难以实现的债权可见涤除权所能达到的平衡在实质上是将可能遭受的不利益在抵押权人与受让人之间进行分配止匕外,涤除权的功能局限于平衡债权人的利益与受让人的利益,没有考虑抵押人的利益得失问题关于抵押人而言其通过设定抵押与出售抵押物两个行为获得了两份资金利益同时通过转让行为,抵押人承担的责任从一个担保债权转变成为一个无担保债权转让抵押物成为了抵押人解除其担保责任的合法途径在追及效力发挥作用的情形下抵押人在抵押物转让过程中获得了利益其无需支付对价便可获得此种优待显失公平可见涤除权制度局限性的根源在于,它简单地撇开了抵押人孤立地考虑其他两者之间的利益分配问题,只关注抵押权人与受让人之间的纠葛,在不利益的分配中免除了抵押人的责任,最终导致了“鹉蚌相争,渔翁得利”的结果因此就解决。